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模块一 银行结算业务概述 项目1 支付结算业务 项目1 支付结算业务 项目重点：支付结算概念、特征 支付结算的原则 项目难点：支付结算主要方式 项目1 支付结算业务 支付结算，是指单位、个人在社会经济活动中使用票据、信用卡、 汇兑、托收承付和委托收款等结算方式进行货币给付及其资金清算 的行为。 支付结算的特征： 1）支付结算必须通过中国人民银行批准的金融机构进行 2）支付结算是一种要式行为 3）支付结算的发生取决于委托人的意志 4）支付结算实行统一和分级管理相结合的管理体制 5）支付结算必须依法进行 项目1 支付结算业务 支付结算原则 1）恪守信用，履约付款 2）谁的钱进谁的账，由谁支配 3）银行不垫款 项目1 支付结算业务 支付结算工具 “三票三方式一卡” 三票：汇票、支票、银行本票 三方式：汇兑、托收承付、委托收款 一卡：信用卡 项目1 支付结算业务 支付结算纪律 银行结算纪律的规定： 　　(一)单位和个人办理支付结算四不准。 　　1、不准签发没有资金保证的票据或远期支票，套取银行信用。 　　2、不准签发、取得和转让没有真实交易和债权债务的票据，套取银行和他人的资 金。 　　3、不准无理拒绝付款，任意占用他人资金。 　　4、不准违反规定开立和使用账户。 项目1 支付结算业务 (二)银行办理支付结算八不准。 　　1、不准以任何理由压票，任意退票、截留、挪用用户和他行的资金。 　　2、不准无理由拒绝支付应由银行支付的票据款项。 　　3、不准受理无理拒付，不扣少扣滞纳金。 　　4、不准签发空头银行汇票，银行本票和办理空头汇款。 　　5、不准在支付结算制度之外规定附加条件，影响汇路畅通 　　6、不准违反规定为单位和个人开立账户 　　7、不准拒绝受理、代理他行正常结算业务。 　　8、不准放弃对违反结算纪律的制裁。 项目2 支付结算业务技能 大纲要求： 银行支付结算业务所要求的基本技能 重点： 票据书写规范 项目2 支付结算业务技能 支付结算业务技能 1.熟悉各项支付结算业务的主要特征和办理流程 首先，作为银行结算业务的办理人员，要熟悉各项支付结算业务的主要特征，能够为客户解释、推荐适合的结算方式。 其次，要熟悉掌握各种结算方式的办理流程和具体程序，并能熟练操作，这样才能为客户提供优质、高效的结算服务。 项目2 支付结算业务技能 2.熟悉各项支付结算方式中使用的凭证、票据等及填写规范 3.严格结算纪律，保障结算资金的安全可靠 项目2 支付结算业务技能 票据填写规范 1.票据出票日期的填写 1）票据的出票日期必须使用中文大写 2）在填写月、日时，月为1、2和10的，日为1至9和10、20和30的，应在其前加“零” 3）日为11至19的，应在其前加“壹” 项目2 支付结算业务技能 2.中文大写数字的填写 1）中文大写金额数字应用正楷或楷书填写 2）整（正）的填写： 1.金额数字到“元”为止的，在“元”之后应写“整”字。 2.到“角”为止的，可以不写“整”字。 3.大写金额数字有“分”的，“分”后面不写“整”字 项目2 支付结算业务技能 3）大写金额前的填写：中文大写金额数字前应标明“人民币”字样，并应紧接“人民币”字样填写，不得留有空白 4）0（零）的填写：小写金额数字中有阿拉伯数字“0”时，中文大写应按照汉语 项目2 支付结算业务技能 3.阿拉伯小写金额数字的填写 阿拉伯小写金额数字前面，均应填写人民币符号“￥”，要认真填写，不得连写分辨不清。 票据出票日期使用小写填写的，银行不予受理。大写日期未按要求规范填写的，银行可予受理，但由此造成损失的，由出票人自行承担。