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2010年下半年保险公估从业人员资格考试大纲 第一部分 保险原理与实务(60分) 　　一、保险原理 包括保险概述、保险合同、保险基本原则、保险费率厘定原理、保险公司业务管理、保险市场和保险监督管理。其具体考试内容和要求如下： 　　(一)保险概述 　　1、保险的要素与特征 掌握保险的含义、保险的要素以及保险的特征；了解保险与相似制度的联系与区别。 保险的含义： A:从经济角度看，是分摊意外损失、提供经济保障的一种财务安排； B:从法律角度看，是一种合同行为； C:从风险管理角度看，是风险管理的一种方法或机制。 保险的要素： A:可保风险的存在。可保风险六条件：纯粹风险；具有不确定性（是否发生不确定；发生时间不确定；发生的原因和结果不确定）；应该使大量标的均有遭受损失的可能（可保风险是一种发生重大损失的可能性较大，遭受重大损失的机会较小的风险）；应该有导致重大损失的可能；不能使大多数的保险对象同时遭受损失；具有现实的可测性。 B:大量同质风险的集合与分散； C:保险费率的厘定；是保险产品定价的基础 D:保险基金的建立；来源于保险公司开业资金和保费，保费是主来源；保险基金具有来源分散性和广泛性、总体上的返还性、使用上的专项性、赔付责任的长期性和运用上的增值性；是保险业存在的现实的经济基础。保险基金以准备金的形式存在，就财产保险与责任保险而言，表现为未到期责任准备金、赔款准备金、总准备金和其他准备金；就人身保险而言，表现为未到期责任准备金；使用原则：集中管理、统筹使用。 E:保险合同的订立。 保险的特征： A:经济性，体现在保险活动的性质、保障对象、手段和目的等方面，以货币进行补偿与给付。 B:互助性； C:法律性；体现在保险合同上，特征有：必须是合法；是双方的；均有行为能力；平等的； D:科学性；现代保险经营以概率论和大数法则等科学的数理理论为基础。 保险与相似制度的联系与区别： A、保险与互助保险：共同：均以一定范围的群体为条件；均具有“一人为众，众为一人”的互助性质。差异：保险的互助范围是以全社会公众为对象，互助保险的互助范围则是以其互助团体内部成员为限；保险的互助是其间接后果而不是直接目的，互助保险的互助则是直接目的；保险是按照商品经济原则，以盈利为目的而经营的商业行为，互助保险则是以共济为目的的非商业行为。 B、保险与社会保险：共同：同以风险的存在为前提；同以社会再生产人的要素为对象；同以概率论和大数法则为制定保险费率的数理基础；同以建立保险基金作为提供经济保障的物质基础。区别：经营主体不同，人身保险的经营主体必须是商业保险公司，而社会保险可以由政府或其设立的机构输，也可以委托金融经营机构代管；行为依据不同，人身保险是依合同实施，社会保险是依法实施；实施方式不同，人身保险合同的订立须遵循平等互利、协商一致、自愿订立的原则，社会保险则具有强制实施的特点；适用的原则不同，人身保险强调个人公平原则，社会保险强调社会公平原则；保障功能不同，社会保险旨在满足生存需要，保障水平较低，人身保险可满足各层次需要，依保额保障。 C、保险与救济：同为借助他人安定自身经济生活的一种方法，区别：保障的主体不同，保险保障是由于商业保险公司提供的，属商业行为，救济包括民间救济和政府救济，属慈善行为和社会行为；保障的资金来源不同，保险保障以保险基金为基础，主要来源为保险费，而民间救济来源为自有资金，政府救济来源为国家财政；保障的可靠性不同；保障水平不同。 D、保险与储蓄：同以现有资金为未来需要做准备，区别：消费者不同；技术要求不同；受益期限不同；行为性质不同；消费目的不同。 　　2、保险的分类 了解保险的主要分类标准；掌握各保险分类标准下的保险种类。 分类标准： 按实施方式分类，可分为强制保险和自愿保险。强制保险的实施两选择：保险标的与保险人均由法律限定或保险标的由于法律限定，具有全面性和统一性特征，如车辆第三者责任险） 按保险标的分类，可分为财产保险和人身保险。财产保险包括财产损失保险（企业财产保险、家庭财产保险、运输工具保险、货物运输保险、工程保险、特殊风险保险和农业保险等）、责任保险（公众责任保险、产品责任保险、雇主责任保险和职业责任保险）、信用保险（一般商业信用保险、出口信用保险、合同保证保险、产品保证保险和忠诚保证保险）等。人身保险包括人寿保险（定期寿险、终身寿险、两全寿险、年金寿险、投资连结保险、分红寿险和万能寿险）、健康保险（医疗保险、疾病保险和收入补偿保险）、意外伤害保险（普通意外伤害保险、特定意外伤害保险）。 按承保方式分类，可分为原保险、再保险、共同保险和重复保险。再保险（也称“分保”）转让业务的是原保险人，接受分保业务的是再保险人，是保险人对原始风险的纵向转嫁，即第二次风险转嫁；重复保险是指投保人以同一保险标的、同一保险利益、同一