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金融监管学考点 【题型】 单选 20’ 判断 20’ 名词解释 15’ 简答 20’ 论述 10’ 案例分析 15’ 【考点】 一、金融监管的概念 狭义:金融监管是指一个国家(地区)的中央银行 或其他金融监督管理当局依据国家法律法规的授权， 对金融业实施监督管理。 广义:不仅包括中央银行或其他金融监督管理当局 对金融体系的监管以外，还包括各金融机构的内部 控制、同业自律性组织的监管、社会中介组织的监 管等。 二、中国的金融监管体制 中国的金融监管体制属于分工型金融监管体制中的单线多头式监管体制 （1）分工型金融监管体制：指设立不同的金融监管部门对金融机构进行分类监管的模式。 （2）单线多头式监管体制 是指金融监管的立法、执法等权利集中于中央政府， 在中央政府设立两个或两个以上的金融监管部门， 分别负责管理不同金融机构的金融监管体制。 代表性国家:法国、德国、日本、中国等。 优点： 提高监管效率（具有专业化优势，职责明确，分工细致） 具有竞争优势（不同机构之间存在竞争压力） 缺点 难于协调，可能引起“监管套利行为” 监管成本较高，规模不经济。 《李成》P73 《冯科》P72 目前，中国金融监管体制的基本特征是机构性监管与功能性监管相结合的单层多头的分业监管。按照金融监管的分工，银监会主要负责商业夜航、政策性银行、外资银行、农村合作银行（信用社）、信托投资公司、财务公司、租赁公司、金融资产管理公司的监管；证监会负责证券、期货的监管；保监会则负责基金和保险业的监管。 具体而言，中国人民银行主要负责执行货币政策、试试信贷政策与金融体系的支付安全，发挥其在宏观调控和防范与化解金融风险中的作用，同时管理同业拆借与票据市场、银行间赵全市场、外汇市场、支付结算系统和征信系统，并对洗钱行为进行防范；外汇管理局整体负责管理外汇流入和流出；国家发展和改革委员会（发改委）金融司、财政部金融司、工商行政管理局和国家税务总局等非金融监管机构则在各自的职权范围内负责相关问题的监管。另外，中国根据本国金融业的特点设立了很多具有官方性质的行业自律组织，???们在金融监管中也发挥了一定作用。 三、金融监管的发展趋势 （1）全球金融监管发展的六大趋势 全球监管趋严，提高资本要求同时增加其他监管要求 监管标准趋于统一，各国实施并持有一定自由裁量权 风险监管全面化，强化监管重大实质性风险兼顾其他 监管趋于多层化，强化微观审慎监管兼顾宏观审慎 抓大带小分类监管，以系统重要性银行为主兼顾其他机构 各国监管属地化加强，同时国际监管协调成监管改革主流 （2）金融危机后对中国金融监管的启示 全面覆盖:金融监管的原则 但并不意味着用单一的标准去对待所有的监管对象，要发展多层次、多机制、综合性的监管体系 鼓励创新:金融监管的核心 过度管制会削弱本国金融体系的竞争力和吸引力，导致 金融资源的外流，因此不能因噎废食，由于担心市场风 险而阻碍金融创新。 信息联通与共享:金融监管的基础 完善征信体系; 健全支付清算体系及其信息挖掘; 加强金融监管当局内部及其与各经济部门之间的信息整合与共享。 实体化、法制化的监管协调机构:金融监管的保障 在现有“一行三会”的监管体制下，将协调机制法制化、 实体化。 消费者利益保护:金融监管的目标 完备的金融消费者保护措施是发达金融体系的共同特征， 是金融业发展的广泛公众基础。保证消费者金融产品透明、 公平、合理，对消费者的信息披露充分及时。 金融稳定:金融监管的重心 作为可能导致系统性风险的因素，金融控股公司是监管的重点和难点。应在明确系统性风险标准的前提下，确立监管系统性风险的专门监管机构。 资产负债表监管、金融监管的趋势 完善资产负债表的编报规则，即使充分掌握金融机构资 产负债表的变动情况，在宏观层面上对整体风险进行监 控并预警，消弱风险的顺周期性，平滑金融体系的波动。 国际协调与合作:金融监管的热点 回应国际社会舆论的要求，树立负责任大国形象的需要; 尽早参与有助于争取主动，最大限度维护自身利益; 金融体系的进一步开放要求更多的国际金融监管协调合作。 （3）中国未来的金融监管趋势 金融监管的国际化趋势 金融监管更加注重风险性监管和常新业务的监管 金融监管越来越注重金融机构的内部控制制度和同业自律制度 加强系统性监管的风险 统一监管是金融监管体系发展的趋势 统一监管的优势 达到金融监管的规模经济效应，降低监管成本; 简化监管框架、使市场投资者及参与主体更容易理解; 统一监管对金融机构混业经营的适应;金融创新不断打破 已有的行业界限，统一监管更能适应这一趋势； 统一监管有助于减少过度监管或者监管缺位，消除监管套 利; 四、银行监管 李成 P78 （事前 事中 事后监管的内容可能出现的漏洞