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第五节 赔款理算 ? 赔款理算 是理算人员根据被保险人提供的经审核无误的有 关费用单证，对交强险、商业险及施救费用等 分别计算赔偿金额。 ? 即：根据公式，分险种计算 交强险实施后，赔偿的原则是由交强险先进行赔付，不足部分 再由商业险来补充。因此交强险的赔款计算将影响到商业险的 赔款计算。 （1）基本计算公式 总赔款=∑各分项损失赔款=死亡伤残+医疗费用+财产损失 各分项损失赔款=各分项核定损失金额 当各分项核定损失金额＞交强险各分项赔偿限额时， 各分项损失赔款=交强险各分项赔偿限额 （2)当保险事故涉及多个受害人时 各分项损失赔款= ∑各受害人各分项核定损失承担金额 某人的赔偿金额=各分项赔偿限额×某人损失金额/ ∑各受害 人损失金额 （3）多辆车肇事时 各车的保险人分别在各自分项赔偿限额内，对受害人进行分项赔偿。各车按比例对受害人进行分摊。 初次计算后，如果有致害方交强险未赔足，同时有受害方损失没有得到充分补偿，则在余额内再次进行分配，在交强险限额内补足。 （4）受害人财产损失需施救的 财产损失赔款与施救费用累计不超过财产损失赔偿限额。 （5）精神损害抚慰金 原则上在其他赔偿项目足额赔偿后，在死亡伤残赔偿限额内赔偿。 例1 A、B辆机动车发生交通事故，两车负同等责任。车损分别为4000元和5000元，B车车上人员医疗费9000元，死亡伤残费用8万元，另造成路产损失1000元。试计算A、B两车可获得的交强险赔款？ 解：A车交强险赔偿计算： B车车上人员医疗费9000元＜1万 B车死亡伤残费用8万元＜11万 财产损失=1000/2+5000=5500＞2千 A车交强险赔偿额=9千+8万+2千=9.1万 B车交强险赔偿计算： 核定财产损失=1000/2+4000=4500＞2千 B车交强险赔偿额=2000 例2 甲乙两车，甲为货车，乙为小型载客汽车发生交通事故，两车负同等责任，致使一名骑自行车人（丙）受伤，并造成路产损失。 甲车车损为3000元，货损5000元；乙车车损1万元，乙车车上人员重伤一名，造成残疾，医药费2万元，残疾赔偿金5万元；骑自行车人经抢救无效死亡，医疗费3万，死亡赔偿金10万元，精神损害抚慰金2万元；路产损失5000元。 试计算甲乙两车的交强险赔款？ 甲车 （1）财产损失赔偿金额的理算 财产核定金额=乙车损+路产损失/2 =10000+5000/2=12500＞2000 乙车得到赔偿=10000/12500×2000=1600 路产得到赔偿=2500/12500×2000=400 （2）医疗费用赔偿金额的理算 医疗费用核定金额=20000+30000/2=35000＞1万 乙车人员得到赔偿=20000/35000×10000=5714.3 骑自行车人得到赔偿=15000/35000×10000=4285.7 甲车 （3）死亡伤残赔偿金额的理算 核定金额=（100000+20000）/2+50000=110000 赔偿金额=110000 其中乙车人员得到赔偿=50000 骑自行车人得到赔偿=60000 请计算乙车如何赔偿？ 乙车 （1）财产损失赔偿金额的理算 财产核定金额=甲车损+路产损失/2=3000+5000/2 =5500＞2000 保险公司赔偿=2000 其中甲车得到赔偿=3000/5500×2000=1091 路产得到赔偿=2500/5500×2000=909 （2）医疗费用赔偿金额的理算 医疗费用核定金额=30000/2=15000＞10000 医疗费用赔偿金额=10000 骑自行车人得到赔偿=10000 乙车 （3）死亡伤残赔偿金额的理算 核定金额=（100000+20000）/2=60000＜11万 赔偿金额=60000 骑自行车人得到赔偿=60000 之后，保险公司再进行商业险的理算 ①全部损失 当车辆整体损毁，或受损严重，失去修复价值，或修复费用达到或超过出险时的实际价值时，保险人按推定全损计算赔款。 a）保险金额 〉出险时实际价值，按实际价值计算 赔款=（实际价值-交强险赔偿金-残值）×事故责任比例× （1-免赔率之和） b）保险金额≤出险时的实际价值，按保险金额计算 赔款=（保险金额-交