高等院校助学贷款存在的问题及对策探讨研究.pdf

高等院校助学贷款存在的问题及对策探讨 杨跃兰 张继钦 (江西农业大学) 摘要本文阐述助学贷款的现状和存在的问题，提出了完善的对策和建议。 关键词 高等院校，助学贷款。政策 国家助学贷款是一种无需担保、由政府部分贴息、面向高等学校家庭经济困难 学生发放的银行信用贷款。高等学校本专科生(含高职生)和研究生中的经济困难 学生均可申请，不需要担保。贷款期限一般为3～6年，最长不超过10年。助学贷 款工作是我国高等教育改革与发展中出现的一件新生事物，是实施科教兴国战略， 加速人才培养的重大举措。要搞好助学贷款工作，必须进一步提高对这项工作重 要性的认识和探索有效的实施办法。 一、助学贷款的现状 国家助学贷款是党中央、国务院的一项重要决策。是在市场经济条件下自立 求学的有效途径，可以使经济困难学生顺利完成学业，对培养人才和实施科教兴国 战略有重要作用。从2000年9月1日起，国家助学贷款范围由原来的北京、上海、 天津、武汉、重庆、沈阳、西安、南京等8个试点城市扩大到全国范围，所有普通高等 学校均能申请国家助学贷款，贷款对象从全日制本、专科学生扩大到研究生。2001 年7月国家助学贷款从担保贷款发展到只要学生持有本人入学通知书、有效居民 身份证，就可对其发放无担保贷款；减轻学生的还款负担，国家将对贷款学生应承 担的利息给予50％的贴息，所需经费由国家财政筹措支付，贷款本息在学生毕业 后一定年限内还清，体现国家对家庭经济困难学生的支持。 随着我国高等教育规模的扩大，2005年高等教育在学总人数超过2300万人， 毛人学率达到21％以上，其中普通本专科在校生接近I500万，在学研究生超过 90万，在校生中经济困难学生约460万人，占在校生总数的20％，特别困难学生的 比例为5％～10％，人数在180万人左右。截至2005年全国高校累计已审批贷款 学生156万人，累计已审批合同金额125．5亿元，仍远不能满足高等学校经济困难 180 农业高校财务管理改革理论与实践 学生的实际借款需求。 二、助学贷款存在的问题 1．银行怕担风险，不积极受理 对于助学贷款，各商业银行省级分行只是在政策上服从，象征性地办一点，不 愿多办。因此，他们只是给基层经办银行打个招呼，但不出台具体实施细则。 基层银行现在实行信贷责任制，谁放贷、谁负责收回，他们认为给学生发放信 用助学贷款风险太大，一是无法相信学生的还贷能力，二是学生可变因素多，在流 动的市场找到借款人无异于大海捞针。虽然国务院、省人民政府已出台国家助学 贷款管理办法，但上级银行并无具体的操作规程，因此，他们普遍不愿接受学校报 送的申贷材料。 2．金融信用体系薄弱 当前，我国就业制度改革正向纵深方向发展，高校毕业生择业面更为广阔，毕 业生去向也更加不明朗，更为严重的是我国整个社会信用体系太薄弱，相应的法制 也不健全。这客观上加大了助学贷款风险，抑制了金融机构开办助学贷款业务的 积极性。 3．学校重视不够 一些高校领导对国家助学贷款重视不够，对教育部门下达的贷款额度和贴息 计划没有狠抓落实；少数校(院)长不与银行行长见面或交涉不力，基层干部对银行 则无能为力，有的学校完全依赖政府部门，甚至消极坐等银行上门服务。 4．财政贴息资金迟迟不能拨到专用账户 按国务院和省政府颁发的管理办法，省教育贷款管理中心统一管理财政拨付 的贷款贴息经费，并将贴息经费专户存入银行，按季向经办银行划转贴息资金。但 事实上，有关方至今仍未按文件规定，将助学贷款贴息经费拨入贷款管理中心设立 的专用账户，影响了已获贷款向银行贴息的及时性，使已试办了助学贷款业务的经 办银行很有意见，不愿再给学生贷款。 三、完善我国助学贷款工作的对策和建议 近年来，国有商业银行积极发放国家助学贷款，做出了很好的成绩，受到学生、 家长和学校的好评。各商业银行应按照国务院批准，中国人民银行、教育部、财政 部联合发出了《关于切实推进国家助教学贷款工作有关问题的通知》的精神规定的 各项要求狠抓落实。商业银行的经办行要积极主动地与高等院校联系，转变工作 作风，充实人力，简化贷款手续，把国家助学贷款工作落实到每一个学校，使所有符 助学贷款与收费管理