【精选】第六章 银行顾问服务-保险规划.pdfVIP

2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料 个人理财 第六章 银行顾问服务 知识点：保险规划 ● 定义： 从法律角度看，保险是一种合同行为.投保人向保险人缴纳保费，保险人在 被保险人发生合同规定的损失时给予补偿。保险规划具有风险转移，资产传承和 合理避税的功能。 ● 详细描述： 1转移风险的原则。 2量力而行的原则。 3分析客户保险需要。 描述： 1投保是为了转移风险，在发生保险事故时可以获得经济补偿 2保险是一种契约行为出于经济活动范畴，客户作为投保人，必须支付 一定的费用，即以保险费来获得保险保障。投保的险种越多，保障范围越大 。 3在制订保险规划前应考虑以下三个因素： （1）适应性。根据客户需要保障的范围来考虑购买的险种。 （2）客户经济支付能力。 （3）选择性。在有限的经济能力下，为成人投保比为儿女投保更实际 ，特别是对家庭的“经济支柱”来讲更是如此。 例题： 1.理财客户在进行保险规划时，下列行为会引发风险的是（）。 A.刚刚入学的大学本科生购买了1年的意外险 B.给价值50万的住房购买了保险金额为50万的财产保险 C.给价值200万的游艇购买了800万的财产保险 D.在寒冷的冬天购买了3年期以感冒未风险事件的医疗保险 E.乘坐飞机航班不购买意外伤亡险 正确答案：A,C,D,E 解析：B购买全额保险不会引发风险 2.下列保险规划的做法中，不恰当的有（）。 A.富翁家庭为在家太太购买巨额人身意外险 B.为家庭主要经济支柱购买人身保险 C.保险金额太小 D.为10万元的财产在两家不同的公司投保，共投保20万元 E.为感冒、牙痛等小病专门投保 正确答案：A,C,D,E 解析： A保险标的有可保利益才能为其投保， C未充分保险 D过分保险 E是不必要的保险 3.（）是研究风险转移的问题。 A.保险规划 B.税收规划 C.人生事件规划 D.投资规划 正确答案：A 解析： 保险规划是研究风险转移的问题。 4.老张是下岗工人，儿子正在上大学，且上有父母要赡养，收入来源是妻子 的工资收入2000元。他今年购买了财产保险，由于保险金额较高，且期限较 长，其需支付的保险费高达每月1000元。老张的保险规划主要违背了（）。 A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.适应性原则 D.客观性原则 正确答案：B 解析：客户购买保险时，投保人必须要支付一定的费用。保险金额越高，保 险期限越长，需支付的保险费也就越多。因此为客户需要考虑到自己的经济 实力量力而行。 5.王小姐，27岁，月薪3000元，单身，有社会医疗保险，无家庭负担，自己 想存钱但自我控制能力不强，花销较大，她想通过购买某种或某些保险，强 迫自己储蓄一部分钱，以备不时之需，根据客户情况，下列合适的保险规划 是（）。 A.责任保险 B.财产保险 C.意外保险 D.人身保险，且以寿险为主 正确答案：D 解析：单身有稳定工作给自己买人身保险最合适 6.在制定保险规划前考虑的因素不包括（） A.适应性 B.客户经济支付能力 C.选择性 D.银行从该保险规划中能取得的收益 正确答案：D 解析：在制定保险规划前考虑的因素：适应性，客户经济支付能力，选择性 7.指定保险规划的原则不包括 A.转移风险原则 B.量力而行原则 C.分析客户保险需要原则 D.合法性原则 正确答案：D 解析：保险规划原则：转移风险原则，量力而行原则，分析客户保险需要原 则 8.下列行为可能对合理的保险规划产生不利影响的有（） A.对财产进行的保险是不足额保险，结果造成损失发生时所获得的保险金赔 偿不足，未能完全规避风险 B.对财产的超额保险或重复保险 C.可以通过自保险来解决的，却进行投保，造成资源浪费 D.可以通过风险保留来解决的风险进行投保 E.在对人身进行保险时保险金额太小或保险期限太短，同样有可能造成一旦 保险事故发生，不能获得较为充分的补偿 正确答案：A,B,C,D,E 解析： 保险规划风险体现在：为充分保险的风险、过分保险的风险、不必要保险的 风险。 9.保险规划具有的功能包括