《个人理财》讲座课件.pptVIP

金融经济学  《个人理财》课程探讨 周春喜 浙江工商大学金融学院 探讨的问题 对课程的认识 浙商大开课的情况介绍 电大开课的一点想法 美国个人理财业的发展历程 萌芽期: 20世纪30年代保险业，当时保险推销员推销产品的一种手段。 1929年10月股票暴跌，保险的“社会稳定器”功能得到重视，同时大萧条使人们开始萌生了对个人生活的综合设计和资产运用设计方面的需求。 一些保险推销员在推销保险商品的同时，也提供一些生活规划和资产运用的咨询服务，这些保险营销员被称为“经济理财员”，也就是FP的萌芽，尽管不成熟但已显现出很强的生命力。 美国个人理财业的发展历程 发展期: 1969年创立IAFP(International Association for Financial Planning），一家以普及理财知识、促进理财发展为目的社会团体 1972年，创立了个人理财的教育机构，College for Financial Planning，CFP标志产生 1973年，该校42名毕业生获得了CFP资格证书，并由他们设立了旨在建立和维护理财的专业权威性，在世界上推广理财资格活动的团体ICFP(Institute of Certified Financial Planners) 1985年ICFP在社会各界的支持下，设立了IBCFP（International Board of Standards and Practices for Certified Financial Planners，即现在的CFP Board） 美国个人理财业的发展历程 发展期: 经过了20世纪70和80年代的发展，美国开始出现真正意义上的理财业界和较为完善的理财制度。 随着个人金融资产膨胀、金融自由化浪潮兴起、老龄化社会来临等问题的出现，人们对理财的需求急剧增加，作为金融自由化改革的结果，金融商品迅速增加、金融风险加大，人们迫切需求理财师的帮助，这样就推动了理财业的空前发展，理财师的地位不断提升。 黑色星期一 纽约股票交易市场持久的牛市在1987年10月19日星期一这一天暴跌； 道-琼斯工业股票平均指数骤跌508点，下跌幅度22％，一天内跌去的股票价值总额是1929年华尔街大崩溃时跌去价值总额的两倍。 混乱中，价值超过6亿美元的股票被抛售。 2001年美国理想职业排名 2012年美国10大理想职业 美国理财组织 CFP Board (Certified Financial Planner Board of Standards) 它是美国个人理财业界负责行业规范的团体，致力于Financial Planner执业标准的推进，资格、要件的管理，伦理规定的实施和监督等 拥有CFPCM的商标注册权，只有当能够满足CFPCM资格认定条件和更新条件时才可以被允许使用该商标。 FPA(Financial Planning Association) CFP CFP：Certified Financial Planner——注册金融理财师，是国际上金融领域最权威和流行的个人理财职业资格。其主要职责是为个人提供全方位的专业理财建议，保证人们财务独立和金融安全。 1985年，经过美国NCCA (National Commission for Certifying Agencies)授权，CFP Board of Standards——美国注册金融理财师标准委员会正式成立。 International CFPCM Council——国际CFP理事会于1990成立，它是CFP标准委员会的次级机构。国际CFP理事会目前有20个成员国。4E准则（教育、考试、经验、伦理） 世界各国个人理财业的发展 澳大利亚 FPA，由IAFP与ASIPA于1992年创办。澳大利亚有理财师约12000人，CFP数量从1990年的49名增长到2005年的5481。分布：机构类理财52%，独立理财法人20%，会计师事务所20%，其他8%。 特点: 理财教育体系相对完善 金融产品丰富，税务计划是理财规划的重要内容 理财业经营模式多样化 理财业监管架构 中国个人理财业的发展 银行业 1996年,中信实业银行广州分行设立私人银行部,提供个人财务咨询 1997年，中国工商银行上海分行开设个人理财工作室,推出理财系列服务 2003年2月，招商银行率先在国内金融业中举办个人客户经理金融理财规划师(CFP)培训，培训合格者获得金融理财规划师资格 各大商业银行开设个人理财中心 银行理财产品创新 外汇理财产品、人民币理财产品、信用卡 客户经理的培养和理财软件系统的支持 银行理财品牌创建 推行资格认证 ChFP：国家理财规划师，官方认证，2005年面向社会推出。 -----