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龙坛培训网 反洗钱知识培训 基本内容 洗钱行为的危害 反洗钱措施 我国反洗钱工作现状 保险业反洗钱报送要求 一、洗钱行为的危害 1、洗钱渊源 美国禁酒时代：1920-1933 洗钱一词的由来：最早源于毒贩开洗衣店使非法收入合法化 911与恐怖融资： 《中华人民共和国反洗钱法》第2条规定： 本法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒： 毒品犯罪 黑社会性质的组织犯罪 恐怖活动犯罪 走私犯罪 贪污贿赂罪 破坏金融管理秩序犯罪 金融诈骗犯罪等 犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本规定采取相关措施的行为 2、洗钱方式 利用金融手段 处置：将账款投入“清洗系统”的过程。例如，将赃款分散投入银行或者购买金融产品等。 离析：赃款进入合法的金融系统之后，经过一系列复杂的运作程序，让它尽可能远离自己的非法来源地。 归并：为赃款提供表面合法性的过程。 利用保密限制：保密天堂 严格的金融保密制度 宽松的金融规则，设金融机构不受限制 自由的公司法，可以成立空壳公司 投资办产业 成立空壳公司：掩饰犯罪收入来源和所有者真实身份 投资现金密集行业：娱乐业、餐饮业、小型超市等，将犯罪收入混入合法收入，在依法纳税的外衣下使犯罪收入合法化 开办假财务公司，转移犯罪所得 利用商品交易，选择购置贵金属、古玩以及珍贵艺术品 利用地下钱庄将非法收入转移到国外，或通过民间借贷将非法收入合法化 3、洗钱危害 助长犯罪行为，提高犯罪分子实施犯罪的能量 破坏金融机构稳健经营的基础 破坏经济秩序的稳定 影响政治安定 二、反洗钱措施 1、宣传和立法 通过宣传明确洗钱是一种犯罪行为，向特定群体和社会公众介绍洗钱方式，动员社会力量发现洗钱行为，制定处罚措施打击和震慑洗钱份子。 2、发现和识别洗钱行为 由谁来报告洗钱线索：特定群体和普通公众。 特定群体包括： 金融机构：银行（约300家）、证券公司（约100家）、期货经纪公司（约160家）、基金公司（约60家）、保险公司（约100家）、信托公司（约50家）等 特定非金融机构：房地产公司、拍卖行等 特定群体应履行的三项反洗钱工作制度 客户身份识别制度 客户身份资料和交易记录保存制度 大额交易和可疑交易报告制度 普通公众： 普通公众可能是特定群体的工作人员，也可能是非特定的社会成员，他们可以通过举报等形式向有关部门提供洗钱线索。 中国反洗钱监测分析中心涉嫌洗钱行为举报方式： 举报电话：010举报传真：010举报信箱： 北京西城区金融大街35号 32－134信箱 收件单位：中国反洗钱监测分析中心 邮政编码：100032 举报网址： 举报电子邮箱：fiureport@ 3、打击和处罚 行政调查 侦查 诉讼 判决：依据《反洗钱法》和《刑法》等法律 三、我国反洗钱工作现状 1、立法情况 相关法律法规 1、《中华人民共和国反洗钱法》 （全国人大常委会 2007.1.1施行） 2、《金融机构反洗钱规定》 （中国人民银行 2007.1.1施行） 3、《关于贯彻落实反洗钱法防范保险业洗钱风险的通知》 （保监会 2007.2.16施行） 4、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》 （中国人民银行 2007.3.1施行） 5、《中国人民银行关于金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法有关问题的批复》 （中国人民银行 2007.4.2施行） 6、《中国人民银行反洗钱调查实施细则（试行）》 （中国人民银行 2007.5.11施行） 7、《反洗钱现场检查管理办法（试行）》 （中国人民银行 2007.6.4施行） 8、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》 （中国人民银行 2007.6.11施行） 9、《反洗钱非现场监管办法（试行）》 （中国人民银行 2007.7.17施行） 10、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理》 （中国人民银行、银监会、保监会、证监会 2007.8.1施行） 2、监管体系 中国人民银行是反洗钱行政主管部门： 《反洗钱法》第八条规定：由国务院反洗钱行政主管部门组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动 中国人民银行设立反洗钱信息中心： 负责