银行各种安全风险防范案例汇编.doc 303页

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  • 2017-11-26 发布

银行各种安全风险防范案例汇编.doc

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    银行各种安全风险防范案例汇编

    因柜员虚存引出规避反交易的案例一、案例介绍柜员为客户“某某”连续办理多笔个金业务,其中同一金额2000元在同一卡号内的2笔存、取款业务触发了“柜员虚存”风险模型。监测人员经过核查发现:卡内续存2000元,卡内取款2000元。因同一金额资金反复存取,疑是柜员误将卡内开定期户2000元办成了续存,为规避反交易,连续办理同一金额取款及卡内开户业务。下发查询,柜员当时交易使用错误,为规避反交易与客户沟通,取款后再重新为客户办理整整开户。该业务被评定为风险事件。二、案例分析这是一则典型的柜员有意规避反交易的案例。在本起案例中:(一)办理业务交易代码用错后,柜员不是及时进行纠正,而是通过将业务印章盖在凭证存期填写处,刻意掩饰客户填写的凭证要素,是形成风险事件的主要原因。(二)现场管理人员及授权人员履职不到位,对同一额款项反复存取,未查明原因,仍审核通过并进行授权,是风险事件形成的另一原因。(三)无真实交易背景的业务,增加了客户等候时间,影响了服务客户质量,易引发发声誉风险。三、案例启示(一)网点应组织柜员认真学习行,自觉做到有错即改,违章必纠,坚决杜绝员工失范行为风险事件的发生。(二)切实履行现场审核和远程授权职能,强化事中控制,将违规行为消灭在萌芽状态。(三)柜员办理业务时,应备加认真仔细,以热情端正的态度、严谨负责的作风来赢得行良好的社会形象。对公转账结汇误做现金结汇引发反交易的案例 一、案例经过网点柜员办理一笔对公转账结汇业务,由于该柜员为刚上岗的新员工,对交易和处理业务的流程熟悉程度不够,导致贷方账号漏录入,而授权中心柜员在授权时也未发现,造成该笔转账结汇误为现金结汇,后经主管签批后柜员及时进行反交易处理,形成了一笔风险事件。二、案例分析(一)由于该网点为新升格不久的网点,经手柜员又是刚入行不久的新员工,加上处理业务时不够细心,而在场的老员工有的也已很久没做过该种业务,对业务的不熟悉是直接造成了该笔差错的形成。虽然此笔差错的形成带有偶然性但却反映出柜员风险防控意识淡薄,操作存在随意性。(二)柜员只片面地注重了户名和账号的核对,却忽视了贷方账号的录入,忙中出错造成该笔转账结汇误为现金结汇,最后只能进行反交易后重做,而结汇反交易重做,隐含着汇率风险,也容易引发客户的不满。(三)现场审核及远程授权柜员不够仔细,对新柜员办理业务的整个流程未进行全面监督,反映相关经办人员对业务的流程或制度没有充分的了解,错过了发现该笔差错机会,以致在工作中办理完业务后才发觉不对,只好反交易进行冲正,影响核算质量。三、案例启示(一)柜员每天的工作直接面对的是大量的资金往来,是个高风险职业,一个小的疏忽就可能造成差错甚至损失,这就要求前台柜员一定要有高度的风险防范意识,做到严谨办理每一笔业务,尤其是在做自己不熟悉的业务时更要看清每一步交易,每个确认敲下去都要慎重,防止类似情况的发生。(二)加强柜员对《业务操作指南》的各项规定的分类学习,尤其是一些不常见的业务处理流程更要认真梳理,避免在遇到类似问题时不知所以然。同时,提高柜员处理问题的应变能力,在具备扎实业务功底基础上快速高效受理每一笔业务。(三)现场授权人员要切实做到严格把关,不断提高自身业务素质,增强责任心和警惕性,及时纠正柜员的差错,特别是对于新柜员要加大对其在办理业务中的审核力度,规范柜员在大机系统每个阶段的业务操作,确保每笔业务操作环节都完整、合规,减少“反交易”的发生。 误用撤销业务交易引起科目挂帐的案例一、案例经过网点接到行打来电话,说有一笔万元的款项挂在该网点的应收款科目,询是否有发生什么代垫款项,经调看原始凭证,才发现几天前柜台营销了一笔5年期安邦保险,金额万元,客户早上办理完该业务后,下午来要求退保,原因是担心会提早用款,无法放置5年,要求办理3年转2年的定期存款。柜员本应使用反交易办理业务,误用撤销交易办理,款项回到了客户卡中,却不知在网点挂帐应收款科目。二、案例分析本案例中,表面上看起来该笔业务在撤销交易后,款项即时回到了客户卡中,柜员的库存现金也正确无误,因该网点是物理网点,而该笔应收款挂帐在核算网点,所以第二天余额表也没有发现异常,导致该笔垫款没有被及时发现。此外,由于保险业务是我行代理第三方业务,因此也没有触动风控中心“规避反交易”模块。三、案例启示(一)要加强柜员业务培训。利用晨会、班后会组织员工重温学习相关代理产品的制度规定和操作流程,特别是对新入行的员工,对柜面常用的交易码要牢记于心,熟练运用。严格按照操作流程办理业务,有效防范各类风险事件的发生。(二)在柜面营销产品的过程中要向客户简要说明产品的规定及特点,并揭示产品的风险,根据客户的实际情况,科学合理为客户安排资金使用规划,让客户能享受到我行代理产品的较高收益,又不耽误客户的日常资金使用,实现双赢,达到以代理产品收益较高

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    • 内容提供方:almm118
    • 审核时间:2017-11-26
    • 审核编号:6121102152001105

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