[经管营销]银行融资产品介绍供应链融资和企业融资.pptVIP

引 言 中小企业融资困难： 全国中小企业的短期贷款只占银行全部贷款的16.4%。 中小企业股票、公司债券发行等直接融资只占全部直接融资的2.3%。 1、供应链融资产品的特点和种类 2、建行供应链融资系列产品简介 3、案 例 供应链 是由原材料加工为成品并送到用户手中这一过程，涉及的合作企业和部门所组成的网络。 这种网络上的节点是一个个独立的企业，联系这些企业的则是物流、资金流和信息流。 通常由供应商、制作商、分销商、零售商等多个环节组成。 不仅是一条物流链、信息链，而且是一条资金链、价值增值链，能给相关企业带来收益，因此，供应链是一个范围更广的企业结构模式 可以分为有形物品转移而形成的供应链和无形物品（服务）转移而形成的供应链 供应链管理 供应链管理（Supply?chain?management，SCM） 就是在满足服务水平要求的同时为降低系统总成本而将原材料供应商、制造商、分销商、物流商到最终用户组成网络来组织生产与销售商品，并通过商流、物流、信息流和资金流系统的设计、运行和控制等活动来达到预期的目的。 ?表现了企业在战略和战术上对整个作业流程的优化。它整合和优化了供应商、制造商、零售商的业务效率，使商品以正确的数量、正确的品质、在正确的地点、以正确的时间、以最佳的成本进行生产和销售。 信息共享、资源整合、效率和效益最大化  供应链管理的最大难题 供应链瓶颈 　资金短缺严重影响了供应商的订单完成质量和能力 供应链融资 就是指基于企业商品交易项下应收应付、预收预付和存货融资而衍生出来的组合融资，是以核心企业为切入点，通过对信息流、物流、资金流的有效控制或对有实力关联方的责任捆绑，针对核心企业上、下游长期合作的供应商、经销商提供的融资服务。简言之就是对核心企业的配套企业所进行的融资。 供应链融资的特点 供应链融资具有长期稳定性 供应链融资具有整体性 降低交易成本 供应链融资具有融资外包性 供应链融资具有风险易控性 降低风险 供应链融资价值 多方共赢 对上下游企业 解决融资难担保难 为中小企业开辟融资渠道 可提前取得资金---稳定经营 对核心企业 打通上下游瓶颈 降低整个供应链条融资成本 帮助企业进行物流和现金流的管理 增强核心企业竞争力  1、供应链融资产品的特点和分类 供应链融资产品特点 供应链融资产品特点 　供应链融资产品是不同于一般性流动资金贷款的新型授信业务 满足不同客户不同的融资需求 增强流动性和变现能力 供应链融资产品的分类--按照责任主体划分 以核心企业为风险责任主体的供应链融资 连带责任保证 回购担保 退款保证 定向付款 基于货权控制的供应链融资 动产质押 仓单质押 标准仓单质押 基于债权控制的供应链融资 应收帐款质押 应收帐款转让---保理 2、建行供应链融资系列产品简介 3、案例介绍 1、小企业特色融资产品介绍 2、案例介绍 “成长之路”业务 对信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的优质成长型小企业客户，在评级授信后办理的表内外各类信贷业务。 信息较充分、信用记录较好、持续发展能力较强的优质成长型小企业客户。 重点发展六类小企业群体 为外资企业和大型企业集团配套，已建立稳定供销、协作关系的上下游产业链上的卫星型小企业群体； 具有高成长性、科技含量高、发展前景广阔的成长型和成熟型的“精、专、特、新”的“小巨人”企业； 发达地区支柱产业和专业市场有机结合而形成的“产业族群”中的龙头小企业； 与区域发展经济相结合、市场定位明确的“特色小企业”； 按公司制规范运作、有发展前途的股份制及三资小企业； 经济发达地区的绩优外向出口导向型小企业。 贷款条件 借款人基本条件 经工商行政管理部门核准登记，且年检合格； 有必要的组织机构、经营管理制度和财务管理制度； 有固定经营场所，经营稳定，产品有市场、有效益； 持有人民银行核发的贷款证(卡)； 信誉良好，具备履行合同、偿还债务的能力，还款意愿良好，无不良信用记录； 能遵守国家金融法规政策及银行有关规定； 企业经营者或实际控制人素质良好、无不良信用记录； 在建设银行开立基本结算账户或一般结算账户。 贷款条件 有充足的还款来源和良好的还款意愿 可以提供足额的抵（质）押物或其他担保 企业业主或股东承担连带保证责任 建设银行认为必要的其它条件。 b级(含)以上小型企业和BB级(含)以上中小型企业客户可办理交存100％保证金及银行信用支持或承诺全额覆盖的低风险信贷业务 a级(含)以上小型企业和BBB级(含)以上中小型企业客户可办理以下信贷业务 贷款业务，包括本外币短期流动资金贷款、打包贷款、出口退税帐户托管贷款 银行承兑汇票 小企业额度抵押贷款 中小企业购船抵押贷款 非融资类保