金融学课件货币与货币制度PPT.ppt

高利贷信用的主体 贷者：商人、奴隶主和封建主、宗教机构； 借者：农民、小手工业者、奴隶主和封建主。 高利贷产生的原因 由前资本主义社会的经济条件所决定； 在金属货币时代，金属货币的供给有限，而需求却很大，供求关系决定了较高的利率水平。 资产阶级的反高利贷斗争 原因：高利贷阻碍了资本主义经济的发展； 资本主义自身的发展动摇了高利贷的垄断地位； 政府通过法律手段限制利率的最高水平。 2、资本主义信用—表现为借贷资本的运动.借贷资本是指货币资本家为获取利息而贷给职能资本家使用的货币资本,是生息资本的现代形式. 主要特点: 1)是所有权资本;所有权和使用权相分离. 2)是作为商品的资本; 3)是具有特殊的运动形式. 借贷资本不同于产业和商业资本,产业资本的运动形式是G-W…P…W‘…P’，商业资本运动形式是G-W-G,借贷资本运动形式是G-G. 3、社会主义信用 其基本特征仍然是有借有还和支付利息，并同借贷资本在运动形式上有许多共同之处，但是社会主义信用与资本主义信用有本质区别，即社会主义信用体现社会主义的信用关系，摒弃了资本剥削的性质及其体现的剥削关系。 一、现代信用活动的基础 1、盈余与赤字、债权与债务出现资金盈余单位和资金短缺单位，并产生调剂资金的需要是产生资金借贷的重要条件。 2、信用关系中的主体 信用关系中的个人；信用关系中的企业； 信用关系中的政府；作为信用媒介的金融机构。 3、信用要素 1） 一项信用行为取决于授信人对信用申请人的 第二节 信用形式 信任程度，而此信任程度又与信用申请人的资信等级有关。 2）资金贷出后是否能按期收回取决于借款者的还款意愿和还款能力，信用评估应从这两方面着手。信用评估常用的是5C分析法，即分析借款人的品格(character)、能力(capacity)、资本(capital)、担保(collateral)和经营环境(condition)。 二、现代信用的形式 1、商业信用 什么是商业信用？ 商业信用是企业之间在买卖商品时，以延期付款的形式或预付货款的形式提供的信用。 2） 商业信用的特点：①主体是企业；②客体是商品③商业信用的运动与产业资本的动态是一致的。 3） 商业信用的局限性： 规模受到限制； 使用方向受到限制； 具有对象上的局限性； 期限受限制。 2、 银行信用 银行信用是银行或其他金融机构以货币形式提供给工商企业的信用。 1）银行信用的特点 ①以货币形态提供的信用； ②债权人是银行，债务人是企业或个人； ③盛衰与经济周期变化不一致。 2）与商业信用相比的优点 ①规模不受企业货币资本数量的限制； ②不受贷款方向的限制； ③期限灵活。 3、国家信用 什么是国家信用？ 国家信用是以国家为信用主体的一种信用活动。 2）国家信用的形式 国内信用：发行国债、财政向中央银行透支或借款。 国际信用：向外国政府借款、向国际金融机构借款、向国外商业银行借款以及在国外发行债券等形式。 3、国家信用的特点 1） 国家信用的主体是政府 2） 安全性较强，风险较小 3） 通常带有一定的强制性 4） 交易性、流动性较强 由于国家债券的信誉高、安全性好，在证券市场上是优良的交易对象，交易量大，流动性非常强。 3）国家信用的作用 1、弥补财政赤字；（增税、发行货币及债券） 思考：为什么说相对于增税与发行货币而言，国家发行公债是弥补财政赤字的最好方式？ 2、筹集生产建设资金和组合闲置资源； 3、调节货币流通促进社会供求均衡。 4、消费信用 1）什么是消费信用？ 消费信用是由工商企业、银行以及其它信用机构以商品或货币形式向消费者个人提供的信用。 2）消费信用的形式：商品赊销，分期付款，消费贷款，消费信用卡。 5、租赁信用 （一）含义：出租人将其所拥有的具有较高价值的资产在一定时期内有偿出租给承租人使用的一种信用。 特点：1）融资与融物相结合； 2）两权分离。 （二）主要形式： 1）融资租赁：出租人根据承租人的决定购买其所选定的机器设备租给承租人使用并收取租金的租赁方式。“以融物代替融资”其特征： ①租赁期限较长； ②租赁期满时，承租人不需退还。 ③租赁期内双方不得解约。 ④租赁物的安装、维修、保养及保险费均由承租人负担。 ⑤承租人支付的租金等于出租人的全部投资。称为“全部付清租赁” 2）经营租赁：称为服务或维修租赁，出租人既为承租人提供融资便利又负责提供租赁物的维修保养等服务。同时还承担租赁物陈旧过时的风险，是一种短中期的商品信贷方式。 特征： ①租赁期限短。②租金高于融资性租赁。③出租人提供服务。④出租人负责选择设备。⑤合理情况下承租人可提前解约。⑥合同期满后，承租人可退还租赁物。⑦全部投资一般应通过多次租赁来收回，故称为