兰州银行小微企业信贷风险管理.doc

兰州银行小微企业信贷风险管理 第三章兰州银行小微企业信贷风险管理现状 3.1兰州银行发展概况 1997年6月29日，甘肃省第一家有法人地位的地方性新型股份制商业银行兰州市 商业银行成立了。兰州市商业银行对于探索甘肃省地方性商业银行发展做出过重要的贡 献，为了适应经济的不断发展、经济和金融市场的不断改革，2008年正式更名为兰州银 行。从1997年到2016年兰州银行经过将近20年的发展，取得了不菲的成绩，在亚洲 银行家杂志2014年“亚太银行500强”排行榜，按综合实力（strength）排名，位列144 位，按总资产排名，位列第247位。在英国《银行家》杂志2014年“全球银行1000强” 排行榜中，按一级资本排名，兰州银行为第520位，按总资产排名，位列第502位。 近年来，兰州银行取得了飞速发展，赢得了社会各界的高度认可。为了适应社会经 济发展的大潮，兰州银行不断加强自身建设，在服务水平、科技创新、风险控制等方面 取得了不错的成绩，具体采取了一下措施：加快推进创新转型，谋求内在式发展，促使 管理向精细化转型，资产业务向“三农”转型，服务方式向互联网转型，经过不断的努力， 逐步打造了兰州银行的差异化竞争优势，成就了如今令其他城市商行羡慕的资产负债结 构。 金融是发展实体经济的依托，金融主要是为实体经济服务的，而实体经济才是经济 发展的根基。兰州银行在服务实体经济发展方面做出了巨大贡献，在严控风险的前提下， 贷款余额从2010年末的306.52亿元增长至2015年末的1062.46亿元，不断的扩大信贷 规模，年均增速达到28.22%；在为实体经济提供更多样化、更便捷服务的思想指导下， 兰州银行借助互联网+的作用，积极推进互联网金融建设，先后推出了三维商城、e融e 贷、百合银行、农村三圈流传交易平台等，同时谨慎开展投行业务，通过介入PPP模式 等为实体经济提供了更多的资金来源；为了服务好甘肃省经济发展，兰州银行结合我省 省情，坚持服务中小、服务民营的定位，解决小微企业融资难问题，不断加强金融支持 中小微的能力，到2015年末，兰州银行700万元（含）以内的小微贷款余额已达到247.96 亿元。 2015年，全国经济发展整体下行，在面对不利的外部环境时，兰州银行以本土银行 的责任担当，强化风险防控，努力应对、积极探索经济下行带来的压力及对策，同时继 续推进创新转型，从整体来看，全年各类风险得到有效控制，业务结构、资产结构明显 优化，科技创新能力、服务水平显著提升，各项指标再取新高。截至2015年末，兰州 银行的资产总额达到将近2070亿元，同时各项存款余额达到将近1762亿元，各项贷款 余额也达到将近1062亿元，兰州银行成为了兰州市内存贷规模最大的商业银行，存款 规模在全省也位列第二。兰州银行也是甘肃省的纳税大户，在3月公布的我省2015纳税百强名单中，兰州银行的纳税额连续4年进入甘肃省纳税十强榜单，已经连续5年保 持了甘肃省金融企业纳税第一大户这个地位。 经过多年的发展，兰州银行已经形成了相对比较固定、运行效率高的组织体系，兰 州银行组织架构是由总行、管理行、直属支行、分行组成。总行本部设有风险管理部、 公司业务部、大客户业务部、理财业务管理部、个人业务部、贷款审批部、金融市场部、 投资银行部、小微业务部、电商金融部、计划财务部、会计结算部、互联网金融部等部 门组成。 3.2兰州银行小微企业信贷现状 3.2.1兰州银行小微企业信贷成果 兰州银行确立了小微业务“集群化、批量化、标准化”发展理念，坚持“熟圈强强 链三平台、零售业务批发化”的推进思路，其同时指导小微企业信贷业务。截至2015 年11月底，兰州银行700万元（含）以内小微贷款余额209.65亿元，较年初增长77.29 亿元；700万元（含）以内小微贷款不良率0.752%；700万元以内小微逾期率1.647%。 量化指标贷款不良率和逾期率控制在兰州银行总行要求范围内，未发生系统性风险。 甘肃省地处西北，在全面建设小康社会的过程中，我省抓住自身优势形成了草食畜、 马铃薯、水果、蔬菜等战略主导性产业，农、林、牧等行业存在很多小微企业。根据中 央以及甘肃省委相关会议和精神的要求，兰州银行积极响应号召，加大了对“三农” 支持力度，针对省内各地的农业产业优势及分布区域专门进行了梳理，三农信贷业务主 要支持农户发展生产和调整产业结构，信贷支持的对象主要是小微企业，2015年末，兰 州银行贷款总余额为1062.46亿元，三农贷款余额为250.3亿元，占兰州银行贷款总额 的23.56%。三农贷款不良余额1.90亿元，不良率0.76%，风险可控。兰州银行近三年 三农贷款情况如下。 2015年兰州银行小微业务部“农贷通”产品被中国银行业协会授予“服务三农二十 佳金融产品”称号、“年度最佳