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趋势一：固定资产投资增速将趋缓 ●从短期看： ◆ 2009年在政府投融资平台项目贷款非常态增长后，银监会明确提出商业银行要控制这一领域的融资，新增项目贷款主要投向民生工程、在建和续建项目。 ●从长期看： ◆未来投资增速下行趋势明显。 ◆截至2010年末，ICBC在城建、公路、电力和房地产行业贷款占全部公司贷款的50％左右。 ◆随着高速公路网骨架的形成、电力生产行业已现潜在产能过剩、房地产领域宏观调控力度不断加大的情况下，我行项目贷款会进入平稳增长的阶段。 趋势二：房地产宏观调控力度持续加大 2010年以来，国务院和相关部门密集型出台相关调控政策达15项之多，比较具有代表性高的有： 1月10日，国务院出台”国十一条”; 4月15日，国务院出台 “国四条” ； 9 月29日，有关部门提高贷款购买商品房的首府统一为30％，并明确限购令。 11月3日，有关部门提高二套房公积金贷款利率的首付等要求。 近期，将对部分二三线城市实施限购。 ■国家相关部门明确表示：对房地产的宏观调控将成常态化。 ■银行房地产信贷市场受到较大影响。 趋势三：新兴产业信贷市场的培育尚待时日 ●我国确定了7大战略性新兴产业：节能环保、新一代信息技术、生物、高端装备制造、新能源、新材料、新能源汽车。 ●基于新兴产业发展初期面临行业技术壁垒、市场推广与应用、研发生产成本过高等诸多不确定性因素，行业风险较高。 ●融资来源以自源性的融资为主，在新兴产业进入成熟期前，我行信产品与业务模式的探索需要一个过程。 新兴产业是重要的发展方向，但短期内需要积累业务实践经验，在摸清产业特点的基础上研发新产品。 趋势四：大企业金融脱媒更加明显 ●大企业直接融资渠道拓宽，低成本融资成为主要方式。 ●加强集团内部的财务资源的统一调度与配置，财务集中增加对对银行的议价能力。 ●在产业链中的强势地位，无偿占用上下游客户的商业信用，自身的流动资金需求不强。 大企业对银行的信贷业务的之家贡献度较低，ICBC部分大客户授信占用率不足30％。 结论：加工制造业、商贸流通业将是今后一段时期银行信贷投放的主要领域 从宏观层面上，我国已成为当今全球最大的加工制造业基地。 2010年全国社会消费品零售总额达到15.45万亿元，同比增长18.4％。 2006—2009年，全国社会消费品零售总额年均复合增长率达到17.94％，比同期GDP增长率高出2.2个百分点。 1.贸易融资业务的本质与特点 企业对流动资金的两类需求：较长一段时间内周转使用、短期临时使用。 企业还款来源：综合收益（事先无法确定）、特定交易项下收入。 贸易融资（trade financing）：《巴塞尔协议》的贸易融资是指在商品交易中，银行运用结构性短期融资工具，基于商品交易(如原油、金属、谷物等)中的存货、预付款、应收账款等资产的融资。 结构融资：指企业将拥有未来现金流的特定资产剥离开来，并以该特定资产为标的进行融资。 结构融资的对象是特定的资产而非资产所有者，注重的是资产所衍生的未来现金流，而非企业的资信。 产品嵌入按照企业生产经营环节 2.ICBC战略实践 结算基础： 客户资源： 渠道优势： 科技优势： 产品优势： 2010年，与我行发生国内贸易融资表内业务客户数为22096户，同比增加7956户，增幅达56.27% ； 贸易融资表内业务客户总数为26389户，比去年增加8730户。 国际贸易融资产品与国内贸易融资产品； 信用证项下融资产品与赊销项下融资产品； 债权控制的融资产品与货权控制的融资产品； 贸易项下的融资类的产品与非融资类的产品； 其他产品，等等。 全经营链条融资 国际贸易融资：涵盖不同结算方式的产品体系 出口贸易融资产品的选择 进口贸易融资产品的选择 完善基础产品：覆盖企业生产经营环节的融资需求。 研发子产品：制定应收租赁款保理、工程保理等子产品适应特定交易模式的需要。 贸易融资产品与其他产品组合：国内贸易融资产品和国际贸易融资产品紧密结合，贸易融资与理财、结算等产品紧密结合，提高供应链金融服务的附加值。 制定行业解决方案：石油石化行业、医疗医药行业、电信设备供应与运营商交易行业、钢铁行业等特定行业客户的贸易融资解决方案。 存货融资： ☆引入资质较好的物流监管企业负责进行监管：经销商+银行+监管企业。 ☆引入核心企业进行监管，或者承担回购与调剂销售的职责：生产企业+经销商+银行。 ☆核心企业与监管企业的组合监管：“厂商银储”模式:生产企业+经销商+银行+监管企业。 ☆集合交易各方资信，形成风险保障基金池，通过杠杆扩大融资：专业市场监管+保证金+个人连带责