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反洗钱政策解读与操作实务 提纲 反洗钱政策及监管要求变化 当前对期货行业检查中发现的主要问题 第一部分反洗钱政策及监管要求变化 问题 内控制度不健全 客户身份识别流于形式 可疑交易报告质量低 政策出台情况 《中国人民银行关于进一步加强金融机构反洗钱工作的通知》（银发[2008]391号） 《中国人民银行关于明确可疑交易报告制度有关执行问题的通知》（银发[2010]48号） 2012年人总行反洗钱工作会议精神 工作思路变化 “规则为本”就是把不违反反洗钱的相关规定作为工作目标，被动的按照法律法规的表面要求开展工作，机械的采取风险控制措施。 表现为金融机构在客户身份识别工作中，只关注身份证的真假，而不管客户的真假；可疑交易报告工作中，片面依赖计算机系统，报告大量“防御性”报告，忽视人工分析。 工作思路变化 “风险为本”是把主动识别和控制洗钱风险作为反洗钱工作的目标，根据业务种类、比重、客户群体等风险因素，灵活地依据洗钱风险的大小来采取相应的控制措施。 工作思路变化 对金融机构而言，反洗钱工作的重点在于要识别出哪些客户风险高，分析哪些产品或服务容易被用于洗钱，针对这些风险因素完善本机构的内控制度，采取相应的反洗钱措施，保证机构的洗钱风险最小化。 工作思路变化 对于监管部门而言，反洗钱工作的重点是通过信息的收集、风险状况评估，判断出哪些领域、哪些金融机构、哪些环节发生洗钱风险的可能性最大；形成对高风险机构强化监管，对低风险机构宽松监管的态势 。 风险防范措施 “风险为本”工作方式下，金融机构应从以三个方面来防范风险。 一是要评估业务流程中的洗钱风险。各机构应对本机构的业务有通盘考虑，整个金融业务领域和过程中，哪些领域、环节存在洗钱风险、风险有多大，哪些领领域或环节是高发领域和环节，都要进行风险评估，并且针对不同的洗钱风险，采取相应的风险应对措施。 风险防范措施 二是反洗钱风险责任要分解。有风险就会有损失，对反洗钱风险责任，各机构需要像分解其他业务责任一样进行分解落实，切实加以防范，特别是各法人机构，根据法人监管制度，日后更要承担更重的责任，落实任务分解，对于减少管理成本，提高管理效能有重要的意义。 风险防范措施 三是要预防和遏制洗钱风险。《反洗钱法》规定金融机构的反洗钱职责是预防和遏制洗钱犯罪及相关犯罪。预防就是机构开展各项业务的过程中，要通过客户身份识别、可疑交易报告等措施，将洗钱行为拒之门外；而遏制就是机构对于已进入金融系统正在发生的洗钱行为，通过业务过程的内控制度及分析评估，发现并报告可疑，阻止洗钱行为。 2012年工作会议精神 金融机构法人监管 实现分类差别监管 实现可疑交易自定义报送 金融机构法人监管 对象：要以金融机构法人作为监管单位 策略：给予各机构法人监管压力，指导、检查、评估各法人实施统一的内控制度、统一的报告分析体系、进行系统风险监管 要求：机构法人对本系统的反洗钱工作负总责，提高管理有效性，优化资源配置 实现分类差别监管 做法：根据金融机构的风险暴露程度及合规水平，确定后续监管措施的方式及强度，最终实现对高风险机构的强化监管，对低风险机构的宽松监管。 措施：现场检查、现场走访、下发质询书、约见谈话等 要求：以法人为单位建立金融机构反洗钱监管档案；完善对金融机构的风险评估体系 可疑交易自定义报送 做法：取消法定异常交易报告的强制性报告标准，改为由金融机构在风险评估的基础上，根据相关原则和要求确定可疑交易筛选指标。 要求：需要各机构对各自行业的洗钱手法和方式要进行充分研究，需要各机构对自身业务要有科学、全面的风险评估，逐步建立起适合本机构特点的可疑交易监测体系。 具体要求－内部控制制度 实现业务全面覆盖、注重制度落实 实现业务全面覆盖： 一是要覆盖反洗钱法规明确要求的事项，不能随意改变要求，甚至与法规相违背； 二是要覆盖所有与客户发生联系的业务条线； 三是要覆盖从法人到每一级经营单位。 具体要求－内部控制制度 所谓重在落实： 就是内控制度中应当明确各部门的职责、制定具体的工作流程，有明确要求的重点事项，而且要通过内外部审计定期检查制度的健全性和落实情况。 具体要求－客户身份识别 定位：从账户到客户，实现客户为中心的风险管理体系 功能：发挥客户身份识别在金融反洗钱工作机制中的重要作用 机制：从身份核对到持续尽职调查 具体要求－客户身份识别 风险等级划分，是风险为本的反洗钱工作基础，也是金融机构有效评估本机构洗钱风险水平，最终实现以客户为中心的风险管理体系，有效配置资源的有效手段。 做好等级划分工作，要考虑几方面措施： 一是合理设计客户风险等级划分标准及梯度。充分考虑各风险要素，如地域、行业或职业、客户行为习惯等，细化风险评估指标并合理赋值，综合评