最新常年法律服务方案.doc

常年法律顾问服务方案 上海融佳资产管理有限公司涉及大量资金交易，相关法律规范的模糊性以及监管真空，致使其存在较大法律风险， 与传统借贷一样，P2P网络融资平台面临的一个主要风险是客户违约风险。大多数P2P平台为了吸引客户，均提供了本金（或者本金+利息）的保障措施，即当借款人不能及时归还贷款时，平台会先行垫付。如何减少坏账，降低违约风险是面对的主要问题。P2P网络融资平台的客户信用质量相对较差，并且很多客户甚至没有从银行成功贷款的记录，在人民银行的征信系统中，有效信息量很少。因此，在P2P网络融资平台的客户，通常付出的资金成本较高。但是，对于企业经营来说，正常的企业利润是很难负担起如此高的资金成本，因此P2P融资平台上的高利率从某种程度上来说，也加剧了客户的违约风险。目前全国P2P贷款平台纯线上贷款的平均坏账率已达5%，这已经远远超过了银行的平均坏账率。 2、资金监管风险 大部分P2P平台的运营过程中，贷款人将资金借给借款人之前，需要将资金打入平台的账户中，这样就会产生大量的资金沉淀，而该账户本身是不受任何人监管的，如果网站运营不规范，公司制度不完善，就会存在工作人员挪用客户资金的可能，甚至将客户的资金卷走。 3、违反法律踩“非法集资”红线 P2P网络融资平台在运营过程中可能会踩到非法集资的“红线”，有些P2P网络融资平台在网络上以“网络理财计划”的名义来募集网络投资人的资金，然后再通过线下的定向渠道，把资金放给借款人，但是一旦有人虚构借款人，或者是前期借款人没有还款能力，通过借新还旧的方式归还贷款，就可能涉嫌非法集资，触碰到相关法律。 4、洗钱风险 P2P网络融资属于新生事物，国家有关部门对网络借贷的监管尚不完善，这就给洗钱等违法犯罪行为以可乘之机。在反洗钱的实际操作中，需要对超过规定额度的资金交易进行监测，根据每一笔交易的详细记录，利用数据关联技术，判断相关交易主体的行为是否具有可疑性。由于贵公司为网络融资平台，不需要将借款数据报送金融机构，金融机构也就难以发现可疑交易。并且贵公司对借款人的审核、跟踪以线上为主也造成对借款人实际借款用途的审核难度加大,稍有不慎，就有可能面临洗钱风险。 4、工作人员乱承诺 由于P2P网络融资平台是新兴的融资渠道，为了推广业务，公司工作人员，难免说出类似于“保证高水准收益”等承诺。虽然未在书面合同中表明，但现在科技发达，人们能随时通过录音录像等方式记录公司工作人员的口头承诺。日后一旦发生纠纷，贵司就存在一定的违约风险。 5、合同风险 现代企业的经营往来主要是通过合同的形式来进行的，贵司规模化的经营，必定会频繁大量的使用各种合同。尤其是涉及到众多借贷合同、担保合同、居间合同。一旦出现纠纷就会陷入风险的旋涡，这样的法律困境还不如从合同的规范方面尽早入手，将风险发生的可能性控制在最小程度。合同的合法性，严密性是贵司经营安全的法律保障。贵司网络规模化经营，如果没有统一的合同管理制度，标准不一的混乱，这样除不利于贵司规模化经营甚至还带来大的法律风险导致贵司预期利益无法实现。合同管理从签订到履行到结算牵涉到公司的管理权责以及资本的运转，因此预防合同法律风险是贵司日常管理的重点内容之一。 6、隐私泄露风险 在P2P网络融资平台注册会员需要提供身份证、电子邮箱等认证资料，这些资料如果泄露或被不正当利用，将会给个人及其亲友带来难以预料的损失，隐私泄露的风险主要有两方面，一是网站的不正当使用，二是他人不怀好意的窃取，这些隐私资料对于网络平台开展信用评级、出借人做出借款决策都是必不可少的，造成P2P融资平台在借贷和隐私方面两难境地。 综上，我们认为贵司日常经营管理应高度重视上述问题，并将法律工作作为日常经营管理的一部分。做好日常法律工作有利于贵司抓好管理，深入推进管理整合，推进精细管理，全面提升贵司运营安全的能力，降低贵司运营风险，为公司各项工作提供法律保障，提高贵司集团的市场竞争力。 二、常年法律服务的内容 针对常年法律顾问服务的特殊性，同时考虑贵司的发展现状及面临的风险状况，我们将为贵司的日常经营从以下各方面提供经常性法律服务： 1．协助配合贵司对治理结构进行规范 根据贵司的特点及实际情况结合公司法等的要求，协助贵司对治理结构进行规范，主要包括以下内容：协助建立现代企业管理制度，就股东会、董事会、监事会的职权配置提供法律意见，协助起草、修改、完善公司章程、股东会议事规则、董事会议事规则、监事会议事规则，就股东会、董事会、监事会等重大会议召开程序、决议方式、会议记录制定相应标准等。 2、协助配合贵司对借款人进行尽职调查 由于借款人提供的信息真实性与否直接关系到借款人的信用，从而影响到资金的安全，线上的形式审核、复印件审核，难以保障借款人信息的真实，实践中很多证件都是可以造假的。因此对借款人提供的信息进行尽职调查就