XXXX资担保有限责任公司风险管理制度_[全文].docVIP

_Toc288/a6669113 XXXX资担保有限责任公司 风险管理制度 第一章 总 则 第一条 为及时掌握XXX担保有限责任公司(以下简称公司)重大风险事件情况，切实加强对风险事件的应急管理，防止风险事件对公司造成的不良影响，避免单体风险转化为系统性风险，保护本公司股东及其他利益相关者的合法权益，根据《中华人民共和国公司法》、中国银监会《融资性担保公司信息披露指引》、《企业会计准则》、《贵州省融资性担保机构管理暂行办法》等有关法律法规的规定，制定本制度。 第二条 公司从事担保业务应遵守国家的法律法规和公司规章制度，遵循平等、自愿、公平、诚实信用和风险可控的原则。 第三条 公司担保业务风险管理体现“内控优先，预防为主”指导思想，所遵循的管理原则是： （一）统一领导，分级负责 （二）岗位分设，部门制约 （三）流程监控，集中管理 （四）预案防范，权限决策 （五）先履约，后责任追偿 第二章 担保业务流程 第四条 担保业务流程主要包括： ?B style=color:white;background-color:#0046996? 客户申请 ?B style=color:white;background-color:#0046996? 担保立项 ?B style=color:white;background-color:#0046996? 项目初审 ?B style=color:white;background-color:#0046996? 会议评审 ?B style=color:white;background-color:#0046996? 担保审批 ?B style=color:white;background-color:#0046996? 签订合同（发放贷款） ?B style=color:white;background-color:#0046996? 项目管理 ?B style=color:white;background-color:#0046996? 解除担保（代偿追偿） 第三章 客户申请与立项 第五条 客户咨询和申请由业务部受理，程序是： 1、业务部客户经理与来访客户交谈，根据客户口述的情况与《贷款担保申报书》，登记《贷款担保受理登记表》； 2、客户经理向客户解释有关担保内容，提出忠告和有关承诺； 3、按照立项条件预审借款主体资格、信用记录、会计报表或有关填报数据以及与借款、反担保有关的证明材料。 第六条 立项条件： 凡属于中华人民共和国公民，具有完全民事行为能力的自然人，以及依法成立的具有独立法人资格的企业单位、个体工商户，皆可申请本公司的担保服务。 下列企业(个人)原则上不予立项： ?B style=color:white;background-color:#0046996?资信记录不良 ?B style=color:white;background-color:#0046996?有犯罪记录的 ?B style=color:white;background-color:#0046996?自然人年龄超过60周岁 ?B style=color:white;background-color:#0046996?企业成立时间不到一年 ?B style=color:white;background-color:#0046996?企业主要股东有不良信用记录 第四章 项目初审 第七条 已立项的项目，符合初审条件的，组织初审，进入初审程序，由项目经理报送银行，共同调查完成担保评审报告。 第八条 《担保评审书》应揭示以下主要内容： 1、基本情况 （1）贷款目的、还款来源、资产转换周期、还款记录； （2）法定代表人（借款人） 的经历、素质、能力、信用记录等情况； （3）主要经营范围及生产经营规模，主要销售渠道； （4）申保理由及相关筹资计划； （6） 借款背景、期望条件、与贷款银行的沟通情况； （7） 贷款额或担保额；贷款或担保起止日期；贷款担保人及担保方式；到期转贷 /先还后贷/终止借款。 2、还款能力分析 （1）财务分析 A、评估借款人的经营活动的情况； B、通过各种财务指标来反映和分析借款人的偿债能力； 9/aC、流动比率=流动资产/流动负债； D、资产负债率=总负债/总资产。 （2）现金流量分析（现金流量来源是否充足） （3）评估抵押品和反担保措施 A、抵押物评估价的准确性和变现能力； B、反担保措施的风险评估。 （4）非财务因素分析 行业风险、管理风险、自然及社会因素、还款意愿。 （5）综合分析 借款人目前的财务状况，现金流量是否充足，是否有能力还款； 借款人目前和潜在的问题，对贷款的偿还会有何影响； 借款人