小额贷款公司信贷业务贷后管理办法.doc

小额贷款公司信贷业务贷后管理办法（试行） 第一章 总则 第一条 为规范XXX公司（以下简称公司）信贷业务 经营管理，有效控制贷后风险，确保信贷资金安全，根据《贷款 通则》、《商业银行授信工作尽职指引》等法规和公司相关制度， 制订本办法。 第二条 本办法所称贷后管理是指从信贷业务发生后直到本 息收回或信用结束的全过程各项管理与服务活动。包括帐户监 管、贷后检查、风险预警、风险分类及不良贷款处理、贷款收回、 档案管理、客户维护等。 第三条 贷后管理坚持职责明确、责任到人、检查到位、及时预警、快速处理、安全收回的原则。 第四条 贷后管理的最终目标是按期足额收回信贷业务本息，并与客户建立持续发展的业务合作关系。 第二章 贷后管理部门及职责 第五条 贷后管理由公司协同承担，日常管理由公司信贷前台部门负责。 第六条 业务发展部、营业部信贷前台部门是贷后管理的具体承担者，应设置贷后管理岗位，承担贷款客户日常管理与维护工作。主要职责是： （一）资金监管、贷后日常监测及客户维护。监管信贷资金 使用情况，限制性条件落实情况，监测客户偿债能力、盈利能力 及现金流变化情况，开展贷后跟踪检查，收集客户财务、非财务 信息，并定期联系客户，做好客户维护工作； （二）对担保人近况及担保物情况进行定期监测； （三）风险分类及日常管理。按规定复测客户信用等级，及 时进行信贷资产风险分类，建立贷款监测台账，整理、收集档案 资料，登录信贷管理系统，收回贷款本金及利息； （四）提出不良贷款清收方案，并具体实施； （五）风险预警。发现风险信号及时预警并提出有针对性的 处理意见； （六）定期报告。定期向公司领导或信贷前台部门负责人汇 报辖内贷后管理情况； （七）公司交办的其它贷后管理工作。 第七条 公司是辖内贷后管理的组织者与监控者，负责重大授信客户日常管理与维护工作。日常管理由信贷前台部门负责， 相关部门各负其责。具体职责如下： （一）公司信贷前台部门职责 1.组织、指导、督促部门或公司营业部实施贷后检查和客 户服务工作，对贷后管理涉及的具体问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导及公司汇报，并抄送公司风险管理部； 2.按规定复测所辖客户信用等级，负责贷款本息回收及重点客户维护工作； 3.负责信贷资产风险分类的初分工作； 4.交办的其它贷后管理工作。 （二）风险管理部职责 1.对辖内贷款风险状况进行风险分析，发现异常情况应随时 上报，及时提示并督促部门或公司营业部限期处理，并告知公司信贷前台部门； 2.对辖内贷后管理情况实施现场检查，必要时可走访客户，深入了解客户风险状况； 3.对风险预警信号提出建议或处置意见，并督促落实； 4.负责信贷资产风险分类的初审工作； 5.利用信贷管理系统、征信系统等监测辖内贷后管理开展情 况； 6.定期向公司领导汇报辖内信贷资产质量及风险状况； 7.交办的其它贷后管理工作。 （三）公司稽核部职责 1.负责对贷后管理执行情况和风险状况进行监督核查； 2.跟踪内外部检查提出的整改意见和要求，并督促落实； 3.提供公司贷后管理评价意见，配合保卫监察部门实施问责制度。 第八条 公司负责制定公司贷后管理政策，并落实相应部门 组织实施，风险管理部牵头日常管理工作，各职能部门具体职责 如下： （一）公司信贷前台业务部门职责 1.负责制定本业务条线各单项业务品种相关贷后管理规定和操作规范，并督导执行； 2.负责营销重点客户，系统性客户维护工作; 3.负责组织、指导、督促公司信贷业务贷后检查与客户维护 工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出 处理意见，重大事项及时向公司领导汇报，并抄送公司风险管理 部。 （二）公司资产保全部职责 1.负责制定问题资产经营管理的政策措施，制定和完善有关管理制度和操作规范，并督导落实； 2.负责组织、指导、督促公司问题资产日常管理与监测工作，对公司职能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大事项及时向公司领导汇报，并抄送公司风险管理部； 3.负责接收、处置抵债资产的初审；信贷资产核销的初审；直接承办重大问题资产的催收、盘活和处置工作。 （三）公司风险管理部职责 1.负责组织、指导、督促公司风险监测管理工作，对公司职 能部门和公司在贷后管理中报告的问题及时提出处理意见，重大 事项及时向公司领导汇报； 2.负责统筹授信业务发生后的监测管理，督促前台部门实施授信后的日常管理； 3.牵头制定不良资产价值认定制度和标准，负责公司信贷资产风险分类及检查工作； 4.负责信贷资产核销的复审，估算信贷资产减值损失。 （四）公司审计稽核部职责 1.牵头组织对公司、公司营业部贷后管理执行情况的常规检 查，负责对公司贷后管理的综合评价； 2.负责对公司经营管理层、公司部门负责人的贷后管理责任 尽职调查与评价，指导