反洗钱宣传标准手册.docVIP

反洗钱宣传手册 目录 第一部分 关注洗钱，人人有责 1、洗钱的由来 2、洗钱的概念 　 3、洗钱的过程 4、洗钱的危害性 5、洗钱的渠道 6、反洗钱的刑事法律制度 　　7、反洗钱的行政法律制度 第二部分 统筹合作，共筑防线 　　8、反洗钱义务主体——金融机构和特定非金融机构 　　9、反洗钱行政主管部门——中国人民银行 10、参与反洗钱管理的金融监管机构 　　11、反洗钱协调机制——部际联席会议 　　12、配合金融机构履行反洗钱义务的主体 　　13、国际反洗钱组织 　　14、金融机构的主要反洗钱措施 第三部分 防范洗钱，从我做起 　　15、配合金融机构履行客户身份识别义务 　　16、反洗钱与保护个人隐私和商业秘密 　　17、反洗钱与自我保护措施 18、警惕身边的洗钱陷阱 19、积极参与反洗钱的其他方式 附件 第一部分 关注洗钱，人人有责 一、洗钱的由来 20世纪20年代，美国芝加哥以鲁西诺为首的庞大犯罪组织，为逃避美国现金交易报告制度的限制，合理解释大量现金的来源，以开设洗衣店为掩护，将非法收入混入洗衣业务收入中，再向税务部门申报，使得犯罪收入在形式上合法化。 二、洗钱的概念 　　洗钱就是通过隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质，通过某种手法把它变成看似合法资金的行为和过程。主要包括提供资金账户、协助转换财产形式、协助转移资金或汇往境外等。 通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其收益的来源和性质，将构成洗钱罪。清洗其他犯罪所得及其收益的行为也受刑事法律追究。 三、洗钱的过程 　　通常来讲，典型的洗钱可以分为三个阶段，即处置阶段、离析阶段和融合阶段。 　　a.处置阶段，亦称放置阶段，是指将犯罪所得投入到清洗系统的过程，是最容易被发现的阶段。利用金融机构或特定非金融机构，将犯罪所得存入银行，或转换为银行票据、国债、信用证以及股票、保险单证或其他形式的资产，有的也将犯罪所得投入地下钱庄等非正规汇款体系转移到境外。 b.离析阶段，也叫培植阶段，即通过复杂的交易，将犯罪所得与其来源分开，并进行最大限度的分散，使得犯罪所得与合法财产难以分辨。 c.融合阶段，又叫归并阶段，整合阶段，即将分散的犯罪所得与合法财产融为一体，为犯罪所得提供表面的合法掩饰，在犯罪所得披上合法外衣后，犯罪分子就能够自由地享用这些非法收益。 在实际操作过程中，三个阶段经常交叉重叠，难以截然分开。 四、洗钱的危害性 洗钱活动不仅帮助违法犯罪分子逃避法律制裁，而且助长新犯罪的滋生，扭曲正常的社会经济和金融秩序，破坏社会公平竞争，腐蚀公众道德，影响国家声誉。在我国经济快速发展，国内经济与世界经济日益融合，经济犯罪集团化、犯罪分工专业化以及犯罪行为国际化的背景下，加强反洗钱工作具有十分重要的意义。 五、洗钱的渠道 为了达到隐瞒、掩饰非法资金的来源和性质的目的，不法分子常利用银行、证券、保险等金融机构，利用地下钱庄等非法金融主体，利用进出口贸易，利用互联网，利用拍卖行、珠宝商等特定非金融机构，通过现金交易，通过投资等渠道进行洗钱。 六、反洗钱的刑事法律制度 　　《中华人民共和国刑法》和《中华人民共和国刑法修正案（六）》（2006年）确立了洗钱罪及相应的刑罚。 　　按照第一百九十一条的规定，构成洗钱罪的，没收实施犯罪的所得及其产生的收益，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金；情节严重的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处洗钱数额百分之五以上百分之二十以下罚金。 　　按照第三百一十二条的规定，明知是犯罪所得及其产生的收益而予以窝藏、转移、收购、代为销售或者以其他方法掩饰、隐瞒的，处三年以下有期徒刑、拘役或者管制，并处或者单处罚金；情节严重的，处三年以上七年以下有期徒刑，并处罚金。 上述两条法律规定说明所有犯罪所得及其产生的收益的洗钱活动都将受到刑事法律的追究。 七、反洗钱的行政法律制度 　　《中华人民共和国反洗钱法》（2006）、《中华人民共和国中国人民银行法》（2003年修正）、《金融机构反洗钱规定》（2006）、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（2006）、《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》（2007）、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》（2007）是金融机构和有关行政机关做好反洗钱工作最主要的行政法律依据。 　　《中华人民共和国反洗钱法》采取“双罚制”原则，既对金融机构实施行政处罚，又对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予行政处罚。 根据金融机构违法行为的具体内容、情节及后果不同，分别处以责令金融机构限期改正；对金融机构处二十万元以上五十万元以下（致使洗钱后果发生的，处五十万元