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投资集团担保有限公司担保业务培训资料
##投资集团担保有限公司担保业务培训资料
公司担保业务种类
许可经营项目:融资担保业务(主要)
贷款担保、银票担保、商票贴现担保、信用证担保、民间借贷担保、应收账款保理担保、债券担保等
一般经营项目:履约担保
司法担保
融资咨询服务
签约银行及授信情况
授信银行 授信金额(万元) 业务种类 保证金 交通银行 50,000 企业、个人贷款 20% 工商银行 50,000 企业、个人贷款 20% 招商银行 8,000 企业贷款 20% 兴业银行 10,000 企业贷款 10% 民生银行 8,000 企业贷款 20% 江南银行 10,000 企业贷款 10% 招行小企业信贷中心 10,000 企业贷款 10% 江苏银行 15,000 企业贷款 10% 农业银行 10,000 企业贷款 10% 民生个贷 10,000 个人贷款 10% 授信总额合计 181,000.00
反担保种类
抵押:厂房、土地、设备等
保证:第三方企业、个人家庭等
质押:股权、租赁权、经营权等
担保业务操作流程详解
1、准备资料:委托担保申请书及附表、企业提供资料清单、贷款担保股东(董事)会决议、贷款反担保股东(董事)会决议、个人家庭资产清单
2、现场访谈:●记录详细的访谈笔记
●将资料清单等提供客户并告知其如何填写和准备。
3、撰写调查报告:●填写财务数据电子表格计算相应财务比率
●查询人行征信系统企业贷款和对外担保信息(请银行客户经理提供)
●根据银行对账单、销售合同、银行承兑汇票、所得税增值税纳税申报表核实企业真实销售和利润情况
◆在网上邻居HJD共享盘D:\项目\2011年项目 《2011年客户》按地区获取客户号,《2011年项目信息表》填写贷款银行金额等信息。并创建相应的客户资料文件夹。
4、评审:●担保金额大于500万元,由风控会审批。准备调查 报告、财务数据和表决选票(5份)
●担保金额小于等于500万元,由风控小组评审。准备调查报告、财务数据
5、通知银行和客户
6、签订合同:一般在银行审批通过后办理
●与客户签订委托担保协议和各种反担保合同,所有合同均需面签,需要办理公正、抵押和质押手续的及时办理。
◆在网上邻居HJD共享盘D:\项目\2011年项目 《2011年合同号》获取委托担保协议和反担保合同号码
●与银行签订保证合同等银行需要提供的文件(各个银行要求不同)
7、保证金和担保费:一般在银行确认放款前一天或者当天联系客户汇款。担保费汇入工商银行,保证金汇入相应放款银行一般户。
●保证金到账后,填写付款凭证,总经理审批后交财务办理保证金存入
●担保费需在贷款发放前汇入
8、银行放款
9、收集资料:●贷款发放后向客户经理拿借款合同复印件、借款借据复印件和保证合同原件
●填写完整委托担保协议和反担保合同,返还客户一份
●填写开票申请,由总经理审批后交财务部开立发票和收据,发票收据给客户需要客户签收。
10、整理文档:●整理所有文档,编制目录归档。
●在中小企业担保网站进行网上申报
11、保后检查:现场查看和报表分析,撰写保后调查报告。
12、转贷:●需要提前了解客户还款资金准备情况
●访谈及现场查看,了解客户的发展情况,撰写转贷报告
◆转贷按照期限分:半年转贷—汇报情况,有重大异常情况中止担保
7个月转贷—汇报情况,有重大异常情况中止担保
一年转贷--需要重新评审
13、担保结束:●客户还款,需要银行客户经理退出保证金,提供还款凭据,业务经理填写付款凭证经总经理审批后交财务付款,客户收到退的保证金后需向我公司出具收款收据,并配合客户撤销质押、抵押等
●转贷评审未通过,不予继续担保。联系银行客户经理及客户,说明原因,退保证金,并配合客户撤销质押、抵押等
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