银行进口业务精选.ppt

进出口过程中银行贸易业务 进口贸易融资 开证额度业务 是指银行为帮助进口商融通资金而对一些资信较好、有一定清偿能力的进口商，根据其提供的质押品和担保情况，核定的一个相应的开证额度。进口商在每次申请开证时可获得免收或减收开证保证金的优惠。 申请书审核和开立信用证 为进口商提供的服务 银行根据进口商的申请书审核其资信状况、经营状况、内部管理、财务状况以及以往的业务记录，确定对该进口商的授信额度总数。 进口押汇业务分类 开证行在收到信用证项下单据时，开证申请人要求为其垫付货款，日后由开证申请人归还款项的一种短期资金融通 进口信用证押汇业务流程 进口押汇的注意事项 1.进口押汇款应专款专用，不能结成人民币使用，只能用于履行信用证（或托收）项下的对外付款。 2.进口押汇是短期融资，期限一般不超过90天。 3.进口押汇占用授信额度，须逐笔申请，逐笔使用。 4.押汇比例、押汇期限等根据实际情况与银行协商后决定。 5.进口代收押汇因风险较大，一般有办理限制，仅适用于D/P。 6.银行还应注意押汇后的管理。 信贷业务案例 案例内容 黄海公司于某年元月以流动资金短缺为由向B银行申请500万元流动资金贷款，以商品房作抵押。该公司实力较弱，不符合B银行贷款条件，且信贷员经调查出具了否定性意见，但B银行个别领导考虑到各方面关系，直接同意贷款，并在没有信贷员签字的情况下，最终向该公司发放了500万元贷款，期限10个月，由借款人提供房产抵押。鉴于抵押房产产权证尚未办理完毕，故以其购买房产的契约抵押。贷款到期后，公司因经营滑波，无法归还贷款，提出转贷申请，B银行在企业不欠息，并压缩规模的情况下，对贷款数次转贷。之后该笔贷款余额压缩至300万元，于2001年4月11日到期后逾期，最终演变成为次级贷款。 事件过程 黄海公司是在经营不善、资金紧张的情况下，向B银行提出贷款申请的。 经信贷员调查发现，1该公司实力较弱，公司净资产很少，基本是空架子。 (2)该公司系个人承包经营，公司内部管理混乱,目前经营状况较差。(3)法人代表及负责人原为总公司职工，素质不高。(4)公私产权不明 (5)公司在B银行开户以来，没有任何资金往来，也无较大的结算量。6)据称该笔贷款将用于所购房屋的装潢及开办娱乐美食中心，不符合贷款用途，还款无保障。 案例评析 在本案例中，造成B银行这500万贷款损失的原因 (1)该笔贷款从一开始就严重违反了B银行的信贷操作程序和信贷管理规定，即上一级不得批准下一级否定的贷款。(2)借款人不符合银行市场准入条件。(3)借款人挪用贷款，短贷长用造成风险 (4)担保方式存在重大缺陷。该笔贷款名义上是用房产抵押，但抵押人没有取得抵押房产的合法产权 提货担保 概念：当进口信用证或跟单托收向下的货物早于运输单据抵达港口时，银行向进口商出具的、由银行加签的、用于进口商向船公司办理提货手续的、代替提单先行提货的书面担保。 业务流程 4.赔偿责任 信托收据 进口商以信托方式向银行借出全套商业单据时出具的，同意将自己货物的所有权转让给银行的书面担保文件。银行是信托人，代表委托人掌握物权；进口商是被信托人或受托人，代表信托人处理单据。 理论上，信托收据是进口商与开证行或代收行之间关于物权处理的一种契约，但由于其融资风险较大，因此通常不单独使用，而是在进口融资业务中，银行从法律上保证其对货物的所有权，作为防范风险的一种手段而使用。 信托收据的业务流程 信托收据的注意事项 1.信托收据须逐笔申请。 2.跟单托收项下，信托收据多用于远期付款交单方式，不适用于承兑交单进口代收单据。 3.借出单据后，应加强对货物存仓、保险、销售、收款、直到赎回信托收据等一系列的监控手段，决不能放任自流，否则将造成“钱货两空”。 4.必须熟悉当地的法律。 汇出汇款项下融资业务 概念：货到付款结算方式下，进口商已收妥货物需对外付款时，汇出行（进口地银行）根据进口商申请，并凭其提供的有效凭证及商业单据先行对外支付，从而向进口商提供的一种短期资金融通。 优势：提高信用程度；优化资金管理 汇出汇款项下融资的业务流程 * * 1 2 3 4 开证额度 进口押汇 提货担保 信托收据 汇出汇款项下 融资 开证额度 普通开证额度 一次性开证额度 当进口商使用授信额度开立信用证时，银行的授信额度相应减少，信用证执行完毕时，即单到付款时，授信额度相应恢复。银行根据协议规定的授信额度，实行余额控制。 代收行凭包括物权单据在内的进口代收单据为抵押，向进口商提供抵押的一种融资性垫款。 进口信用证 押汇优势 融资手续相对简便 可提前办外汇结汇, 规避汇率风险