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浅析我国中小企业进出口贸易融资问题与对策 浅析我国中小企业进出El贸易融资问题与对策 翟志宏 (西南财经大学四川成都61113O) 摘要:国际贸易融资是以国际结算为依托,在国际结算的相关环节上提供的资金融通,进出口商选择的结算方式直接决定了 贸易融资的种类和操作流程,通过结算环节的融资,加速了企业的资金周转,解决了企业应收账款或对外付款所面临的资金困 境.国际贸易融资是以国际贸易为基础的,它不仅涉及到国内,国外两个贸易市场,涉及不同的法律规则及多方面复杂的环节, 而且融合了与进出口环节紧密关联的银行和商业双重信用. 关键词:国际贸易;银行 中图分类号:F275文献标识码:A文章编号:1673—0992(2010)12—0000—01 一 ,论文背景 相对于大型企业而言,中小企业的贸易融资面临了更多的风险 因素,因而面对更多的困难.我国中小企业约占企业总数的99%, 产值占国内生产总值的58%,出口创汇占68%.但由于目前我国中 小型外贸企业发展起步较晚,自有资金积累少,资金短缺已成为制 约中小企业外贸业务进一步发展的瓶颈.随着各银行新融资产品的 不断开发和业务改革力度的加大,贸易融资收入在银行总收入中的 占比在不断提高.面l临我国现阶段信贷紧缩的新形势,各家商业都 把业务拓展的目标瞄准了中小企业信贷市场.由此,结合我国中小 企业的特点不断推进中小企业国际贸易融资业务成为当前我国金融 改革的一项重要课题. 二,中小企业贸易融资难的主要原因 1,中小企业的内部原因 在我国经营进出口的中小企业数量众多,但总体效益不佳.一 些亏损企业管理混乱,资信欠佳,常因资金短缺而利用押汇,打包 贷款等信用证融资手段套取银行资金.银行短期融资实际上往往被 长期占用,严重影响银行经营资产的流动性和安全性.同时在贸易 经营过程中存在投机性经营,例如在某一时期,某种商品的国内外 差价较大时,国内贸易商争相进1:3此类商品.如新闻纸,纸浆,化 纤,钢材,食糖,成品油等,而一旦这些商品的国内市场价格下 滑,货款无法回收,就会给银行资金带来风险. 国际间的进出口贸易从谈判,签约到履约都是一种商业信用. 为此,进出口企业双方的资信状况,经营能力,进出口货物的价 格,质量,交货期限,市场行情和汇率变动情况以及企业生产能力 等诸多因素均会影响到贸易是否顺利完成.在这期间,任何一个环 节出现问题,都有可能导致经营失败,产生贸易纠纷和索赔,出现 贸易风险.以机电设备进口项目为例,中小企业由于缺乏足够技术 支持,一旦出现进口设备无法正常使用,或者不能满足最终用户的 技术要求的情况,则会面I临最终用户拒绝付款的问题,导致风险贷 款. 2,银行体系原因 进出口双方银行对促进贸易的完成起着关键作用,国外银行都 是按商业化经营原则来经营的,如经营不善,随时有倒闭的可能. 而中小企业在选择代理银行时,由于没有足够的能力对国外的代理 行进行全面调查,缺乏和代理行长期合作的经验,同时对有些发展 中国家的对外贸易,金融惯例,外贸管理政策了解不够,在贸易结 算时有可能遭到无理拒付等现象.国内银行普遍缺乏针对中小企业 融资的适用金融产品,信贷评价体系和担保体系.我国金融政策和 融资体系都是以国有企业特别是国有大型企业为主要对象设计实施 的,银行的信贷评价体系中也缺乏适用于中小企业的评价模块,而 是参照大企业标准,过多地考虑企业的财务指标,导致众多有融资 需求的企业无法得到贷款.因此,要解决我国中小企业融资困难的 问题,必须针对中小企业的特点,发展更加有效的融资模式. 3,外部政策原因 进出口商所在国家的政治,经济是否稳定,法律是否健全,贸 易,外汇管制是否严格等因素对贸易的顺利进行至关重要.因为贸 易融资涉及到不同国家间债权,债务的清偿与支付,当贸易对象国 出现政局不稳,外汇管制,制裁等因素,都可能使贸易合同难以履 行,从而使银行的贸易融资蒙受风险.所以,忽略国家及政治风 险,仍有可能造成风险贷款. 三,解决中小企业国际贸易融资问题的对策 1.完善间接融资体系 第一,建立支持中小企业发展的政策性银行.第二,鼓励地方 ～ 84IC魅h力ar中m国nga 性商业银行以中小企业为服务重点.地方性商业银行应主动将服务 重点放在中小企业上,特别对中小科技企业,两者应相互促进,相 互发展.第三,完善为中小企业服务的信贷担保机构.可以成立由 国家财政机构,金融机构和中小企业共同出资的信用投资基金,直 接为中小企业提供担保并对所担保的项目进行风险管理,鼓励企业 集团为其关联的中小企业提供担保. 2.充分利用新的金融工具 第一,银行要加强对企业相关人员的培训,使其了解银行的贸 易融资产品及其各类金融产品的特点和适用情况.第二,银行要适 时向企业推介合适的业务品种,发挥理财顾问的作用.第三,银行要 积极创新金融