国际银行监管改革对我国银行业的影响.docx

国际银行监管改革对我国银行业的影响【内容提要】伴随金融危机而来的是新一轮金融监管力度的加大，中国银行业监管当局深入参与了巴塞尔委员会主导的本轮银行监管制度改革。本文认为，国际银行监管改革主要呈现出四方面趋势：微观监管与宏观审慎统筹兼顾、资本监管和流动性监管同等重要、银行监管的“质”与“量”同步提升、银行内部约束与外部监管有机结合。中国银行业监管当局和银行业应密切关注国际银行监管改革对我国银行业的影响，调整监管政策和经营模式，增强银行体系的稳健性和国际竞争力。The financial crisis is followed by the enhancement of financial regulation. China's banking authorities have been deeply involved in the reform of the international banking regulation under the framework of Basel Committee of Banking Supervision. In this paper, the author points out four trends of the international banking regulation reform:(1)marrying micro-prudential regulation to macro-prudential supervision;(2)attaching equal importance to capital regulation and liquidity regulation;(3)promoting both the quality and quantity of banking supervision; and(4)combining the internal constraints of commercial banks with external regulation from the banking authorities. Both the banking authorities and the banking sector in China should pay close attention to the implications of the international banking regulation reform on China's banking sector and adjust supervisory policies and business models in order to strengthen the resilience and international competitiveness of China's banking sector.【关 键 词】宏观审慎监管/资本监管/流动性风险/杠杆率/薪酬机制????Macro-prudential Regulation/Capital Regulation/Liquidity Risk/Leverage Ratio/Compensation SchemeEE31UU1676773????中文分类号：F831　文献标识码：A????这场席卷全球的金融危机凸显了现行金融监管框架的缺陷，为改进金融监管提供了重要契机。巴塞尔委员会作为银行监管国际标准的制定机构，正在对银行监管制度进行全方位改革。2009年2月和9月，巴塞尔委员会先后公布了银行监管改革的总体战略和框架性文件，2009年12月发布了《增强银行体系稳健性》和《流动性风险计量、标准和监测的国际框架》(征求意见稿)，标志着全球主要经济体就银行监管改革达成重要共识。按照G20领导人匹兹堡峰会的声明，2012年底各成员国开始实施新的银行监管制度。总体来看，国际银行监管改革主要呈现出四方面趋势：微观监管与宏观审慎统筹兼顾、资本监管和流动性监管同等重要、银行监管的“质”与“量”同步提升、银行内部约束与外部监管有机结合。虽然我国银行体系经受住了本轮金融危机的考验，表现出较强的抗风险能力，但这并不表明我国银行监管完美无瑕。认真总结国际银行监管改革的经验和良好做法，对于提升我国银行监管的有效性、更好地发挥银行体系为实体经济对冲风险和配置资源的核心功能具有重要意义。????一、微观监管与宏观审慎统筹兼顾????长期以来，银行监管当局主要关注单个银行的稳健性，防止和避免单家银行因经营不善和过度承担风险而倒闭，通过增强单家银行的抗风险能力实现银行体系稳定。侧重于微观层面的监管基于这样一个基本假设：任何单家银行作为市场中的个体，其行为不足以影响宏观经济，资产价