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银行从业考试《个人理财》资料汇总银行从业考试《个人理财》知识点辅导 第一章个人理财概述 第一节：个人理财业务的概念和发展一、个人理财业务概念、特点 个人理财业务概念：商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务的活动 特点： 服务对象：个人客户不是企业或其他法人 服务的专业化 服务的性质：顾问性质\ 受托性质 服务的个性化、综合化 二、个人理财业务分类 理财顾问服务 综合理财服务 综合理财服务的分类： 1、私人银行业务 2、理财计划 保证收益理财计划 非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 非保本浮动收益理财计划 三、理财计划 概念：针对特定目标客户群开发、设计、销售资金投资和管理计划 四、私人银行业务 银行向富人及家庭提供的系统理财业务 私人银行业务的核心：个人理财 范围：超越简单的资产负债业务 性质：混业业务 产品与服务的比例：3：7 五、保证收益理财计划 一种约定 银行承诺固定收益 银行承担由此产生的风险 或约定 银行承诺最低收益 银行承担相应风险 其他收益按约定分配，风险共担 六、非保证收益理财计划 保本浮动收益理财计划 特点 保本 不保证收益 非保本浮动收益理财计划 特点 不保本 根据约定条件、实际收益支付收益 第二节、个人理财的发展 个人理财在国外的发展 萌芽阶段 形成与发展时期 成熟阶段 个人理财在国内的发展现状 我国商业银行个人理财业务的基本业务： 外汇理财产品 人民币理财产品 第三节 个人理财业务的影响因素 宏观因素 政治、法律、政策 经济 经济发展阶段 收入水平 宏观经济状况 社会 微观因素 金融市场竞争状况 金融市场开放程度 价格机制 四大表格（**重中之重**） 要熟悉掌握，选择和判断。 经济增长与个人理财策略 通货膨胀与个人理财策略 汇率变化与个人理财策略 利率变化与个人理财策略 经济增长与个人理财策略 储蓄减少配置 收益偏低 增加配置 收益稳定 债券减少配置 收益偏低 增加配置 风险较低 股票 增加配置企业盈利增长 可以支撑牛市 减少配置企业亏损增加 可能引发熊市 基金增加配置 可实现增值 减少配置 面临资产缩水 房产增加配置 价格上涨 适当减少 市场转淡 通货膨胀与个人理财策略 储蓄减少配置 净收益走低 维持配置 收益稳定 债券减少配置 净收益走低 减少配置 价格下跌 股票适当增加配置 资金涌人价升 减少配置 价格下跌 汇率变化与个人理财策略 储蓄增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 股票增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 基金增加配置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 房产增加酉己置 本币资产升值 减少配置 本币资产贬值 外汇减少配置 人民币更值钱 增加配置 外汇相对价值高 利率变化与个人理财策略 储蓄增加配置 收益将增加 减少配置 收益将减少 债券减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 股票减少配置 面临下跌风险 增加配置 面临上涨机会 基金减少配置 面临下跌风险 增加酉己置 面临上涨机会 房产减少配置 贷款成本增加 增加配置 贷款成本降低 外汇减少配置 人民币回报高 增加配置 外汇利率可能高 银行从业考试《个人理财》：相关法律法规 一、民法通则 个人理财业务，是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。 1、基本原则： 个人理财业务中，商业银行和客户是两个平等的民事法律主体。平等民事法律主体间的活动，应当遵循民事法律的自愿、公平、等价有偿、诚实信用的原则。 2、民事法律关系主体 （1）自然人的民事行为能力： 18岁以上（完全）16~18岁，劳动收入为主要生活来源的。 10岁以上（限制进行民事行为能力） （2）法人：企业法人、机关法人、事业单位法人、社会团体法人、非法人组织（合伙企业、分支机构等） 3、民事代理 委托代理、法定代理、指定代理 例题：民事活动中最核心、最基本的原则是（） A 自愿原则 B 公平原则 C 等价有偿原则 D 诚实信用原则 例题：民法通则以法人活动的性质为标准，将法人分为（）法人。 A 企业 B 机关 C 事业单位 D 社会团体 E个人 例题：下列机构中属于企业法人的有（） A 中国银行天津分行 B 中国工商银行股份有限公司 C 花旗银行（中国）有限公司 D 苏格兰皇家银行北京代表处 E 中国人寿北京分公司 二、合同法： 1、合同的概念 2、合同的订立 3、格式条款合同 5、无效合同 6、可撤销的合同 7、合同的履行 8、违约责任 例题：根据《合同法》，下列哪个是错的（） A 合同当事人的法律地位平等 B 当事人依法享有自愿订立合同的权利 C 当事人应当遵循公平原则确定各方权利和义务 D 当事人