精选银行业客户身份识别实务(反洗钱岗).ppt

* 8、如果对公客户的业务经办人员信息未登记的，应在登记业务经办人员身份信息后，再办理相关业务。 9、（1）关于跨境汇款业务中的客户身份识别问题。（一）银行机构在办理跨境汇入款业务时，如因有关信息缺失不能完整登记《管理办法》第十条规定信息的，可先将汇款入帐，再向境外金融机构要求补充信息。（二）如下列境外金融机构未提供《管理办法》第十条规定的汇款人账号、汇款人住所等信息的，可直接登记业务标识号、境外金融机构所在地等替代性信息，不再要求境外金融机构逐笔补充信息。1.已加入金融行动特别工作组（以下简称“FATF”）的国家（地区）的金融机构。2.未加入FATF但承诺严格执行FATF“40+9”项反洗钱及反恐怖融资标准的国家（地区）的金融机构。 10、对于非柜台业务，金融机构应按照《管理办法》第十七条的要求通过加强管理、完善技术手段等方式，及时中止为没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的客户办理业务。 * 11、总部在境内的金融机构应由其总部统一制定并向人民银行总行报送风险划分标准，没有总部或总部在境外的金融机构应自行制定并向当地人民银行报送风险划分标准。对于总部在境内的金融机构分支机构是否根据当地情况制定风险划分标准的问题，由金融机构自行决定。如果总部在境内的金融机构分支机构根据当地情况制定了风险划分标准，应报送当地人民银行。 12、关于客户更新身份证件或身份证明文件的合理期限问题。考虑到各个客户在办理新的有效身份证件或证明文件时所面临的客观情况各不相同，金融机构在执行《管理办法》第十九条时，应针对每个具体个案，合理确定某个客户能够及时更新有效身份证件或身份证明文件的期限，而不宜将客户应更新有效身份证件或证明文件的期限统一确定为证件或证明文件到期后的“三个月”或其他固定的时限。 13、如果对公客户的控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，且没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止为客户办理业务。 * 14、“合理期限”并非一个固定的期限要求，应根据当地的具体情况合理确定。客户身份证件或身份证明文件过期后，客户之前的业务委托依然有效，但如果客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应中止办理新业务。对私客户的身份证件或身份证明文件指政府部门颁发的能够确认其身份且附有本人照片的身份证件，或者政府有权机关出具的能够证明其真实身份的证明文件。对公客户的身份证件或身份证明文件指可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或文件。对公客户的身份证件或身份证明文件包含营业执照、组织机构代码证和税务登记证。 15、金融机构应当按照安全、准确、完整、保密的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录，确保能足以重现每项交易，以提供识别客户身份、监测分析交易情况、调查可疑交易活动和查处洗钱案件所需的信息。 16、无卡、无折存款不属于一次性金融业务，但在客户由他人办理大额存款又无法提供被代理人身份证件等规定情形下，可参照第七条的要求开展客户身份识别工作。在本行开户的客户向本人银行卡存款时，银行机构可不按照第七条的要求留存客户身份证件复印件。 * 17、当自然人客户由他人代理存取现金时，金融机构应按照以下要求开展客户身份识别工作：当单笔存取款金额达到或超过人民币5万元或者外币等值1万美元时，金融机构原则上应同时核对存取款人和户主的有效身份证件或者身份证明文件，并登记存取款人姓名、联系方式以及身份证件或者身份证明文件的种类、号码。考虑到通存通兑业务的实际情况，如果存款人因合理理由无法提供户主有效身份证件或者身份证明文件，且单笔存款金额达到或超过人民币1万元或者外币等值1000美元的现金时，金融机构可参照第七条有关银行业金融机构在提供一定金额以上一次性金融服务时履行客户身份识别的要求，对存款人开展相关的客户身份识别工作。 * 现场检查典型案例 一、与客户建立业务关系未履行客户身份识别义务。 1、与身份资料不完整的客户建立业务关系。 （1）XX进出口公司于2005年7月1日申请开立专用存款账户时，申请书用途为“面临股份制改造，需专款专用”，但未出具有关法规规章或政府部门的有关文件，银行在开立专户依据不足的情况下仍予办理。 （未核对、未留存） （2）XX公司于2008年10月9日申请开立收入专用户和支出专用户，在缺少营业许可证、税务登记证和基本户开户许可证的情况下，XX银行仍为其办理。 2、与身份证明资料无效的客户建立业务关系。 （3）XX雨具公司于2008年9月18日申请开立外汇资本金账户时，组织机构代码证已于2008年6月16日到期，银行仍为其办理。 （4）XX个人客户于2008年1月18日申请开立个人结算账户，身份证于2007年9月2日已过期，银行