商业银行普惠金融事业部经营管理机制研究.PDF

商业银行普惠金融事业部经营管理机制研究 总第 期 78 69 商业银行普惠金融事业部经营管理机制研究 ——以五家大型商业银行为例 魏　鹏1 摘要：普惠金融的概念于2005 年初首次被提出后，经多家国际组织的推动，在全球范围 内得到了快速发展。近年来，我国积极鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部，以推动普惠 金融发展。本文对五家大型银行普惠金融事业部的组织模式进行了对比分析，认为银行业金融 机构应严格按照建立专门的综合服务、统计核算、风险管理、资源配置、考核评价的“五专” 经营机制，构建和完善银行普惠金融事业部的经营管理模式。在此基础上，进一步完善银行公 司治理，加大对普惠金融的投入，创新风险防控和信贷产品开发，优化布局调整，精准对接小 微企业、三农金融、扶贫攻坚和民生项目，走出一条具有中国特色的普惠金融发展之路。 关键词：普惠金融；商业银行；小微企业金融服务；三农金融服务 一、引言 普惠金融又译为包容性金融，是指能有效、全方位地为社会所有阶层和群体提供服务的金 融体系。在党的十八届三中全会上，党中央明确提出将发展普惠金融作为一项重要的改革举措。 2015 年 12 月，国务院正式印发了 《推进普惠金融发展规划 （2016— 2020 年）》，进一步推动普 惠金融在我国的发展。为弥补金融服务短板，增加有效金融供给，促进金融业可持续均衡发展， 2017 年的 《政府工作报告》指出，鼓励大中型商业银行设立普惠金融事业部。中国银监会等 11部委于2017 年5 月联合印发了《大中型商业银行设立普惠金融事业部实施方案》（以下简称《实 施方案》），要求商业银行从当前实际出发，设立普惠金融事业部。截至2017 年6 月末，工商银行、 农业银行、中国银行、建设银行和交通银行五家大型商业银行均已设立普惠金融事业部。普惠 金融事业部今后如何按照 “条线化”管理体制和 “五专”经营机制，聚焦小微企业、三农、创 业创新群体和脱贫攻坚等领域，更好地为社会各阶层提供普惠金融服务，是值得认真思考并努 1 魏鹏，中级经济师，中国工商银行牡丹卡中心，weipeng@ 。作者感谢匿名审稿人和编 辑部提出的宝贵意见，文责自负。本文为作者的学术思考，不代表所在单位意见。 年第 期 2017 9 79 力在实践中予以解决的问题。 由于发展时间较短，银行普惠金融事业部的组织架构、经营管理机制、与本集团内部其他 机构之间的关系等还处于初步探索阶段，实际操作上经验不足。在学术研究领域，对普惠金融 的大多数研究仅限于宏观层面，例如普惠金融评估指标与指数构建、可持续发展、影响因素、 成本负担等，鲜有文献从实际操作层面出发，开展对银行普惠金融事业部经营管理机制方面的 研究。 为弥补以上不足，更好地推动我国银行业普惠金融事业部的发展，完善银行普惠金融事业 部经营管理机制，为尚未组建普惠金融事业部的银行提供经营管理思路，本文旨在对已设立普 惠金融事业部的五家大型商业银行的经营管理机制进行比较，结合五家银行普惠金融事业部的 构建基础，探索适合我国银行建立普惠金融事业部的经营管理机制。后文的结构如下：第二部 分，对现有银行普惠金融事业部的组建和运行模式进行对比分析，梳理银行如何通过产品和服 务创新，加大对经济社会重点领域的金融服务；第三部分，剖析银行开展普惠金融业务遇到的 问题，对构建五项专门经营机制进行了深入探讨；第四部分，从完善银行公司治理结构、构建 普惠金融服务体系、健全普惠金融扶持体系、加强风险防控和加大产品开发、优化战略布局等 五个方面，提出相应建议；第五部分为全文的结论。 二、商业银行普惠金融事业部组建运营模式分析 （一）商业银行普惠金融事业部组建模式 商业银行组建普惠金融事业部，一方面是推进供给侧结构性改革，培育农村发展新动能， 推动大众创业、万众创新，以及助推经济发展方式转型升级的有效途径，也是银行业坚持主业、 回归