大数据风控在信贷领域的应用实践.pdf

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大数据风控在信贷领域的应用实践

大数据风控在信贷领域的应用实践 2 大数据的应用 欺诈类型花样繁多,防不胜防 信贷业务典型风险 1 营销欺诈  “薅羊毛”风险 欺诈风险 申请欺诈 2  他人伪冒欺诈 申请客户到期无还款  中介团伙欺诈 信用风险 意愿或还款能力造成  本人欺诈 的逾期信用风险 交易欺诈  账户盗用 信贷客户生命周期管理 风险管理贯穿贷款业务的生命周期,与业务紧密相连,实现全流程风险管理目标 客户忠诚度管理 信用审批 • 如何定位流失客户  预授信 • 采用何种方式进行 客户群开拓  准入策略 客户挽留 催收 • 寻找目标群体  申请欺诈 • 交易风险实时监测  早期催收 • 如何定位潜在  分层定价 重复申请率  晚期催收 客户/ 目标客  授信评分 额度调升或是调降  催收管道 户  何种方式 • 实行分层定价 信用授信 定价 账户贷中风险监测  外包 核销 申请欺诈 客户经营管理 流失客户挽回  额度定价 新客户 客户信息准入  风险定价 催收 预授信 新客户 申请和审批 消费贷中监测 催收和收回 业务应用策略设计思路 • 业务应用策略 ,是指准入、申请反欺诈、授 信评分卡如何在信贷业务风险管理中进行应 用的业务方案。 • 通常情况下 ,贷前审批策略一般包含: 准入策略 申请反欺诈策略﹑ 初始额度策略 审批决策策略 信贷申请审批 审批策略 阶段 审批决策策略 环节 决策项 审批规则 评分 cut-off 最终决策建议 客户申请

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