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[经济学]110526-第一讲--咨询顾问业务政策解析定稿
资金计划专业条线系列讲座之第一讲
咨询顾问业务政策解析
(主讲人:徐进)
二〇一一年五月二十六日
咨询顾问业务管理
主要内容
中间业务概述
咨询顾问业务基本情况
咨询顾问业务风险控制
1
2
3
4
(一)中间业务的概念(二)业务品种(三)准入政策(四)定价政策(五)银行业中间业务发展现状(六)我行中间业务发展现状(七)监管部门提出的业务发展目标
第一部分 中间业务概述
(一)中间业务概念
中间业务是指银行不运用或较少运用自己的资财,以中间人的身份替客户办理收付和其他委托代理事项,提供各类金融服务并收取手续费的业务,是不构成商业银行表内资产、表内负债,形成银行非利息收入的业务。
(二)中间业务品种
按照中国人民银行2001年7月发布的《商业银行中间业务暂行规定》(中国人民银行令2001年第5号)和2002年4月下发的《关于落实<商业银行中间业务暂行规定>有关问题的通知》(银发[2002]89号),中间业务可分为九大类
中间业务的九大类品种
1、结算类。包括:国内结算(单位\个人)、国际结算。
2、银行卡业务。
3、代理类业务。包括:代理保险、代理证券、代收代付、代理国库、代理商业银行、代理政策性银行、委托贷款。
4、担保类。包括:银行承兑汇票、备用信用证、各类保函、各类保理。
5、承诺类。包括:可撤销贷款承诺、不可撤销贷款承诺。
6、交易类。主要是金融衍生产品交易。
7、基金托管业务。
8、咨询顾问业务。包括:信息咨询、财务顾问、现金管理。
9、其他。包括:代理贵金属买卖、保管箱业务等。
2011年人民银行修订了中间业务统计制度,对这些业务进行了重新归并(结算、担保、管理性、投资银行、其他),但是业务品种本身没有太多变化)
(三)准 入 政 策
主管部门:银监会
准入依据:《商业银行中间业务暂行规定》及有关问题的通知
--中国人民银行2001年第5号令
--银发[2002]89号通知
准入形式:审批制与备案制
审批制:形成或有资产、或有负债
备案制:不形成或有资产、或有负债
申报方法:按第二个层次申报
(农发行:一事一报,实质上全部相当于审批制)
(四)定 价 政 策
主管部门:发改委、银监会
定价依据:商业银行服务价格管理暂行办法(银监会、发改委令2003年第3号)
定价分类:政府指导价、市场调节价
(实行市场调节价的品种,需由各商业银行总行制定市场调节价有关产品的价格标准)
(五)银行业中间业务发展现状
1、国际银行业中间业务的收入水平大体上分三个层次,第一个层次就是像花旗银行,中间业务已经达到收入水平的70%到80%,第二层次是一般的国际银行达到50%,第三层次是亚洲先进的银行达到40%。
2、国内银行也有三个层次,第一层次是大中型银行,即国有银行和股份制商业银行,中间业务收入占比为20%,第二层次是城市商业银行,中间业务收入占比为5%,第三层次是农村合作金融机构,中间业务收入占比为1%。
3 、我行2009和2010年中间业务收入分别为3.6亿元和5.1亿元,占营业收入的比重分别为0.5%和1%。
四大行2010年中间业务发展情况
机构
营业收入(亿元)
手续费及佣金
净收入(亿元)
占比
工行
3807.48
728.40
19.13%
建行
3234.89
661.32
20.44%
中行
2768.17
544.83
19.68%
农行
2904.18
461.28
15.88%
(五)银行业中间业务发展现状
(六)
我
行
中
间
业
务
品
种
纵
览
我行历年中间业务情况
我行中间业务情况
(七)中间业务监管目标
银监会2007年6月提出5—10年中间业务收入目标
大中型银行要力争通过5至10年的努力,中间业务收入占比由现在的17%达到40%至50%;
城市商业银行经过5年左右的努力,由3.67%提升到20%左右;
农村合作金融机构经过5年左右的努力,从不到1%力争达到10%。
咨询顾问业务管理
主要内容
中间业务概述
咨询顾问业务基本情况
咨询顾问业务风险控制
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(一)业务定义(二)业务开办背景(三)业务申办(四)作用和意义(五)分类及品种界定(六)业务运作模式(七)业务发展现状
第二部分 咨询顾问业务基本情况
什么是咨询顾问业务?
-指银行依靠自身在信息、人才、信誉等方面的优势,收集
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