关于信用卡诈骗罪几个问题的思考研究.pdfVIP

中国刑法学年会文集 关于信用卡诈骗罪几个问题的思考 余度字睾 近年来，金融领域的违法犯罪呈直线上升趋势，特别是金融诈骗犯罪活 动猖獗，手段之多，数额之大，情节之严重，影响之恶劣，触目惊心，令人 咋舌。由于高科技手段在金融领域的广泛而深入的运用，特别是超高速度的 电子计算机的信息处理技术，如网络信息交换技术、货币电子数据化技术等， 使金融市场的格局和交易方式发生了革命性的变化。交易活动空前活跃，规 模增大，速度加快。同时使一些犯罪分子利用高科技手段诈骗金融机构财物 的可乘之机也增多。我国有14亿人口，初步统计已发行在用的信用卡约2亿 张，由于使用这些信用卡的人群普遍具有一定的知识，思维活跃，同时也有 相当一部分人由于种种原因收人不理想，心理不平衡，犯罪的动机仍然存在， 故而利用信用卡诈骗犯罪的情况也就在所难免。加之我国目前的金融管理还 比较落后，信用卡诈骗案发后的侦破能力还不强，与之配套的法律法规也不 完善，司法实践中往往存在罪与非罪的模糊认识。在打击信用卡诈骗犯罪时 有不力的现象。本文笔者据司法实践和刑法理论作了一些粗浅的思考，借此 机会与同仁们共同探讨。 一、我国刑法对信用卡诈骗罪的规定 中华人民共和国刑法第196条规定：有下列情形之一，进行信用卡诈骗 活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元 以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处5年以上10年以下有期徒 刑，并处5万元以上50万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情 节的，处10年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚 金或者没收财产： (一)使用伪造的信用卡的； (二)使用作废的信用卡的； (三)冒用他人的信用卡的； (四)恶意透支的。 前款所称恶意透支，是指持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者 崇湘潭县人民检察院干部。 关于信用卡诈骗罪几个问题的思考 规定期限透支，并且经发卡银行催收后仍不归还的行为。 盗窃信用卡并使用的，依照本法第264条的规定定罪处罚。 本法第264条即为盗窃罪处罚的规定。 二，信用卡诈骗犯罪的特征 信用卡是一种基于信用，由银行或其他金融机构发给有良好信用的持卡 人在约定的银行或机构支取现金、购买货物或支付各种费用的信用凭证。由 于信用卡管理存在漏洞，持卡人的信用程度具有风险性，不确定性，信用卡 就很容易成为诈骗犯罪的工具。 信用卡诈骗罪是一种作为的犯罪，是指行为人以非法占有为目的，采用 虚构事实进行信用卡诈骗活动，侵害国家、法人或公民的合法权益，破坏国 家金融秩序和侵犯公私财物所有权的行为。 信用卡诈骗罪的特征是：犯罪的主体为一般主体，即达到刑事责任年龄， (二) 具有刑事责任能力的自然人；主观方面是直接故意，具有非法占有他人财物 的目的；侵犯的客体一般具有双重性，即侵犯了国家的金融秩序，往往同时 侵犯了公私财物的所有权；客观方面表现为以下四种特定行为：(1)使用伪 造的信用卡，(2)使用作废的信用卡，(3)冒用他人的信用卡，(4)恶意透 支。 三，司法实践中存在的问题及思考 1．犯罪情形问题 按照刑法规定，有四种情形之一即可构成信用卡诈骗犯罪。第一种： “使用伪造的信用卡的”就可构成犯罪。当然行为人使用的是自己伪造的信 用卡或非法购买的伪造的信用卡进行提现、购物及接受服务等，构成信用卡 诈骗犯罪无疑。伪造者指使他人(他人明知)使用伪造的信用卡，共同获得 利益，他人和伪造者共同构成信用卡诈骗犯罪也无疑。如果伪造者将伪造的 信用卡借与他人使用(他人不知情)，但又实实在在地使用了伪造的信用卡。 笔者认为像这种不知情地使用了伪造的信用卡，使用人并非有非法占有的故 意，不宜以信用卡诈骗罪定罪处罚。第二种：“使用作废的信用卡的”即可 构成犯罪。所谓作废当然是法定的作废，不能由某部门、某个人说了算。如 果行为人明知是作废的信用卡而使用的，当然是一种信用卡诈骗犯罪行为， 理应受到处罚。但如果持卡人不知信用卡作废而继续使用，就不应以犯罪论 处。如1999年8月，一持卡人持一信用卡去某商场购物，其卡上规定的使用 日期至1999年12月31日，购完物后持卡付账，商场说该卡已