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第八章 中央银行 一、央行的类型； 二、央行的特点和职能； 三、央行的支付清算制度； 四、央行的货币创造过程（自行阅读） 五、央行的金融监管和存款保险制度 一、央行的类型 （一）央行建立的必要性 18—19世纪产业革命推动了商业银行发展，促进了资 本主义繁荣，也带来了一系列问题，需要一个统一的 金融机构来解决： 1、银行券的发行问题。 分散发行造成的混乱导致金融危机频繁发生客观 要求由享有较高信誉的大银行集中统一发行。 2、票据交换和清算问题。 债权债务关系复杂化要求建立一个全社会统一而 有权威的、公正的清算机构来解决票据交换和清算问 题。 3、最后贷款人问题。（促使中央银行出现的直接原 因） 在商业银行资金调度不灵，客观上需要一个统一的 金融机构作为众多银行的后盾，提供资金支持。 4、金融监管问题。 金融机构之间的竞争可能导致经济动荡，客观要求 有一个代表政府意志的超越所有金融企业之上的专门机 构，对金融业进行监督、管理和协调。 中央银行的产生途径： 1、从众多的一般银行中逐渐分离出一家银行，专门行使中央银行职能。如英格兰银行。 2、是由政府的设计下直接为担负中央银行职能而设立的。如美国的联邦储备系统 （二）中央银行的发展 1.形成阶段 英格兰银行，1844年取得集中发行货币和管理准备金的特权，1854年 成为票据交换中心，1872年担负最后贷款人角色 瑞典银行，1656年成立，1668年改造为国家银行，1897年独占货币发 行权 法兰西银行1800年成立，1848年垄断货币发行权并，1870’年完成向 中央银行过渡 1913年美国联邦储备体系建立 2. 发展阶段 1920、1922年布鲁塞尔会议和日内瓦国际会议要求尚未设立中央银 行的国家尽快建立 中央银行有更大的独立性，大多数国家都从法律上确认中央银行的 超然地位 3. 加强阶段 许多国家中央银行在组织结构上逐步实现国有化，1945、1946年法兰 西银行、英格兰银行先后实现国有化 许多国家纷纷制定新银行法，明确中央银行的任务是贯彻执行货币金融政策，维持货币金融稳定 （三）央行的类型 单一型 复合型 跨国型 准中央银行型 1、单一中央银行制 是最主要、最典型的中央银行制度形式。这种制度下中央银行与一般的商业银行业务相分离，只行使中央银行的各项职能。 国家单独建立中央银行机构，使之全面、纯粹行使中央银行的职责。 种类： 一元式（unit）中央银行制度:在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。 目前世界上绝大部分国家的中央银行都实行这种体制，我国也是如此。 二元式（dual）中央银行制度:在一国国内建立中央和地方两级中央银行机构，中央级机构是最高权力或管理机构，但地方级机构也有一定的独立权利。 属于这种类型的国家有美国、德国等。 2、复合中央银行 由一家机构同时行使中央银行和一般商业银行的职能。国家不设专司中央银行职能的银行，而是由一家大银行集中中央银行职能和一般存款货币银行职能的体制。 这种复合制度主要存在于过去的苏联和东欧等国。我国在1983年以前也一直实行这种银行制度。 3、跨国中央银行制 是指两个以上的主权国家设立共同的中央银行。 二战后，许多地域相邻的一些欠发达国家建立了货币联 盟，并在联盟内成立参加国共同拥有的统一的中央银行。 欧洲中央银行：1998年7月,一个典型的跨国中央银行———欧洲中央银行正式成立。它是欧洲一体化进程逐步深入的产物。 　　 欧洲中央银行由两个层次组成：一是欧洲中央银行本 身；二是欧洲中央银行体系。各国中央银行失去其独立 性。 4、准中央银行制 在一些国家和地区，并没有通常意义上的中央银行制度， 只是由政府授权某个或某几个商业银行或类似中央银行的 机构，部分行使中央银行职能的体制。 例如：香港金融管理局 二、央行的特点和职能 （一）中央银行的特点 ●不以盈利为目的 ●不经营普通银行的业务 ●具有相对的独立性 （二）中央银行的性质 1、中央银行是特殊的金融机构 从经营目标来看：中央银行不以盈利为目的 从服务对象来看：以