美国华裔家庭-MassMutual.PDFVIP

萬通互惠理財 《美國家庭現狀》調查 美國華裔家庭 行政摘要 Needs-based Strategies 為瞭解美國國民在財務安全方面的變化，萬通互 惠理財發布了第三次代表各種族背景的美國家庭 調查結果。這項研究揭示了美國各地的家庭及他 們的財務狀況，其中也包括華裔家庭。 傳統正經歷著改變 在美國，華裔人群是一個有生氣的、並快速增長的群體，是美國來自亞洲的最大族 群，在過去20年中人數已經翻了一番。美國華裔人群曾經主要來自台灣和香港，但 在過去二十年中，美國的華裔移民已由來自中國大陸的移民為主體。 超過四分之三的人來到美國時年齡為 16-25歲，來美目的 大多是為了接受教育或改善生活水平。作為一個群體，他 36 ％的人預留6個月或以上的生活開銷，以應對 們受過良好的教育、工作勤奮、目標專注並有創業精神。 財務緊急狀況 四分之三的人已經完成了大學教育（遠遠超過一般美國人 的比例），而且他們中的大多數擁有全職工作。其中有大 美國華裔家庭似乎對處理大多數財務突發事件準備充分，因 約一半的人講普通話，另一半講廣東話，但幾乎所有的人 為超過三分之一的人已為這一目的而預留6個月或以上的生 在家裡也講英語。 活開銷。然而，儘管儲蓄水平很高，華裔在幾乎所有類別的 新一代的美國華裔所雕刻的美國夢，有別於早期的華裔移 保險和理財產品上：汽車／住房保險、退休賬戶、共同基 民和其他族裔群體的美國夢。對於超過三分之二的美國華 金、定期壽險、證券、傷殘保險、大學儲蓄等的擁有比例卻 裔來說，擁有一棟住房是「美國夢」的基本定義，這個比 明顯低於一般人群。一般人群平均擁有近5種理財產品，而 例與一般人群類似。但在創業方面，美國華裔則獨樹一 華裔平均僅擁有3種理財產品。儘管直接參與理財和保險服 幟：與任何一個受訪組相比，美國華裔最有可能將「擁有 務的程度較低，華裔家庭繼續重視美國向他們敞開的經濟機 或創辦企業」視為美國夢定義的組成部分，這個數字是一 會，預示著在未來，一旦這些服務的價值和效益變得更加明 般人群的兩倍。在所有族群中，華裔最不可能同意「美國 顯，他們參與和獲取這些服務的可能性就會更高。 夢正在消失」這一說法（華裔和一般人群中同意這種說法 的比例分別為17％和40 ％）。 1 確保家人的財務福祉 在中國的傳統文化中，家庭觀念是神聖的，在美國華裔中，這種觀念今天依然根深 蒂固。在財務決策方面，華裔優先考慮的財務重點是家人的需求，包括確保在出現 傷殘或亡故時家庭成員得到照顧。美國華裔家庭財務優先事項前六項中有四項涉及 到家庭的需求： Legend 2 Legend 1 財務優先事項 39% 38%