信用社（银行）今年首季财务分析.doc

xx信用社（银行）今年首季财务分析 今年是全面落实党的十八大精神的第一年，是省办围绕“八大战略”开展的“制度落实”年。xxxx农村信用社新年伊始，紧紧围绕省办、市联社工作思路，市、县人行的文件精神，紧扣支农、增效、发展的主旋律，突出一个“早”字，狠抓一个“实”，关键一个“干”，各项业务取得突破性进展，即：存款大幅攀升贷款有效扩张，不良资产下降迅速，经营效益明显改观。具体分析如下： 一、业务状况 1、资产及其构成。止3月末，各项资产余额为80324万元，其中存放央行5183万元，占资产总额的6%；存放同业及联行29073万元，占资产总额的36%；拆放同业8749万元，占资产总额的11%；各项贷款32799万元，占资产总额的41%；长期投资2220万元，占资产总额的3%；其他非生息资产2793万元，占资产总额的3%。 2、负债及其构成。止3月末，各项负债余额为85042万元，其中同业及联行存放款项26676万元，占负债总额的31%；同业拆入4240万元，总负债总额的5%；各项存款余额为52133万元，占负债总额的61%；其他非生息负债余额为1993万元，占负债总额的2%。 3、所有者权益及其构成。止3月末，所有者权益为-4718万元，其中历年亏损达6410万元，本季亏损为21万元。 4、本期损益状况。 （1）各项收入及其构成。本期实现收入503万元，同比增收127万元，增幅34%。其中，利息收入386万元，占总收入的77%，同比增收115万元，增幅43%；金融机构往来收入117万元，占总收入的23%，同比增收12万元，增幅11%；其他收入0.4万元，同比减收0.29万元，减幅42%。 （2）各项支出及其构成。本期支出524万元，同比增支187万元，增幅为55%。其中，利息支出172万元，占支出总额的33%，同比增支33万元，增幅为24%；金融机构往来支出116万元，占支出总额的22%，同比增支107万元，增幅为1189%；手续费支出3万元，同比增支0.6万元,增幅为24%；营业费用174万元，占支出总额的33%，同比增支26万元，增幅为17%；其他营业支出36万元，占支出总额的7%，同比增支13万元，增幅为57%；营业税金及附加21万元，占支出总额的4%，同比增支6万元，增幅为40%；营业外支出2万元，同比增支1万元。 （3）利润状况。本期20个独立核算单位收支轧差亏损21万元，（本期致亏的主要原因：1、2002年12月在县支行存入的半年期特约定期1000万元，2、在市联社存入的定期6000万元，3、长期投资2000万元，上述三项资产共计9000万元，按照合同均应执行到期结息，末有按照权责发生制按期实现收入65万元，上述钢性收入若及时纳入本期损益可实现利润44万元，可完成市联社年计划利润的88%）同比增亏60万元。其中盈余社12个，金额为84万元，亏损社8个，金额105万元。 二、本期财务执行特点 1、存贷规模均衡扩张，业务发展潜力十足。止本期末，各项贷款累放 9350 万元，累收6266万元，净投放3084万元，余额为32799万元，占年度计划的62%，比年初增长10%；各项存款比年初净增5315万元，余额为52133万元，占年度计划的82%，比年初增长11%，存贷比例自年初始一直保持在63%。从上述数据比较分析，可以看出今年全县信用社首季工作做到了“一盘棋”格局，整体推进，整体发展，各项业务均衡发展，均衡扩张，为后期业务发展打下了夯实的基础。 2、继续深化“四大工程”，狠抓收入主渠道。农业增产、农民增收、农村经济的发展，关键取决于全县信用社支持“三农”的力度。今年来，全县信用社继续以全面推行信用工程、着重落实支持“三农”百千万富民工程、内部员工严格实行“114”效益工程以及视盘活工作为生命的工程，一季度来，全县信用社紧抓春耕时节以及春节过后外出务工者尚需资金的有利时机，合理按排资金，加大支农力度，使春耕期间农民不愁资金困惑，放开手脚去生产；使哪些外出务工者走的放心，用的安心，千方百计和他们搭成一片，让他们真真体验到信用社就是自已的银行，从而，建立信用社与“三农”间的鱼水关系，达到社农双赢的共同目的。从统计数据表明，全县信用社一季度来，累计投放资金 9350万元，有效资金净投放3913万元，实现利息收入386万元，占全县总收入的77%,收息率为1.24%,同比增加0.12个百分点。利息收入成为全县信用社收入主渠道已日渐明显。 3、不良资产急剧下降，资产质量不断优化。今年来，一是全县信用社不惜重金，下重手，出重拳，视盘活不良资产为信用社生存之本。为将此项工作抓紧抓实抓出成效，联社专门成立盘活办、物业管理中心。做到上下联动，一呼即应、一触即发。一季度全县信用社共计盘活不良资产828万元，保全不良资产上千万元，硬是将不良资产在年初的基