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案例1 A保险公司应赔偿 车辆损失险赔偿金额=甲车车损×甲车责任比例×（1-免赔率） =10×70%×（1-15%）=5.95（万元） 第三者责任险赔偿金额=（乙车车损+乙车医疗费+乙车货物损失）×甲车责任比例×（1-免赔率） =（22+5+13）×70%×（1-15%）=23.8（万元）  案例1 B保险公司应赔偿的 （1）车辆损失险赔偿金额=乙车车损×乙车责任比例×（1-免陪率） =22×30%×（1-5%）=5.28（万元） （2）第三者责任险赔偿金额=（甲车车损+甲车医疗费+甲车货物损失）×乙车责任比例×（1-免陪率） =（10+12+18）×30%×（1-5%）=11.4（万元） 案例2 某车主投保机动车辆保险，保额为40万元。在保险期内先后发生数次保险事故，第一次车辆受损15万元，第二次受损20万元，第三次受损8万元，第四次受损45万元，第五次受损6万元。在前三次保险事故发生并获得赔偿后，投保人补充到了40万元的保额。试问保险人应如何赔偿？ 案例2 因为机动车辆保险的历次赔偿金额不累加，只有当某一次保险事故的赔偿金额达到保险金额时保险合同才终止。在本案中，保险人在第一次事故后赔偿15万元，在第二次事故后赔偿20万元。这两次的赔偿金额均未达到保险金额不进行累加，所以在第三次事故后赔偿8万元。但第四次保险事故损失45万元，超出了保险金额，保险人赔偿40万元后保险合同终止。保险人对第五次事故损失不再承担赔偿责任。 工程保险 工程保险是对建筑工程、安装工程及各种机器设备因自然灾害和意外事故造成物质财产损失和第三者责任进行赔偿的保险。它是以各种工程项目为主要承保对象的保险。 工程保险的特点 承保风险责任广泛而集中 涉及较多的利益关系人 不同工程保险险种的内容相互交叉。 主要承担的技术风险 采用工期保险单或分阶段承包：与一般财产保险不同的是，建筑工程保险采用的是工期保险单，即保险责任的起止通常以建筑工程的开工到竣工为期。 工程保险的分类 建筑工程保险 安装工程保险 科技工程保险 责任保险 责任保险是以被保险人对第三者依法应负的赔偿责任作为保险标的的保险 保险人对被保险人由于过失等行为造成他人的财产损失或人身伤亡，根据法律或合同的规定，应对受害者承担的赔偿责任提供经济赔偿 责任保险的分类 公众责任保险 产品责任保险 雇主责任保险 职业责任保险 公众责任保险 主要承保企业、团体、家庭及个人在固定的场所从事生产、经营以及日常生活中，由于意外事故造成第三者人身伤害和财产损失，依法应由被保险人所承担的赔偿责任 保险责任：经济赔偿责任诉讼费等其他合理费用 赔偿限额：保单规定每次事故的赔偿限额和保险期内总赔偿限额 产品责任保险 承保产品制造者、销售者、修理商因其制造、销售、修理的产品有缺陷导致他人人身伤害或财产损失而依法应承担的经济赔偿责任。 保险责任 经济赔偿责任诉讼费等其他合理费用 赔偿限额 保单规定每次事故的赔偿限额和保险期内总赔偿限额，按人身伤害和财产损失分别制定 保险期限： 1年，3年，5年 雇主责任保险 承保被保险人的雇员在受雇期间从事业务工作时，因遭受意外导致人身伤害（包括与职业有关的职业病）而依据雇佣合同或法律，应由被保险人承担的经济赔偿责任的责任保险。 保险责任 医药费及经济赔偿责任合理的诉讼费用 赔偿限额和保费计算 赔偿限额以雇员的工资收入为依据 按不同工种确定费率 职业责任保险 承保各种专业技术人员因工作上的疏忽过失造成第三者人身损害和财产损失的经济赔偿责任 始于1890－1900年欧美国家保险市场上的医生职业责任保险。20世纪初，产生了会计师职业责任保险。 保险责任确定方式 以索赔为基础（期内索赔式） 以事故发生为基础（期内发生式） 农业保险 农业保险是保险人对于从事农业生产的单位或个人在进行种植业、养殖业生产过程中遭受自然灾害和意外事故所造成的损失，在保险责任范围内承担赔偿保险金责任的保险。 普通家庭财产保险的特保财产 财产的实际价值很难确定，必须由专业鉴定人员或公估部门才能确定价值的财产，如金银、珠宝、玉器、首饰、古玩、古书、字画等 不属于普通的家庭财产，为专业人员在家庭从事业余研究和发明创造所使用的专业仪器和设备。因不同的保险人对于保险财产的界定有不同规定，上述必须特别约定才能投保的财产也可列入保险人不予承保的财产范围 普通家庭财产保险的不保财产 损失发生后无法确定具体价值的财产，如货币、票证、有价证券、邮票、文件、帐册、图表、技术资料等 日常生活所必须的日用消费品，如食品、粮食、烟酒、药品、化妆品等 法律规定不容许个人收藏、保管或拥有的财产，如枪支、弹药、爆炸物品、毒品等 处于危险状态下的财产 保险人从风险管理的需要出发，声明不予承保的财产 保险责任的范围 基本责任 保险人扩展承保的保险责