和客户谈理财(保险公司早会专题)PPT课件模板.ppt

和客户谈理财 理财目前有两种较普遍的观点 一种是没财理，收入仅仅够花； 另一种是理财就是生财，就是投资赚钱， 理财概述 个人理财简单地说，就是善用钱财。使个人和家庭的财务状况处于最佳状态，有计划地提高生活品质，实现一个人生活的预定目标。从而，构建一个完美人生旅程。 科学的理财，就是运用科学的管理手段打理好钱财。因为，人的一生离不开钱也就是要与钱同行。所以说，钱财的规划与管理就是人生的规划与管理。就好比，拼一个双面图，拼好了“人形面”（简单），另一面的“世界”（复杂）就是正确了。生活的美好当然也就尽显其中。 根据您的情况给予建议如下： 您现在处于单身期，从参加工作至结婚的时期，特点是：经济收入比较低且花销大。这个时期是未来家庭资金积累期，因些理财主要内容是努力寻找高新机会并埋头工作，还要广开财源，投资的目的不在于获利而在于积累资金，即以储蓄为王。此外，可抽出小额资本进行高风险投资，目的是取得投资经验。还必须存下一笔钱，一为将来结婚，二为进一步投资准备本钱。此时，由于负担较少，作为年轻人的保费相对低些，可为自己投保人寿保险，减少因意外导致的收入减少或中断后的负担，只需花极少的钱，如：拿年收入的5%—10%购买意外残疾、急救医疗重大疾病的计划。 生活理财应该注意事例 1、建立起储蓄的决心，购买人寿保险是一种战略性的储蓄； 2、少开销比多储蓄更容易； 3、马上开始记账并建立资产与负债表； 4、将美丽与舒适带进你的生活，才不致于由于节省带来的情绪低落； 5、建立家庭文件系统，任何单证票据和重要物件归档、保管； 6、藐视债务，透支、按揭尽可能少； 家庭理财如果没有目标，没有计划措施，就是空话！一般的家庭理财计划，通常包括十个方面： 1、工作计划 2、消费计划 3、债务计划 4、保险计划 5、投资计划 6、退休计划 7、遗产计划 8、所得税计 9、教育计划 10、应急计划 20-25%储蓄 衣、食、住、行、娱乐50% 债券 房产、保险25%-30% 以上建议是一个初步性的，但却是最重要的，请您详细理解！并立即行动，我们会跟进下一步的具体操作并继续免费指导。