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现金管理业务及案例介绍.ppt 58页

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指定某几个客户,还是全部客户。 指定某几个客户,还是全部客户。 下拨预算资金(补齐最低留存额) 为更加便于账务管理,账目更加清晰。 为更加便于账务管理,账目更加清晰。 主打产品2-零余额:产品功能 内部资金计价 收支两条线管理 1、下属公司归集资金根据约定利率自动计收“存款”利息 2、集团内制订资金倾斜计划,下拨“授信额度” 3、“授信额度”内随时透支,根据约定透支利率和实际透支额度自动计收利息 4、自动结算利息所对应的税额 1、收入账户和支出账户相分离,收入和支出独立记账 2、实现资金收入的实时向总部集中,防止坐支行为 3、对支出账户实现预算管理、实时控制 统一头寸管理 1、下属公司资金归集作为统一头寸,防止集团结构性资金缺口,提高集团资金使用效率 2、下属公司资金使用额度管理,额度内自行支付,提高支付效率 3、对下属公司的超额度支付行为进行逐笔审批 4、集中管理和独立运作有效统一,保持下属公司账务处理的完整性和独立性,规避税法和法律风险 * 主打产品2-零余额:内部资金划拨 * 背景介绍: 为广州分行核心客户, 客户强势推进,个性化需求多,要求各银行必须配合客户的时间进度完成项目,选三家现金管理业务合作银行,集团所有企业将只可在三家合作银行开户,如不能入围将面临业务萎缩风险。 客户需求: 1、建立总分账户管理体系; 2、一般户结算户为收支一条线模式,收款实时上存,自动下拨完成支付;备用金账户为只支不收,每日主账户自动或手动下拨一定金额以满足日常支付 3、客户资金管理系统通过银企直连与银行系统进行对接。 零余额案例介绍--广州地铁 * 解决方案: 1、收支一条线: 主要产品:零余额+银企直联;实现上存余额数据的核对 辅助产品:企业网银+企业ERP;通过企业方ERP解决上存余额查询的问题 2、备用金账户: 由于我行系统对手动下拨资金不归集的要求目前无法处理,且备用金户流转的资金量非常小,对我行收益较少,分行采取了策略性退出,通过充分沟通并未影响响到银企关系。 零余额案例介绍广州地铁—解决方案 * 零余额案例介绍广州地铁—收益 确立主办行地位 成功跨入指定的三家现金管理业务合作银行准入门槛,确立了服务和结算的地位,为今后银企合作奠定了坚实基础。 拉动存款及其他业务的开展 业务上线后,带动日均存款3亿元,拉动后续包括贷款等在内的地铁系列其他业务全面发展。 促进网银交易量增长 所有支付业务都通过银企直联进行,网银交易量大幅提升, 3个季度的网银交易量达1.5万笔,通过银企直联支付,有效减轻了柜台压力,降低了银行经营成本。 增强影响力 在行内外都起到了示范作用,同时增加了我行在广州地区业界的影响力,为进一步推动该业务打下了良好的基础。 * 2、上划:实时上划,日终上划 。 模式:划至定额,不再上划; 达到限额,超出上划; 达到限额,全部上划 等 3、可以是收支共用一个账户 , 也可以是收、支两个账户 提请注意 产品小结1:零余额业务提示 1、“零余额”只是种产品概念,它并非严格要求子公司账户的余额要完全保持零值。 * 产品小结2:零余额与集团网对比 功能 集团网 零余额 查询 全部账户 包括存款、贷款,授信情况 存款账户 转账 手工、自动转账 指定时间上划、手工上划 资金合并记账 自动转账 实时上划、多种方式 资金单独记账 管理 没有实现内部资金计价 收取手续费:可申请减免 内部资金按约定计息 内部转账不收费 支付 集团公司以子(分)公司名义对外支付 下拨给子公司对外支付 内部转账不必要考虑贸易背景 * 产品小结3:可组合使用 理由一:可随时监控纳入零余额系统的账户的详细情况:如发生明细、余额、账户信息签约、账户维护、内部计价等 优势 理由二:企业网银19个大项、119个小项的功能,拥有更多服务。 企业网银+零余额 * * B M 企业网上银行系统 企业财务系统/ERP系统 集团企业客户 I 查询转账 票据 投资理财 个性化配置 $ 民生银行 银企直联是指通过专线或互联网,将企业财务系统或ERP系统与我行集团网 系统直接连接,企业可以直接通过其财务软件或ERP系统进行相关操作。 主打产品3-银企直联:产品概述 集团资金管理 * 1、有资金集中管理需求的集团客户 2、对企业财务信息与银行账户信息的实时性、一致性要求较高 4、具有较为完善的ERP系统或财务软件系统 3、注重财务工作效率 主打产品3-银企直联:目标客户 推荐产品1-虚拟子账户 按部门分类建立虚拟账户的示意图 母实子虚,实现单

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