征信报告解读 ppt课件.ppt

谢 谢！ 主要讲解人行和鹏元征信报告。 提问：我们为什么要核查客户的征信报告？ 征信报告能体现客户信用卡及贷款还款情况，供我们了解客户的信用意识和负债情况，判断客户是否符合我司贷款条件。 征信报告查询时间30天内 人行征信主要包括以下内容 此信息重点查看客户婚姻状况、手机、单位住宅电话、通讯地址；配偶有的会有显示，供参考。重点查看近期职业信息，与客户提供申请资料做比较。 下面，我们看看人行征信如何显示这些信息。 此页主要查看被查询人的姓名及身份证是否与身份证及系统内部的ID是否一致，及征信查询时间。对于征信报告中的查询时间不在30天有效期内的，做退回处理；征信报告姓名、身份证号码与身份证原件不对称，拒绝处理。 此页为客户居住信息，主要反映客户居住地址的稳定性。需关注客户家庭住址信息更新时间，如若短期内频繁更换住宅地址，需提高警惕；如若近6个月内频繁更换地址，需防范其是否属于骗贷 此页需关注工作单位信息，查看是否有客户申请资料中所提供的单位信息以及工作更换频率，确定其工作稳定性，确保有稳定的收入来源。如若近期征信没有客户提供现有单位名称，需问其何时在现有单位任职，再查看其最近一次工作更新时间，集合最近一次征信查询时间，确定客户提供单位的真实性 首先基本了解贷款及信用卡使用汇总情况 此项可以获知客户贷款比数，及信用卡账户数目，及首次放贷日及信用卡核发日 举例说明什么是贷款逾期1、2、3：若客户1月1日需要还款未按时还款，显示1；若2月1日还未还，显示2；若3月1日仍未还，显示3. 此页主要核实客户现持有信用卡数量及贷款数量情况关注其总负债情况及总授信额度情况 查看客户的信用卡及贷款的具体交易明细 贷记卡即信用卡，你们知不知道什么是信用卡？ 人行征信报告解读 个人信用报告中的负面信息的主要体现 逾期（透支）信息汇总”中的“贷款逾期月份数”、“最长逾期月数”、“最长透支月数”是较常见的负面信息。 “贷款最近24个月每个月的还款状态记录”中出现“/”、“*”、“N”、“C”以外的标记，比如是数字1到7，或者是“D”、“Z”，这些符号表明个人有欠款逾期未还的信息。 “信用卡明细信息”的贷记卡“未还最低还款额次数”出现0以外的情况，比如是数字1到7。 * 人行征信报告解读 查询记录 查询记录体现了个人信用报告在过去两年内被查询的情况，包括查询日期、查询者和查询原因等内容。被查询原因主要有：贷款审批、信用卡审批、担保资格审查、贷后管理、本人查询和异议查询。 需重点关注在一段时间内，信用报告因为贷款、信用卡审批等原因多次被不同的金融机构查询的客户，尤其是申请多次但信用报告中的记录又表明这段时间内没有新贷款或信用卡发放的客户。 * 企业信用报告 企业信用报告 高管、资本构成信息 借款人资产负债信息 借贷信息 借款人名称、组织机构代码、公司注册登记信息等 法人、股东等介绍 借款人资产状况、负债状况、权益状况、利润分配等 未结清、已结清、不良信贷、担保信息等 概况信息 备注：此页主要查看其企业的基本情况，相关登记证件及贷款卡号及营业范围等。 备注：此页主要查看其单位高管人员信息，看是否与现有高管相关任职员工是否匹配，不匹配可以问其原因，财务人员很关键，如若一个企业的财务频繁更换，则需要主要。 备注：此页主要查看其股东情况，结合验资报告和公司章程查看。 备注：此页主要查看客户的资产负债表情况，结合客户纸质申报报表查看，主要核实其资产、负债情况，核实其负债情况，确保其负债在3000万以内。如若超过3000万，做拒绝处理。 备注：此页主要查看其权益问题，通过权益检查客户的基本收益情况。 备注：此页主要查看客户的利润情况，核实其盈利能力，结合客户口述相关数据，测算、推算客户的营业额及获利情况。 备注：此页主要查看客户当前负债情况，主要查看其当前余额，结合个人征信报告中的贷款余额以及，其他核实到得表外融资债务情况，核算客户的现有贷款余额情况。贷款总余额需在3000万以内。 备注：此页主要查看客户过往贷款明细，根据过往贷款明细，可以大概获知客户在金融系统的大概信用状况。 备注：此页主要查看其不良信息贷款状况，如若此页有数据，需结合我司征信状况作出相关动作。 备注：此页需关注客户曾经不良贷款信息数据，虽已结清，但仍需问清其具体原因 备注:此页主要关注客户欠相关金融机构利息情况，如有数据需核实具体情况，结合公司相关政策做相关动作处理。 备注：此页主要关注客户对外担保情况，如担保金额过大，需核实被担保企业情况，尽力确保被担保企业不会发生问题。并了解清楚两者之间的关系。 备注：此页主要查看客户被担保情况，了解清楚二者之间的关系。 备注：此页主要查看其抵押贷款信息，需了解清楚其抵押物为何物，抵押物是否有二押等其他情况。对房产抵押，最好请客户提供产调。 备注：此页