车险理赔讲义07.04版条款.ppt

* 2008.3 2007年04版条款（商业险） 主要内容 第一节　　车辆损失保险赔款理算 第二节　　第三者责任保险赔款理算 第三节　　车上人员责任保险赔款理算 第四节　　（全车）盗抢险 第五节　　附加险赔款的理算方法 第一节　车辆损失保险赔款理算 车辆损失保险：指被保险机动车因遭受保险责任范围内的自然灾害或意外事故，造成被保险机动车本身损失，以及发生的施救等费用，保险人依照保险合同的规定给予赔偿。 本保险合同为不定值保险合同。 第一节　车辆损失保险赔款理算 一、按投保时被保险机动车的新车购置价确定保险金额的，被保险机动车损失的赔款计算为： 1．全部损失 被保险机动车发生全部损失包括实际全损或推定全损两种，实际全损是指被保险机动车在事故中发生整体损毁，推定全损是指被保险机动车在事故中受损严重失去修复价值或事故后的施救费用与修复费用之和超过车辆价值的。 第一节　车辆损失保险赔款理算 1．全部损失 1）、保险金额高于保险事故发生时被保险机动车的实际价值时： 车损赔款＝（实际价值－残值－交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（１－免赔率之和）－可选免赔额 2）、保险金额等于或低于实际价值时： 车损赔款＝（保险金额－残值－交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（１－免赔率之和）－可选免赔额 注：如果保险金额低于实际价值，因总残值里有一部分是属于被保险人自保的，所以这里的残值应计算为： 　　残值＝总残余值×（保险金额/实际价值）×事故责任比例 第一节　车辆损失保险赔款理算 例：一投保家庭自用汽车损失保险的车辆发生事故，新车购置价（含车辆购置税）100000元，保额100000元，出险时实际价值80000元，驾驶人承担全部责任，依据条款规定承担15%的免赔率，同时由于非约定驾驶人驾车肇事，应增加10%免赔率，条款约定可选免赔额500元。车辆全部损失，残值100元，则： 由于保险金额高于实际价值，因此按以下公式计算： 车损赔款＝（实际价值－残值－交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－免赔率之和）－可选免赔额 ＝（80000－100）×100%×（1－15%）×（1－10%）－500 ＝　60623.50（元） 第一节　车辆损失保险赔款理算 2．部分损失 车损赔款＝（核定修理费用－残值－交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（１－免赔率之和）－可选免赔额 （1）若赔款大于等于实际价值，则按照实际价值赔付，则：赔款＝实际价值 （2）若赔款小于实际价值，则按照实际计算出的赔款赔付。 第一节　车辆损失保险赔款理算 例：一投保营业用汽车损失保险的车辆，在同一保险期限内发生第三次事故，新车购置价（含车辆购置税）100000元，保额100000元，出险时实际价值50000元，驾驶人承担全部责任，依据条款规定承担15%的免赔率，可选免赔额500元，同时由于第三次出险，增加5%免赔率。车辆修理费用80000元，残值100元，则： 车损赔款=（核定修理费用－残值－交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－免赔率之和）－可选免赔额 　　　　=（80000－100）×100%×（1－15%）×（1－5%）　　　　　　　　　　　　　　　－500 　 ＝64019.25（元） 因为计算所得扣除免赔车损赔款为64019.25元，高于实际价值50000元，所以按照实际价值赔付，即向被保险人支付赔款50000元。 上例中，如果实际价值为70000元，则向被保险人支付赔款64019.25元。 第一节　车辆损失保险赔款理算 3．施救费赔款计算 施救费：用是指发生保险事故时，为减少和避免保险车辆的损失所施行的抢救行为而产生的费用。 车辆损失险的施救费用是一个单独的保险金额，而第三者责任险的施救费用不是一个单独的赔偿限额，第三者责任险的施救费用与第三者损失金额相加不得超过第三者责任险的保险赔偿限额。 施救费赔款＝（实际施救费用－交强险赔偿金额）×（保险财产价值/实际施救财产总价值）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（1－免赔率之和） 第一节　车辆损失保险赔款理算 二、按实际价值或协商价格确定保险金额的，保险车辆损失的赔款计算为: 1．全部损失 同“投保时按被保险机动车的新车购置价确定保险金额的”全部损失的计算方法。即： （1）保险金额高于保险事故发生时保险车辆的实际价值时： 车损赔款＝（实际价值－残值－交强险赔偿金额）×事故责任比例×（1－事故责任免赔率）×（１－免赔率之和）－可选免赔额 （2）保险金额等于或低于保险事故发生时保险车辆的实际价值时： 车损赔款＝（保险金额－残值－