中国网上银行的技术风险及监管问题研讨.pdf

丫Sjg0s7 摘 要 旦旦旦旦旦旦旦旦 旦旦旦旦旦旦旦旦旦旦旦旦鱼旦 鱼鱼坦旦夕归曰- .口口 .曰 论文题 目:中国网上银行的技术风险及监管问题研究 专 业:工商管理 硕 士 生:潘 丽 签 名: 指导教师:李 琪 教 授 签 名: 摘 要 网络技术的迅速发展，改变了传统的银行形态，导致了网上银行的出 现。网上银行拓宽了金融服务领域，提高了金融服务质量，降低了金融服 务成本，成为金融创新的主要推动力，它代表着银行业未来的发展方向。 然而，技术在为网上银行带来效益的同时，也给其带来了与技术应用 相关的风险。技术问题可能会导致资金和声誉方面的损失，潜在地威胁至」 网上银行的安全性和稳健性。随着银行越来越多地应用技术来提供服务和 处理信息，技术风险也在不断地增加。信息技术的快速发展不断改变着技 术风险的特征和内涵，加大了识别技术风险的难度。如何防范和化解网上 银行的技术风险，给银行监管当局提出了新的课题。 网上银行面临的技术风险主要包括:操作风险、战略风险、信誉风险 和法律风险。本文对网上银行的技术构成、技术风险的表现形式和影响、 特点、导致技术风险的因素进行了深入分析，提出应对网上银行进行适度 的监管。在对美国、欧盟、亚太等发达国家 地〔区)网上银行技术风险的 监管经验和我国网上银行技术风险监管现状的研究基础上，提出了当前我 国监管当局的监管策略:尽快制定相应法律法规、加强监管机构主体建设、 改进监管手段、督促网上银行加强内部控制，并设计了我国网上银行技术 风险监管的流程:确定监管范围、评估被监管对象的技术风险程度、审查 被监管对象的风险管理质量、向被监管对象反馈审查结果。 【关键 词】网上银行;技术风险;监管 【论文类型】应用研究 }.`:1},;介A` Abstract 巴巴巴里里曰曰曰巴宫.巴巴巴巴里 Title :ResearchonTechnologicalRisksofOnline BankingandRelativeSupervisionStrategies inChina Major :BusinessAdministration Name :PanLi Signature: Pm4Li Supervisor:LiQi Signature: Abstract TherapiddevelopmentofICTtransformedtraditionalbankoperationsand ledtheemergenceofonlinebankingaswell.Withitsmultitudeadvantageslike broadeningfinancialservices,improvingduequalitiesandreducingrelative costs,onlinebankinghasdevelopedtobethevitalpusheroffinancialinnovation. Itevenrepresentsthegrowthtrendoffuturebanking. Whilee-bankshavebeenenjoyinggreatbenefitsbroughtbytechnologies, inevitably,theyhavetofacetechnologicalrisksallthetime.Thetechnological problemsmayresultinfinancialandreputationlosses,whichinturncan potentiallythreatenthesafetyandsoundnessofonlinebanking.Asbanks i