国内短期贸易信用保险-承保实务v 201108.doc

中国人民财产保险股份有限公司 国内短期贸易信用保险 承保实务 目录 第一部分 展业准备 3 一、基础知识准备 3 二、理解保险条款 4 (一) 适用范围 4 (二) 保险责任 4 (三) 责任免除 5 (四) 保险费率 9 (五) 承保对象 11 (六) 保险合同 13 (七) 事前告知 13 (八) 展业工具 14 第二部分 核心原则 14 一、保险利益原则 14 二、统保原则 15 三、风险共担原则 17 第三部分 承保流程 18 一、保单承保 19 （一）承保意向书 20 （二）OA系统流程 21 （三）信用险业务系统流程 21 二、信用限额承保 21 （一）信用限额申请 21 （二）信用限额审核及批复 22 （三）信用限额使用 22 （四）信用限额跟踪管理 22 第四部分 项目上报资料 22 一、投保单 22 （一）填写要求 23 （二）投保内容要点 24 二、项目分析报告 27 （一）投保人概况 28 （二）投保需求 29 （三）投保买方信息 29 （四）行业分析 29 （五）业务来源 30 （六）同业市场竞争 30 （七）建议或期望的报价条件 30 第五部分 保单承保方案 30 一、年度投保交易金额 32 二、保险费率 32 三、累计赔偿限额 33 四、最低保险费 34 五、赔偿比例 34 六、免赔额 35 七、最长信用期限 35 八、索赔等待期 35 九、最高延长期限 36 十、买方信用限额 36 第六部分 信用限额 37 一、信用限额的概念 37 二、信用限额的申请 38 三、信用限额的审核 41 （五）批复的信用限额 44 四、信用限额的使用 46 （一）赊销申报 46 （二）保险费结算与交付 48 五、信用限额的跟踪管理 48 第七部分 续保 49 一、与客户沟通 49 二、续保报告 50 三、OA请示及批复 51 四、信用险系统操作 51 第八部分 银行融资 51 一、与银行业务合作模式 52 二、几个需要关注的要点 54 （一）合作协议落实 54 （二）最低保险费 54 （三）交易申报 55 本实务配套公司《国内短期贸易信用保险条款（2009年版）》，大家应结合业务实际严格贯彻执行，确保该险种的承保质量。 第一部分 展业准备 国内短期贸易信用保险是承保在我国注册的法人企业签订符合保险合同约定的国内贸易合同，在按贸易合同约定将商品交付买方或向买方提供服务、并且买方接受商品或服务后，由于买方破产或拖欠被保险人的应收账款导致的被保险人损失，我公司将按照保险合同约定进行赔偿。需要特别强调的是，该险种仅仅承担列明的商业风险，而不包括任何政治风险，这也是国内短期贸易信用保险与出口信用保险主要区别之一。 该险种属于信用保险的大范畴，技术相对较高，操作相对比较复杂，因此在展业/承保前必须做好前期的准备工作，主要如下： 一、基础知识准备 1、学习和掌握与国内短期贸易信用保险有关的各项法律法规，重点有《民法通则》、《保险法》、《合同法》、《公司法》、《物权法》、《企业破产法》及《票据法》等。 2、特别关注保监会对信用保险的监管规定和特殊要求。根据保监会《关于大型商业保险和统括保单业务有关问题的通知（保监发[2002]16号）和《关于统括保单业务有关问题的补充通知》（保监发[2002]32号）的规定，信用保险业务“不能由保险标的所在地以外的保险公司承保或共保，或由统括保单承保”。实际业务中保险标的按照投保人或被保险人的工商注册地为标准执行。 3、学习并熟练掌握我公司统颁国内短期贸易信用保险条款、费率规章等各项基础知识，并熟知保险单的各项要素内容等。 4、学习掌握公司对国内短期贸易信用保险经营管理的有关规定与要求。 5、了解并关注国内短期贸易信用保险市场发展情况，以适应市场变化并及时应对。 6、了解我国主要行业产业的现状及发展趋势，学习国家有关产业、金融政策和知识。 二、理解保险条款 适用范围 只有符合下述条件的国内贸易合同方能适用于本保险，任何形式的试销合同和寄售合同均不能适用本保险： 1、买方是在中华人民共和国境内（不包括港、澳、台地区）注册的法人企业； 2、合同以书面形式订立，且真实、合法、有效，并明确约定了交易标的和付款方式等主要合同内容。 保险责任 2009版条款将保险责任合并成两条：买方破产和买方拖欠。 第一、条款所指的破产是一种法律行为或事实，因此在条款正文中明确破产是指“买方被法院宣告破产，或已接到法院关于破产清算的判决或裁定”。 第二、条款所指的拖欠不同于通常商业意义上的拖欠。一般而言，超过贸易合同约定的付款期限而买方没有全部支付账款的就可以认为是商业拖欠发生。但是，信用保险还有等待期，即超过贸易合同约定的付款日期以及随后的索赔等待期，买方仍未完全支付款项的，才是我公司保险条款所界定的拖欠。信