应收账款质押登记办法修订征求意见稿.PPTVIP

九、如果借款人与债务人串通，以并不存在的应收账款进行质押，司法会如何处理？ 北京立金银行培训中心课程 案例 （2014）苏商终字第0267号民事判决书内容： 北京立金银行培训中心课程 民生银行向苏润公司贷款，苏润公司以皖煤公司的应收账款作为质押，皖煤公司向民生银行出具《应收账款质押确认函》，明确应收账款的数额及真实性。 法院认为：由于应收账款作为普通债权没有物化的书面记载来固化作为权利凭证，故质押合同等书面文件中应当载明基础合同应收账款的相关要素。 而本案的质押合同及《应收账款质押确认函》正体现了质权人银行的这一要求。故皖煤公司以民生银行未审查应收账款是否真实存在故而影响质押权能否成立的抗辩不予采信。 本案提示：次债务人只要对质押的应收账款进行了确认，哪怕该应收账款不存在或存在其他抗辩权，次债务人仍应向质权人承担其确认的债务责任。 北京立金银行培训中心课程 [分析]本案例中，借款人以虚假的应收账款进行质押，但是，该应收账款获得了皖煤的确认，法院确认，即使该应收账款并不存在，核心企业——皖煤仍应承担还款的债务责任。 所以，每次操作应收账款质押贷款业务，或操作保理业务，必须取得核心企业的对应收账款确认文件，确认： 应收账款真实存在；（可以通过查询企业采购系统等进行辅助确认） 应收账款被质押事实确认。 北京立金银行培训中心课程 应收账款真实及质押确认函 ——银行 1、债务人 与我公司发生供货行为，我公司对该公司存在 万元应付帐款。 2、债务人将以上应收账款质押给贵行，并在中国人民银行征信中心进行登记，我司在此确认。 ? ——核心企业 年 月 日 北京立金银行培训中心课程 第十三条 在登记期限届满前 90 日内，质权人可以申请展期。 质权人可以多次展期，展期期限按年计算，每次不得超过30年。 第十三条 在登记期限届满前 90 日内，质权人可以申请展期。 质权人可以多次展期，展期期限按年计算，每次不得超过30年。 北京立金银行培训中心课程 十、应收账款质押担保债权的优先性如何理解？ 北京立金银行培训中心课程 案例一 （2014）江宁商初字第917号民事判决书内容： 北京立金银行培训中心课程 原告银行向被告提供贷款，就该贷款，原告办理了被告对绿地成都公司的应收账款质押担保登记。后，被告因涉及其他债务，被其他债权人起诉，并被其他法院查封了被告开立并用于收取应收账款的银行账户。 法院判决：原告对被告设立的应收账款质押在借款本息及罚息范围内享有优先受偿权。本案例体现了应收账款质押的物权性。 北京立金银行培训中心课程 [分析] 银行操作应收账款质押贷款，必须办理质押登记，登记本身起到公示作用，可以对抗其他债权人。 北京立金银行培训中心课程 十一、贷款出现逾期后，应收账款质押债权人是否可以直接起诉应收账款债务人? 北京立金银行培训中心课程 案例 最高法院2015年53号指导案例： 海峡银行诉长乐亚新公司、福州市政公司金融借款合同纠纷案，质权人对应收账款质权的实现即是在债务人不履行到期债务时，其有权在质押的应收账款范围内直接向次债务人主张清偿，而无需象其他担保物权的实现方式那样对担保物采取折价或拍卖、变卖而就变现款优先受偿。 ? 北京立金银行培训中心课程 第十三条 在登记期限届满前 90 日内，质权人可以申请展期。 质权人可以多次展期，展期期限按年计算，每次不得超过30年。 第十三条 在登记期限届满前 90 日内，质权人可以申请展期。 质权人可以多次展期，展期期限按年计算，每次不得超过30年。 北京立金银行培训中心课程 第五条 中国人民银行对征信中心办理应收账款质押登记有关活动进行管理。 第六条 在同一应收账款上设立多个权利的，质权人按照登记的先后顺序行使质权。 北京立金银行培训中心课程 【提示】 1、 应收账款质押顺位权利 2、尽可能第一时间争夺企业有效应收账款 3、贷款企业必须锁定应收账款 北京立金银行培训中心课程 【案例】 北京新华有限公司，向华夏银行借款人200万，借款日 2月1日；向北京银行借款300万，借款日3月10日。 北京银行抢先在3月11日办理应收账款质押登记，而华夏银行在3月14日办理质押登记。 请问，将来一旦借款人违约，法律在判处应收账款清偿债权时