个人理财各户分析.doc

客户分析 张先生一家住在，张先生今年岁，，年薪税后近万元，年终奖金约万元，太太岁，在，年薪税后万元年终奖金约万元，有基本社保及养老保险，而张先生没有购买任何保险。孩子刚好6岁，读，家庭现有存款万元，全家住在一套现价0万元的平方米的房中。张先生打算岁退休，而他太太也打算50退休。夫妻主要愿望有三：1、希望能供孩子上大学，；2、将来能换大一点的房子居住，(目前房价约元/每平方，房价预计增长率为3%），预计要积累100万元的流动资产才可以；3、张先生希望在他退休之后能有一定的养老金，保证他今后的生活。 包括（公积金：3000） 水电费 300 电话费 300 饮食支出 1000 日出用品 200 治装费 300 赡养费 男方：3000 女方：2000 燃油费 300 保养加多200 汽车保养（三个月一次） 教育支出 500 医疗费用 100 交际费用 300 投资费用 保险费用 储蓄 定期：60000 活期：40000 合计 投资年计划 张先生和小孩还是有购买一定的意外保险及商业医疗保险的必要，以便发生意外事故或疾病时提供一定的经济的帮助，以获得较全面的保障。个意外保险及商业医疗保险费2000每月 因为张先生是稳健型的理财风格又有投资股票的习惯，所以可以选择投资蓝筹股票或平衡型基金，可以用每月固定支出费用的40%作为投资费用，即每月约为9120. 因为张先生希望在他们退休之后能有一定的养老金，保证他们今后的生活。所以可以选择阳光人寿新推出的“十全十美保险理财计划”当作自己退休理财规划的好帮手。 年交保费5.2万，交费20年，60岁退休时一次性领取累积生存金和累积红利（按中档分红水平），约87万，从61岁开始每年领取生存金及当年度红利（按中档分红水平）约2.6万元，一直领到79周岁，作为补充养老之需，同时可有效抵御通货膨胀； 年满80周岁，除领取当年度生存金及红利（按中档分红水平）约3万元外，一次性领取100万元的满期祝寿金作为健康储备，免除晚年生活的后顾之忧； 　　保险期间内，一直享有高达20万元的重大疾病保障，受保障的重疾种类多达30种；如发生重疾，获得重大疾病赔付金，完全不影响其他保险权益，更能享受保费豁免；一旦发生不测，还享有不少于100万元的身故保障。 一共投资支出185440/年 张先生打算当小孩18岁时送去外国留学，所以每年6万元教育储蓄存款，6万活期存款做灵活资金应对生活所需和突发状况。 一共120000/年