第01章 理财规划与设计概述.pptVIP

第一章理财规划与设计概述 1.1.1理财与理财规划 1、理财的概念 广义的理财可以理解为“人生一个大的财务计划”，它是在人生不同的生命周期阶段，从财务的角度审视和安排我们的生活方式。从这个角度来说，理财就是个人一生的现金流量与风险管理。因此，可以将理财理解为贯穿人一生的、对个人和家庭资产最有效的保值、增值的一项系统工程。 2．理财规划的概念 理财规划（Financial Planning），是根据客户财务与非财务状况，运用规范的方法并遵循一定程序为客户制定切合实际、可操作的某一方面或一系列相互协调的规划方案，包括现金与消费支出规划、教育规划、住房规划、投资规划、风险管理与保险规划、退休养老规划、税收规划、财产分配与遗产规划等。 1.1.2 理财规划的目标、原则 （1）在现金与消费支出规划设计中必须保证持有必要的流动性资产 （2）在教育规划设计中，充分实现对教育期望的目标。 （3）在住房规划设计中，为房产投资合理地筹措和使用资金。 （4）在投资规划设计中，根据理财目标和风险承受能力进行资产配置，确定有效的投资方案，最终达到财务自由的目的。 （5）在风险管理与保险规划设计中，必须进行科学的理财规划和适当的财务安排。 （6）在退休养老规划设计中，必须及早进行财务规划，使人们到晚年能过上有尊严、自立的老年生活。 （7）在税收规划设计中，适当减少或延缓税负支出，达到整体税后收入最大化的目标。 （8）在财产分配与遗产规划设计中，确保个人意志能够得以延伸，实现家庭财产的顺利传承 2．理财规划的原则 （1）整体规划原则。 （2）量入为出原则。 （3）现金保障优先原则。 （4）风险管理优于追求收益原则。 （5）家庭类型与理财策略相匹配原则。 （6）终生理财、快乐理财原则。 1.1.3 理财规划的内容及流程 1．理财规划的内容 2．理财规划的流程 1.2.1 美国理财规划业的产生与发展 理财规划业首先出现在美国，其发展经历了初创期、扩张期、成熟稳定发展期三个阶段。 1．初创期 2．扩张期 3．成熟稳定发展期 有资料显示，在过去的几年间，美国的银行个人理财规划业务年平均利润率高达35%，年平均利润增长率为12%~15%，显示出持续稳定的发展势态。 1．国外理财规划师职业资格介绍 国外成熟市场认可度较高的几个主要理财规划师职业资格： （1）CFP（Certified Financial Planner）。由CFP标准委员会考试认证，在美国广受认可，CFP考试难度高，知识体系较完善。 （2）CFA（Chartered Financial Analyst）。CFA（特许金融分析师）是由美国投资管理与研究协会进行资格评审和认定， （3）RFP（Registered Financial Planner）。RFP（注册财务策划师）是由美国注册财务策划师协会所制定的国际权威认证资质， （4）CWM（Chartered Wealth Manager）。CWM（特许财富管理师）是由美国金融管理学会推出的。 （5）CFC（Certified Financial Consultant）。CFC（注册财务顾问）是由理财规划顾问委员会推出的。 （6）RFC（Registered Financial Consultant）。RFC（注册财务顾问）是由美国国际认证财务顾问协会推出的。 （7）IFA（Independent Financial Advisor）。IFA（独立财务顾问师）是英国的理财规划职业资格， （8）CLU（Chartered Life Underwriter）。CLU（特许人寿理财师）是由美国人寿保险管理学会于1927年推出的。 2．我国理财规划师职业资格介绍 （1）理财规划师国家职业资格认证（CHFP）。 2002年，国家职业鉴定中心组织有关专家制定了《理财规划师国家职业标准（试行）》（以下简称《标准》），并于2003年1月23日开始施行，从而使得考试和资格鉴定工作有了一个全国统一的基本标准。《标准》规定了理财规划师资格鉴定的工作程序、资格考试、鉴定方式等基本内容。 （2）我国理财规划师职业资格的特点。 1）社会认可度较高。 2）富于本土化色彩。 3）注重实务操作。 评估练习 1．选择题 （1）整个理财规划的基础是（ ）。 A．风险管理理论 B．收益最大化理论 C．生命周期理论 D．财务安全理论 （2）理财规划师在考虑风险和收益时，应当（ ）。 A．风险和收益并重 B．受益最大化，不考虑风险 C．风险管理优于追求收益 D．若客户偏好风险，应为其制定高风险高收益的方案 （3）理财规划的必备基础是做好（ ）。 A．现金规划 B．教育规划 C．税收规划 D．投