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A银行中小企业经营性授信信用风险管理 第三章A银行中小企业经营性授信现状分析 3.IA银行中小企业经营性授信业务概况 A银行在广东惠州成立至今己经接近2年，截止2010年6月末，授信客户 共13家，企业总的用信额约21亿元，13家授信企业的平均年销售收入为10.23 亿元。 从A银行的授信对象来看，按照销售收入的衡量指标，13家授信企业全部 是大中型企业，其中最小的企业年销售收入为6.45亿元。由于大型企业的数量 有限，而对中小企业的授信业务发展极其缓慢，银行业务规模发展明显碰到了瓶 颈。 在授信风险管理方面，A银行的对中小企业信用管理方式与对大中型企业基 本相同。从授信的风险评价工具来看，A银行对各企业的授信一视同仁地采用了 相同的信用等级评价模型，该模型包括了发展的内部指标体系和外部指标体系， 评估所需的资料非常复杂，耗时非常长;从信用方式来看，对中小企业的授信前 提是要求企业必须提供足额的抵质押担保，确保授信资产的安全。 由于授信客户的机构比较单一，中小企业的授信发展缓慢，不符合银监会强 调的对中小企业及三农贷款的增速不得低于平均贷款增速的规定，A银行受到当 地银监局的关注。 3.2A银行中小企业经营性授信业务存在的问题 A银行对中小企业经营性授信中，存在以下问题: (l)中小企业的信用等级与资产实力无法满足银行的授信条件 A银行利用上市公司的相关财务指标的平均值为社会的绩效