物流银行业务与实践.ppt

1、银行业务基础 银行的概念：专门经营货币信用 的金融机构。由货币保管业演变 成为集存款、贷款、汇兑、结算 于一身的银行。 1.银行业务基础 1.1.商业银行：是以追求最大利润为 目标，以多种金融负债和金融资 产为经营对象，利用负债进行信 用创造，全方位经营各类金融业 务的综合性的、多功能的金融服 务企业。 1.银行业务基础 1.2.商业银行的功能： 1.2.1．信用中介： 商业银行充当将经济活动中的赤字单位和盈余单位联系起来的中介人的角色。将闲散货币转化为资本；使闲置资本得到充分利用；将短期资金转化为长期资金。 1.银行业务基础 1．2．2．支付中介： 商业银行借助支票这种信用工具，通过客户的活期存款账户的资金转移为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务活动。银行成为货币的保管者、出纳人、支付代理人，成为社会活动的出纳中心和支付中心。 1.银行业务基础 1．2．3．信用创造： 商业银行通过吸收活期存款、发放贷款，从而增加银行的资金来源，扩大社会货币的供应量。 1.银行业务基础 1．2．4．金融服务： 提供财务咨询、融资代理、信托租赁、代收代付等各种金融服务。 1.银行业务基础 1.3.商业银行的经营特点： 1.3.1．高负债率 1.3.2．高风险性 1.3.3．严格管制体系 1.银行业务基础 1．4．商业银行的经营原则 1．4．1．安全性原则：自有资本在负债的比率；合理安排资产的规模和结构；合法经营。 1．4．2．流动性原则：银行随时应付客户提存以及银行支付需要的能力。 资产的流动性---贷款的变现成本和变现速度。 负债的流动性---存款的取得价格和取得速度。 1.银行业务基础 1．4．3．盈利性原则：追求利润最大化。 减少非盈利性资产---减少现金，扩大盈利资产贷款的比例，规避清偿风险。 降低资金成本---以结算和金融服务吸引更多的活期存款等廉价资金。 加强经济核算，节约费用开支。 1.银行业务基础 1．4．4．安全性、流动性和盈利性权衡的原则 安全性是商业银行经营的基础，是前提条件； 安全性和盈利性是一对矛盾。 掌握信息，选择良好的项目；避免风险，创造利润；提高干部素质，完善 组织结构；运用社会的协作力量。 1.银行业务基础 1．5．商业银行的贷款业务 1．5．1．贷款的种类 按期限分：活期贷款、定期贷款、透支； 1.银行业务基础 1．5．2．贷款的种类（按保障条件分）： 信用贷款：无担保，高风险，高利润。 担保贷款： 抵押贷款---不转移占有的财产抵押贷款； 质押贷款---转移占有的动产质押和权利质押贷款； 保证贷款---第三方承诺贷款； 票据贴现：银行以现款或活期存款买进客户持有的未到期商业票据的方式发放的贷款。 1.银行业务基础 1．5．3．贷款的种类（按贷款对象分）：工业贷款、商业贷款、农业贷款、消费贷款、科技贷款。 1．5．4．贷款的种类（按贷款用途分）：流动资金贷款、固定资产贷款。 1.银行业务基础 1．5．5．贷款的种类（按还款方式分）：一次性偿还贷款、分期偿还贷款。 1．5．6．贷款的种类（按贷款质量分）：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。 1．5．7．贷款的种类（按自主程度分）：自营贷款、委托贷款、特定贷款。 1.银行业务基础 1．6．贷款定价的影响因素 存款及其他资金的来源成本； 非利息收入（开户费、承诺费、补偿余额、利润分成、其他费用）； 业务费用（贷款相关的管理费用）； 管理政策 借款人的信用等级 贷款期限及方式（信用贷款高利息、担保贷款低利息） 通货膨胀率 中央银行的基准利率 1.银行业务基础 1.7.几个银行基本概念 银行承兑汇票:经银行承兑后的商业汇票，称为银行承兑汇票。银行承兑后成为该汇票的主债务人，所以银行承兑汇票是一种银行信用。?? 1.银行业务基础 1.银行业务基础 1.银行业务基础 贷款敞口: 银行贷款总额扣除贷款人预付 保证金部分的余额。 1.银行业务基础 银行保理: 保付代理业务简称保理，是指商 业银行以购买票据的方式，购买借款 企业的应收账款，并在账款回收前提 供融通资金之外的各项服务，如信用 分析、催收帐款、代理会计处理、承 担倒账风险等。 1.银行业务基础 贴现: 票据贴现是一种以票据所有权 的有偿转让为前提的约期性资金融 通。从持票人来讲，贴现是一种手持 未到期的票据向银行贴付利息，取得 现款的经济行为。 1.银行业务基础 质押率: 企业将有形商品交给银行质押， 银行核定商品价值后，最终给企业提 供的资金融通与核定价值的比率。 2 ．物流银行业务理论 2.1．物流银行的概念： 处在供应链中的生产企业