银行个人业务顾问岗位考试培训.ppt

二、个人理财理论 （一）货币时间价值 （二）投资风险与收益 （三）生命周期理论P55 1、个人生命周期理论 2、生命周期理论各阶段理财需求和策略p56 阶段 时间 特点 理财需求 理财策略 * 三、个人客户分析 （一）个人客户理财行为分析 1、理财价值观分析 （1）理财价值观的含义 （2）典型的理财价值观类型(掌握） ①偏退休型 ②偏当前享受型 ③偏购房型 ④偏子女型 （3）理财价值观和理财规划策略(掌握） 2、客户理财个性分析(掌握） （1）客户理财个性分类 ①私密性 ②依赖性 ③冲动性 ④纪律性 （2）不同个性客户的理财策略(掌握） * （二）风险承受能力及风险偏好分析(掌握） 1、风险承受能力 （1）含义 （2）影响风险承受能力的因素 财富状况、理财目标的弹性、教育程度、年龄、性别、婚姻状况、就业状况 （3）风险承受能力的评估方法 2、风险偏好(掌握） （1）含义 （2）类型（厌恶，喜好，中性） （3）风险偏好评估 3、不同风险偏好的投资策略建议P62-64 (1)保守型投资者（2）收益型投资者（3）稳健型投资者（4）进取行投资者（5）积极进取投资者 * 四、建设银行个人理财业务P64 （一）建设银行个人理财业务涵义（了解） （二）建设银行个人理财业务内容（重点掌握） 1、个人理财产品 2、理财规划服务 3、非金融增值服务 （三）建设银行个人理财产品运作流程（重点掌握） * （四）个人理财产品种类 1.“利得盈”系列人民币理财产品 2.“汇得盈”结构性理财产品 3.代客境外理财产品（QDII） （五）建行个人理财产品组合（重点掌握） 1、固定产品组合 2、个性化产品组合 3、个人理财产品组合策略 * （六）理财产品销售流程（重点掌握） 1、理财产品销售人员受理客户有关理财投资的咨询，准确解释产品特点、充分揭示产品风险。 2、理财产品销售人员对有购买意向的客户要求填写《中国建设银行个人客户风险评估问卷》。 3、客户对相应的评估结果签字确认，同时加盖网点印章。 4、理财产品销售人员请客户仔细阅读理财产品说明书及《中国建设银 行理财产品客户协议书》。 * 5、理财产品销售人员审核客户有效身份证件。 6、理财产品销售人员通过理财产品综合支持系统进行交易处理，打印《中国建设银行理财产品客户协议书》。 7、理财产品销售人员请客户仔细审核打印的《中国建设银行理财产品客户协议书》并签字确认。 8、理财产品销售人员将客户签字确认后的《中国建设银行理财产品客户协议书》和理财产品说明书一起加盖业务用章（骑缝章）。 * （七）理财产品销售注意事项（重点掌握）P70 1、理财产品销售人员应充分理解产品特点和产品风险，在对客户宣传时须充分、准确的揭示产品风险，不得带有任何误导客户、夸大产品收益率与安全性的言论。 2、针对个人客户销售常规化理财产品，根据产品投资标的、内部风险评级和产品特点不同，区分使用不同类型的风险评估问卷，并结合《中国建设银行个人客户风险评估问卷使用说明》评定客户风险承受能力。 3、对于市场风险较大的投资产品，特别是与衍生交易相关的投资产品，不得主动向无相关交易经验或经评估不适宜购买该产品的客户推介或销售该产品。客户主动要求了解或购买的，销售人员应当面向客户说明产品投资风险和风险管理的基本知识，并以书面形式确认是客户主动要求了解和购买产品。 * 4、严格岗位管理，严格理财产品综合支持系统操作员密码管理，定期更改，密码不得转借使用。 5、理财产品销售有关凭证应按照总行有关制度要求做好保管和稽核工作。 6、必须通过我行相关岗位资格考试，取得岗位资格证书。每年的培训时间不少于20小时。 7、对于违规销售理财产品的人员，严格按照行内相关管理规定予以处罚。对发生多次或较严重误导销售的人员，将取消其销售资格，并追究管理负责人的责任。 * 单元四 PBCS系统简介 单元五 网点精神展示（请看电子课件）主要是投诉流程，投诉移交流程。 单元六 大堂管理P72 查看考试大纲需掌握的内容（具体参考网点经理教材之担当大堂经理。） 单元七 主要风险点控制 （1）印章的使用（2）印章的保管 （3）印章的交接管理（4）授权管理风险第三部分 产品库重点掌握基金、保险、信用卡、建行理财产品、电子银行签约、理财卡等。 * 考试占比小结 * 考试目的及性质 规范个人理财市场秩序 固化零售网点转型成果 提高网点销售能力和服务水平