保险合同的变更、转让、解释.pptVIP

基于以上分析，我们认为：保险合同的解释就是由法院或仲裁机关根据法定原则，对保险合同有关条款的内容和正确含义所做出的公正合理合法的阐述和说明，以维护保险合同双方当事人的利益。 法院或仲裁机关在对保险合同进行解释的时候，一般坚持如下几个原则：整体解释原则；合同目的解释原则；公平解释原则；合法解释原则；效力从优原则；文义解释原则；尊重保险惯例的原则；有利于被保险人的原则。 三、保险合同解释原则 （一）整体解释原则。 即对合同的解释应充分考虑合同的整体内容，对合同的解释应前后一致，不能孤立地对合同的某一条款作出与合同整体内容相矛盾、相冲突的解释，也就是说对合同的解释不能断章取义，而必须通篇考虑，上下一致，更不能自相矛盾。 遵循这一原则的原因在于： （1）表达和传递当事人合同意图所使用的语言文字，在合同的整个内容中是有组织的，而不是毫无联系的、彼此分离的词语排列。因而，如果不把有争议的条款或词语与其上下文所使用的其他词语联系起来，而是孤立地去探究它的一般意思或可能有的意思，就很难正确、合理地确定当事人的实际意图。相反，还会产生不该有的误解。 （2）合同内容通常是单纯的合同文本所难以完全涵盖的，而是由诸多的其他行为或书面材料所组成。诸如双方的初步谈判、要约、反要约、信件、电报、电传等等。其中可能包含合同的担保、特殊信用要求等等。 因此在确定某一条款或词语的意思时，应该把这些材料都放在一起进行解释，以便通过其他合同成分或证据材料的帮助，明确争议内容所具有的意义。 （3）订立合同，要求当事人把所有的合同内容都毫无遗漏地落实到书面上是非常困难的。当合同的某方面内容没有规定或规定不明确时，整体地把握合同内容，或者进而联系该种合同的法律制度，按照有关合同条款或法律规定的内容、精神来解释合同，都有一定的意义和价值。 （二）公平解释原则。 即对合同的解释必须公平合理，不得损害任何一方当事人的合法利益。 （三）合同目的解释原则。 目的往往表明当事人的追求，通过订立合同所预期达到的目标。缔约人在订立合同时都有明确的目的，为法院和仲裁机构在解释合同时所采用。即对合同的解释应根据当事人订立合同的基本目的进行，解释的结果应有助于合同目的的实现。 从保险合同来说，投保人订立保险合同的目的就是在风险事故发生、造成各种经济损失后能及时地从保险人那里获得经济补偿，而保险人订立保险合同的目的也在于此。 1804年法国民法典第1158条规定：“文字可能做两种解释时，应采取做适合于契约目的的解释”。1942年意大利民法典第1396条规定：“在有疑问的情况下，对有多重意思的表达应采取其更符合契约性质和目的的意思”。 我国《合同法》第125条第2款规定：“合同文本采用两种以上文字订立并约定具有同等效力的，对各文本使用的词句推定具有相同的含义。各文本使用的词句不一致的，应当根据合同的目的予以解释。” （四）合法解释原则。 即对保险合同的解释不得违背国家有关法律和法规的规定， 不得损害社会公共秩序和良好的社会风俗。 不得损害国家、集体和他人的利益 （五）文义解释原则 这是对保险合同中所使用的关键词语进行解释时所坚持的原则，根据规定，对保险合同中的用词，应当按照该词的通常含义并结合着上下文和合同整体的的意思来解释。 在合同中出现的同一个用词，只要没有特别说明的话，对它的解释应该是一致的。 在合同所所有的专门术语，应按照该术语所属行业的通用含义进行解释。 （六）效力从优原则。 这一原则的意思是保险合同的当事人在合同中所约定的事项出现相互冲突的情况时，为了尊重保险合同当事人的真实意图，法律规定其中某一些约定的效力优于其他的一些约定。在具体的实践中，这一原则主要表现为以下几个方面： 第一，当口头约定与书面约定不一致时，由于书面约定更能体现当事人的意图，所以书面约定优于口头约定； 第二，当保险单上的约定与投保单等保险合同的其他文件上的约定不相一致时，由于保险单是保险合同的正式文件，而且相对于其他文件而言，保险单是最后完成的，更能体现当事人的真实意图，所以保险单的效力优于其他文件； 第三，当保险合同的特约条款与一般条款出现不一致时，由于特约条款是当事人对一般条款的补充，更能体现当事人的真实意图，所以特约条款优于一般条款； 第四，当保险合同的内容以不同形式记载时（如除了印就的保险单外，还有加贴印就的条款、出立的批单、以手写或打印的方式在保险单上批注等），如果不同形式的条文在内容上出现相互冲突时，根据其具有真实性程度的大小，后加的条款优于原有的条款，手写的条款优于打字的条款，打字的条款优于贴上的附加条款，贴上的附加条款优于保险单原有的条款。 《司法解释草案》对保险合同解释原则/规则的细化 第9条 保险人与投保人、被保险人或者受益人对保险合同的条款有争议时，人民法院除遵循合同法第125条