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第三篇 金融学原理第十五章 货币银行学第一节 货币、利息与利率一、货币和货币制度货币是商品交换的产物，是从商品中分离出来的充当一般等价物的特殊商品。1. 货币的职能通常认为货币有4个职能，不同学派的经济学家的具体表述和排列顺序并不完全一致。马克思的货币理论在分析货币职能时，假定黄金是唯一的货币商品，其职能表现在以下几个方面：(1) 价值尺度。货币在表现和衡量其他一切商品价值时，执行着价值尺度职能，这是货币的基本职能。(2) 流通手段。流通手段是货币的基本职能之一，即货币在商品流通中充当交换的媒介。执行流通手段的货币必须是现实的货币，但可以用货币符号代替，因为货币在交换中是转瞬即逝的，是交换手段而不是交换目的。(3) 贮藏手段。贮藏手段职能是货币退出流通领域被人们当做独立的价值形态和社会财富的一般代表保存起来的职能。贮藏手段职能是在价值尺度和流通手段职能的基础上产生的。(4) 支付手段。货币这一职能的产生发展是与信用关系的产生和发展密切相关的，即直接产生于以延期付款方式买卖商品的活动之中。(5) 世界货币。货币超越国内流通领域，在国际市场上充当一般等价物，就执行着世界货币的职能。2. 货币形态的演变货币的形态是随着商品交换和商品经济的发展而不断变化和发展的，人们通常根据币材的变化来划分货币的形态。大致而论，货币材料的演变是从实物货币开始的，发展到金属货币，再发展到货币商品的代表—纸币和信用货币形式。(1) 实物货币。实物货币是指以自然界存在的某种物品或人们生产的某种物品来充当货币。以实物形态存在的货币，并不能够很好地满足交换对货币的要求，不是理想的交易媒介。(2) 金属货币。与实物货币相比，金属货币具有价值稳定、易于分割、易于储藏等优势，更适宜于充当货币。金属充当货币材料采用过两种形式：一是称量货币，二是铸币。(3) 纸币。纸币是国家强制发行流通的货币符号。中国是世界上使用纸币最早的国家。公元10世纪，北宋就开始使用纸币—交子。(4) 信用货币。信用货币是以信用活动为基础产生的、能够发挥货币作用的信用工具。信用货币的形式主要有银行券、存款货币、商业票据等。(5) 电子货币。电子货币是在当代高科技迅猛发展过程中出现的电子化、信息化的支付工具。就具体形式而言，目前主要有两种：一种是以各种卡片如普通信用卡、芯片卡或IC卡等形式存在的卡式电子货币；另一种是以计算机软件形式存在的，在网络电子支付系统中用于清算的数字化货币。3. 货币制度及其演变货币制度(Money System)是国家以法律形式确定的货币流通的结构和组织形式。货币制度主要包括这样一些内容：规定货币材料、货币单位、流通中货币的种类、货币的铸造发行和流通程序以及准备制度等。资本主义经济制度确立以后，货币主要经历了银本位制、金银复本位制、金本位制和不兑现的信用货币制度。(1) 银本位制。银本位制是以白银为本位币的一种货币制度。特点是：银币是本位币，银币可以自由铸造，具有无限法偿能力，辅币和其他货币则为有限法偿，但它们可以自由兑换成银币，白银可以自由输出入国境。(2) 金银复本位制。金银复本位制是金、银两种铸币同时法定为本位货币，金银均可以自由铸造，自由输出入郭靖，同为无限法偿，金币和银币之间、金币银币与货币符号之间可自由兑换。复本位制在最初采用金银平行本位制的形式，即金币和银币之间不规定法定比价，各按其实际价值量流通。在这种币制下，金银比价变动频繁，不能很好发挥货币价值尺度的职能，很不稳定。为克服其弊端，就采用了金银双本位制。在金银双本位制下，金币和银币按法定比价流通，但实际上金银的法定比价不断地与市场比价产生冲突。造成“劣币驱逐良币”现象，通称“格雷欣法则”(Gresham’s Law)。因此，复本位制是一种不稳定的货币制度。(3) 金本位制。金本位制包括金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制。其中，金币本位制是最基本的形式。主要特点：金币可以自由铸造；辅币和银行券可以自由兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。在实行金币本位制的国家之间，两国主币法定含金量的比值，即法定比价，通称为“平价”、“金平价”或“铸币平价”。在金平价基础上，用一个国家的货币单位所表示的另一国货币单位的价格，称为“外汇行市”。由于外汇供求关系的影响，外汇行市与金平价常常不一致，但在金币本位制下，由于黄金可以自由输出入，外汇行市和金平价的不一致是有限的。金块本位制又称生金本位制。它是不铸造成金币，没有金币流通，国内只有纸币、银行券、辅币等流通，银行券只有在一定条件下才能兑换成金块的货币制度。金汇兑本位制又称“虚金本位制”，它是指国内没有金币流通，但将本国货币依附于实行金本位制国家的本位币(如英镑、美元或法郎)，同时将黄金外汇储备存放在该国的货币制度，本国货币仍规定含金量，但国内流通的银行券不能兑换金币或金块，