(精选)商业银行业务与经营第三章商业银行负债业务课件.pptVIP

第三章  商业银行负债业务与经营 ;第三章 商业银行的负债业务;第一节 商业银行负债业务的概述 ;二、银行负债的作用;定期存款： 是存户和银行预先约定存取期限的存款。存款期限短则一周，长至几年，通常为3个月、6个月和1年不等。 定期存款一般到期才能提取，存款到期后，可办理续存手续或按事先的约定进行自动转存；定期存款提前支取要缴纳罚息。 定期存款期限长，是银行稳定的资金来源。 定期存款的稳定性较强，法定存款准备金率也较低，因此其资金利用率高于活期存款。 银行经营定期存款所承担的流动性风险较低，而且手续简便，营运成本不高。作为报偿，银行对定期存款支付较高的利息。 定期存款在灵活性、方便性、利息成本和创造派生存款的能力方面不如活期存款。 ;储蓄存款： 我国含义：一般是个人为储蓄货币和取得利息收入而开立的存款帐户。不使用支票，主要用存折或存单。 储蓄存款主要面向个人家庭和非营利机构，营利公司、公共机构和其他团体开立储蓄存款内账户受到限制。 储蓄存款的流动性介于活期存款和定期存款之间 。 我国储蓄政策“存款自愿、取款自由、存款有息、为储户保密” 。 ;二、影响商业银行存款负债的因素;二、影响商业银行存款负债的因素;三、商业银行吸收存款的策略;四、国外商业银行存款负债的创新;;三、商业银行吸收存款的策略;五、商业银行存款成本管理;相关概念;相关概念;成本加利润定价法： 每单位存款 每单位存款服务 分配到银行存款的 服务的价格= 的经营支出 + 总支出 +售出每单位存款 的计划利润 ;边际成本定价法 边际成本=总成本变动额=新利率×新利率下筹集的资金额-旧利率×旧利率下筹集的资金额 边际成本率=总成本的变动额/新增资金额 边际成本方法告诉银行其存款基础应扩大到什么程度。当银行利润开始下降时，银行必须以更低的边际成本筹集资金，或寻找边际利益更大的新的投资。;例：某银行通过7%的存款利率吸收了25万元存款，银行估计，如果提供利率为7·5%，可筹集存款50万元；8%—75万元；8·5%—100万元；9%—125万元。如果银行资产的收???率始终为10%（即边际收益率不变）。存款为多少时，银行可获得最大利润？ ; ?#? ;非存款性 资金来源;同业借款 金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺、调剂法定准备金头寸而融通资金的重要渠道。 ⑴银行同业拆借 ⑵转贴现 ⑶转抵押;从中央银行借款 中央银行是商业银行的最后贷款者。 向中央银行借款的方式有两种：直接借款（再贷款）与间接借款（再贴现）。 再贷款：是中央银行向商业银行提供的信用放款； 再贴现：指经营票据贴现业务的商业银行将其买入的未到期的贴现汇票向中央银行再次申请的贴现。 市场经济发展国家以再贴现为主，中国以再贷款为主。 ;回购协议 指商业银行在出售证券等金融资产时签定协议，约定在一定期限后按约定价格购回所卖证券，以获得即时可用资金的交易方式。协议期满时，再以即时可用资金作相反交易。回购协议相对于即时资金供给者的角度，又称为“返回购协议”。 商业银行通过回购协议融通到的资金无需提缴存款准备金，从而有利于借款实际成本的减少；同时，回购协议又是一种最容易确定和控制期限的短期借款；回购协议还有利于商业银行更好地渗透到货币市场的各个领域。 ;从国际货币市场借款 国际金融市场由： 短期资金市场（期限为1年以下） 中期资金市场（期限为1～5年） 长期债券市场（期限为5年以上）三部分组成。 商业银行主要是从前两个市场上获得境外借款。 主要形式： 固定利率的定期存单 欧洲美元存单 浮动利率的欧洲美元存款 本票等 ■目前世界上最具规模、最具影响的国际金融市场是欧洲货币市场。 ;（二）资本市场融资——发行金融债券; 1、一般性金融债券 2、资本性金融债券。 3、国际金融债券 ;第四节 中国商业银行负债分析 ; 根据表中数据分析我国商业银行存款 构成和其特点;第四节 中国商业银行负债分析 ; 根据表中数据分析我国商业银行负债 构成和其特点