80后离异单亲妈妈如何买房精选.pptVIP

80后离异单亲妈妈买房养老教育如何兼顾 基本情况 冯小姐最近很烦恼，她今年29岁，已怀孕3个月，但刚刚和老公离婚了。原来冯小姐与老公一起存了35万元，自住房一套价值80多万元。离婚后房子让给老公，她仅分得30万元。除此之外，她的财产还有以前购买的15万元基金和终身寿险保额10万元，每年缴费2000元。目前冯小姐的每月工资收入大概有3000元，支出1000元左右。 离婚后她需要为明年即将降生的孩子购买一套自住房，同时也要为孩子准备抚养金。 理财分析： 冯女士的主要收入为每月3000元的工资收入 月支出为1000元，消费较为稳定，家庭开支不大 离婚后分得30万元存款和15万元基金，而没有其他负债，不存在债务危机。 同时，冯女士只购买了终生寿险保额10万元，每年缴费2000元， 理财分析结论 如果出现失业或意外，将对孩子的生活受到很大的威胁。 总体来看，冯女士是属于典型的工薪阶层，财务状况良好，但收入来源过于单一，投资渠道偏少。 购房目标 50万房子月供1500元 (Of couse,it’s not in guangzhou) 由于冯女士收入不太高，以目前的资产状况，可考虑购买总价50万元左右的房子。 由于离婚后原住房归丈夫，冯小姐可按购买第一套房的按揭政策，同时采取公积金和商业贷款相结合的方式购房，即： 1、首付四成(从离婚后分得的30万元中支付首期20万元)， 2、公积金贷款26万元(按照当地的公积金贷款限额)、利率3.87% 3、商业贷款4万元、利率4.455%(按基准利率下浮25%的优惠) 冯女士仅需月供约1500元，贷款30年就可付清。在单人抚养孩子的情况下，每月的负担不会太重。 首付 公积金贷款 商业贷款 20万 （从离婚后分得的30万元中支付） 贷款金额 利率 贷款金额 利率 26 3.87% 4 4.455% 投资：选择投资组合提高收益 目前冯女士的家庭资产以存款和基金为主，投资渠道单一。 由于支付了20万元的首付，建议剩余的10万元存款和15万元基金以银行理财产品、基金和股票等进行投资组合，让资产保值增值。 从分散风险的角度，可选择两只不同种类的基金进行分散投资，比如各投资7.5万元债券型基金和股票型基金，剩下的存款可投资一些银行高息的理财产品和股票，这样有助于提高整体投资收益。 教育：18年基金定投收益30万 抚养一个小孩到成人最基本要30万元左右，建议冯女士为孩子开立一个每月500元、为期18年的基金定投帐户，投资的基金可选择风格比较平稳的平衡型基金，按年平均收益预计为10%计算，18年的收益可达30万元左右，基本可满足孩子教育金的需求。 养老：购买20年40万寿险保障 冯女士已怀孕在身，并即将肩负独力抚养孩子的重大责任，但只有10万元保额的终生寿险和社保是远远不够的。建议冯女士以重疾险、意外险和定期寿险为组合做好保险规划，购买一份40万元保额左右的寿险，选择保障期和缴费期均为20年，年缴费1000元左右，从而保证万一发生意外或突发疾病，有充足资金保证孩子将来的生活和教育。另外，冯女士也可适当为自己购买附加住院医疗保险，可按一定的比例报销医疗费。