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2011年第 11期 南能 N0．11．2011 总第 276期 HAINAN FINANCE SerialNo．276 基层央行开展金融消费者权益保护工作的思考 高 飞 (中国人民银行三亚市中心支行，海南 三亚572000) 摘 要：周小川行长在人民银行年度工作会议上指出 “要加强对金融消费者权益保护等问题的研究．推动金融消 费者权益保护试点”，试点工作迅速开展。本文从金融消费者权益保护工作问题的提 出、存在的问题、到基层央行做好 这项工作的必要性、法律依据、工作 目标等方面进行论述．提出了若干关于当前基层央行做好金融消费者权益保护工 作的对策建议。 关键词 ：金融消费者权益保护；试点经验；基层央行 中图分类号：F830 文献标识码 ：A 文章编号：1003—9031(2011)11—0o86—03DOI：10．39690．issn．1003—9031．2011．11．24 一 、 引言 二、当前金融消费者权益保护工作存在的问题 金融消费者是指．为了满足个人或家庭的生活需要 1．保护金融消费者权益的法律制度不健全 而购买 、使用金融机构提供的商品或接受金融机构提供 一 是缺乏专门立法，现有法律的适用存在障碍。 《消 的服务的公民个人或单位。金融消费者保护是经济金融 费者权益保护法》是保护消费者合法权益的最基本法律， 发展到一定阶段的产物。早在 20世纪中后期，一些发达 其对市场经济活动中消费者的权益保护问题起着一般性 国家制定了相应的法律，如英国的 金《融服务与市场法》、 规范和指导作用。但在金融消费者权益保护领域并没有 日本的 《金融商品交易法》、美国的 金《融服务现代法》等 ， 专门的立法，大量与金融消费者保护的相关法律 、法规 、 都是在大金融的背景下提出金融消费者保护 问题 ，以促 规章和规范性文件在概念、标准 、原则 、范围、基本制度等 进整个金融市场的发展。近年来 ，我国近年来发生的 “海 方面均不一致 。甚至连金融消费者的概念也没有明确含 南发展银行关闭事件 ”、2006年ATM跨 行查询收费事 义，导致难 以明确我国金融消费者权益保护的具体制度 件、2007年跨行通存通兑收费事件以及银行收取点钞费 和标准，适用上存在较大的困难 二是对金融消费者的保 纠纷等事件引起了社会上的广泛讨论。 护还没有真正纳入监管立法。我国仅确立了审慎监管的 根据 《中国人民银行法》，人民银行是我国的金融市 原则．对保护消费者合法权益的目标并未明确写入法律 场宏观管理部 门，负有协调解决金融运行中的重大 问 之中。三是立法针对性不强，缺乏适用性。银《行业监督管 题 、监督管理相关金融业务活动、维护国家和区域金融 理法》、《商业银行法》、《证券法》和 《保险法》等法律法规 稳定的重要职责。而维护金融消费者合法利益 ，是维护 虽然明确规范了金融机构的业务行为，但也没有对金融 国家金融稳定与安全的重要方面。同时，人民银行在信 消费者的权利和金融机构的义务做出有针对性的规定…。 贷 、征信 、银行卡、账户及人 民币流通、票据等金融领域 2．金融维权信息不对称 ，侵权事件解决率和满意度 负有具体监督管理职责，这些领域又是现阶段产生金融 偏低 消费争议较多的地方之一，人民银行在这些领域开展金 目前，各金融机构在专业人才的支持下研发出了多 融消费者权益保护工作，是在履行其法定管理职责。 种金融产品和服务，普通消费者很难用以前在实物消费 收稿 日期 ：2011-09—25 市场中积累的经验进行分析判断。加之金融机构通过合 作者简介 ：高 飞(1964一)，男，海南三亚人 ，现供职于中国人 民 同安排或制度设计对告知义