个人理财学论文--个人理财实例2.doc

·个人理财学论文 大学毕业生的创业理财规划 ——从打工到开店 学 号： 姓 名： 年 级： 学 院： 专 业： 导 论 2 第一部分 家庭基本资料 3 一．个人基本情况 3 二．家庭财务状况 3 三、个人收支现况分析 4 四、个人理财目标 4 第二部分 理财目标的分析及建议 5 一、家庭境况分析 5 二、家庭生命周期理财侧重点 5 第三部分 个人财务规划策略 6 一、记录财务状况 6 二、节流寻可理之财 6 三、开源实现梦想 7 四、适度投资积累财富 8 五、分轻重缓急买保险 8 第四部分 资金分配规划 9 一、 家庭应急储备金 9 二、 结婚规划 10 三、 保险规划 10 四、 投资规划 10 第五部分 总结及风险提示 12 第六部分 未来资金及储蓄表 12 导 论 理财的目的，不是在最短的时间内赚最多的钱，而是从有限的财务资源里获得最大的收益，有效利用每一份钱，享受更多的资源，实现人生的多种目标。不同的生命周期阶段有不同的生活目标。简而言之，理财就是管好用好钱财，使之发挥最大的效用。家庭理财就是管理自己的财富，进而提高财富的效能的经济活动。通俗的来说，理财就是赚钱、省钱、花钱之道。理财就是打理钱财。医疗、住房、旅行第一部分 家庭基本资料 一．个人基本情况 基本情况：小冯，在一女装品牌从事终端销售工作，23岁，单身，与父母同住。收入情况：年薪3万元左右，月薪不固定，最低1500元/月，最高4000元以上，目前没有办理任何保险。支出状况：由于和父母同住，食宿费用几乎没有，每月的支出大多在服装、美容、电子产品、零食和交际费用上，属于典型的“月光族”。负债情况：暂无。投资情况：活期存款5000元。 负债 现金与现金等价物 5000 信用卡透支 0 其他金融资产 0 房贷 0 自用实物资产 0 车贷 0 投资类实物资产 0 其他贷款 0 实物资产总计 0 投资资产总计 0 2. 家庭收支现况表： 收入 支出 工资和奖金（税后） 其它贷款 投资收入 日常生活支出 房租收入 保险支出 其它收入 总收入 总支出 结余或超支 三、个人收支现况分析 财务比率项目参考值实际数值 结余比率0% 0 投资与净资产比率50% 0 清偿比率50% 0 负债比率50% 0 即付比率0% 0 负债收入比率0% 0 流动性比率 通过提供的财务资料分析，小冯的资产结构很不合理，在各项指标上都需要进行改进，具体分析如下： ???? 结余比率为0，意味着在小冯支出之余，没有留存资金用于储蓄或投资，储备能力即提高净资产规模的能力很弱。 ???? 投资与净资产比率为0，参考值为50%。除了收支结余外，投资收益是提高家庭净资产的另一途径，小冯没有投资，说明通过投资提高净资产的意识不强。 ???? 由于小冯没有负债，不存在清偿比率与即付比率，负债比率为0，表明小冯负债情况很安全，但这一指标过低，小冯还可以更好地利用杠杆效应提高资产的整体收益率，一般情况下，如果投资收益高于贷款利率，就可适当负债，以获取更高收益。 ???? 负债收入比率为0，临界值为40%，说明小冯不存在短期偿债问题。 ???? 流动性比率为1.38，即小冯的流动性资产可以用来支付未来一个多月的支出，支出能力较弱。 ???? 总体分析各项指标，可以看出小冯的财务结构不尽合理，消费所占比例过高，没有投资和负债，结余比率极低，没流动性比率也低，可适当调整。 1、从无财可理变成有财可理 2、计划于3-5年结婚后投资10万元左右开一家店 ?为结婚储备资金和房产 第二部分 理财目标的分析及建议 一、家庭境况分析 从资料看来，小冯正处于个人发展的上升期，虽然当前基本上月光但预期未来收入会逐渐增长。小冯的消费支出不够合理，在不需要支付食宿费、没有保险支出的情况下，收入仍是月光。小冯现在有资产活期存款元，但都是流动性资产，增值能力较差。同时，小冯没有任何保险，一旦有意外，将给家庭带来较大负担。下面就小冯的基本情况，引用SWT分析法作一个直观的分析S（优点） 1、年轻 2、没有负债，有家庭支持 3、有梦想，有实际理财目标 W（弱点） 1、服装、美容、电子产品、零食和交际费用等支出过高 2、结余少，可用于理财资金不多 3、资产增值能力差，无法抵御通胀（机会） 1、通过合理规划，调整消费结构 2、提升个人能力，增加收入 3、开始投资理财，以钱赚钱 1、消费方式不合理 2、收入来源中，没有固定投资收益 3、没有保险 二、家庭生命周期理财侧重点 生命周期 时间 财务规划目标 理财规划优先顺序 家庭与事业 筑巢期 准备结婚 至子女出生 家庭主要积累期可以考虑进行风险投资使家庭资产较快增值从而积累